تأمين مسؤولية السيارة في الإمارات أو ما يُعرف بتأمين الطرف الثالث هو مُتطلب قانوني لحماية السائقين من تَحمُل تكاليف إصابات الغير أو الأضرار التي قد تَلحق بالمُمتلكات أو المُخالفات المرورية الناتجة عن وقوع الحوادث. ولأن أكثر من 70% من السائقين في الإمارات يُفضلون التغطية ذات التَكلفة المعقولة؛ يَضمن لك هذا النوع من تأمين السيارات الحماية من الأعباء المالية، كما أنه يَضمن لك الالتزام بكافة لوائح هيئة الطرق والمواصلات.
سواء كُنت سائقًا جديدًا أو تقوم بتجديد وثيقتك، فهذا الديل مُقدم لك! سوف نستعرض لك عزيزي القارئ التغطية وتكاليف تأمين مسؤولية السيارة التي تقودك إلى اتخاذ قرارات تأمينية أكثر ذكاءًا. كما أننا سوف نشرح لك كيف يُمكن للحوادث البسيطة أن تُحملك مصاريف كبيرة، حيث أن التخلي عن هذا التأمين؛ قد يؤدي بك إلى تحمل غرامات باهظة في النهاية!
ما هو تأمين المسؤولية على السيارات في الإمارات؟
لعلك تتساءل الآن، ماذا يُغطي تأمين مسؤولية السيارة؟ هل ضروري الحصول على هذا النوع من تأمين السيارات؟.. لكن لا تحتار كثيرًا، حيث أن تأمين مسؤولية السيارة هو وثيقة تأمين تُغطي التكاليف إذا كنت مسؤولاً عن الحادث، وتشمل دفع تعويضات عن إصابات الغير أو أضرار المركبات أو خسائر المُمتلكات التي تسببت بها.
جدير بالذكر، أن هذا النوع من تأمين السيارات، يعمل كشبكة أمان مالي في الإمارات. بمعني، أنه عند وقوع حادث – لا قدر الله- تقوم شركة التأمين بتعويض الأطراف المُتضررة عن الإصلاحات أو الفواتير الطبية أو الرسوم القانونية، بشرط الالتزام بتعليمات هيئة الطرق والمواصلات (مثل: تقديم بلاغ الشرطة أولاً).
أيضًا، يُعد تأمين مسؤولية السيارة إلزاميًا، ومُتطلب قانوني لجميع السائقين في كافة الإمارات، مع ضرورة الأخذ في الاعتبار أن تجاهله قد يؤدي إلى غرامات تصل إلى 500 درهم، ونقاط سوداء، أو حتى حجز المركبة. وهُنا يتضح الفرق الجوهري بين التأمين الشامل على السيارات، الذي يحمي سيارتك من الحوادث أو السرقة أو الكوارث الطبيعية، وبين تأمين مسؤولية السيارة الذي يُغطي فقط التكاليف المُستحقة على الغير.
أنواع تأمين السيارات في الإمارات
في الإمارات، يختار السائقين عادة بين نوعين رئيسيين من وثائق تأمين السيارات الشائعة، وهي: تأمين المسؤولية تجاه الغير (الطرف الثالث) والتأمين الشامل. أيضًا، يوجد أنواع أخرى من تأمين السيارات في الإمارات، تم شرحها في مقالات أخرى، لكننا في مقالتنا التالية نُركز على المقارنة بين تأمين الطرف الثالث والتأمين الشامل؛ حتى يتضح لك الفروقات بينهما التي تُساعدك في اختيار الحماية المُتناسبة مع احتياجاتك وميزانيتك.
تأمين المسؤولية تجاه الغير في الإمارات
حتي تتمكن من فهم كُل نوع من التأمين على حِدة، ماعليك سوى التعرف علي نطاق ما يتم تغطيته وما دون ذلك، حتى تقوم باختيار مدروس.
- ما تشمله التغطية: تشمل تغطية تأمين مسؤولية السيارة، الأضرار التي تلحق بمركبات أو مُمتلكات الغير، الإصابات التي يتعرض لها الطرف الثالث، والمسؤوليات القانونية وفقاً لقوانين الإمارات.
- ما لا تشمله التغطية: لا تشمل وثيقة تأمين مسؤولية السيارة إصلاح سيارتك بعد الحادث، الإصابات الشخصية، السرقة، أو الكوارث الطبيعية مثل الزلازل، الغرق، الفيضانات، وغيرها.
لا تنس! أن هذا هو الحد الأدنى من تأمين السيارات المطلوب قانونيًا لجميع السائقين في الإمارات، والتي تفرضه هيئة الطرق والمواصلات (RTA).
التأمين الشامل على السيارات في الإمارات
يتضمن التأمين الشامل العديد من المزايا الواسعة التي تهدف إلى حمايتك، حيث ما عليك سوى اختيار البنود التي تتناسب مع أولوياتك.
- ما تشمله التغطية: جميع المسؤوليات تجاه الغير بالإضافة إلى الأضرار التي تلحق بسيارتك (مثل الحوادث، الحريق، التخريب، والسرقة).
- مزايا إضافية: غالبًا ما يتضمن تأمين السيارات الشامل خدمات إضافية، مثل: المساعدة على الطريق على مدار الساعة، إصلاحات في الوكالة، وتغطية الأضرار الناتجة عن الفيضانات أو العواصف الرملية.
مقارنة سريعة بين تأمين الطرف الثالث والتأمين الشامل
| العامل | تأمين الطرف الثالث | التأمين الشامل |
| نطاق التغطية | أضرار الغير فقط | أضرار الغير + أضرار سيارتك الخاصة |
| التكلفة | منخفضة (800 – 1,500 درهم سنوياً) | أعلى (2,000 – 5,000+ درهم سنوياً) |
| يتناسب مع | السيارات القديمة، الميزانيات المحدودة | السيارات الجديدة، السيارات الممولة، السيارات الفاخرة |
ما الذي يُغطيه عادةً تأمين المسؤولية على السيارات في دولة الإمارات؟
إذا كُنت تبحث عن حماية مالك الخاص، فإن تأمين مسؤولية السيارة في الإمارات، هو مُصمم خصيصًا لحمايتك من العواقب المالية إذا كنت المُتسبب في حادث. في السطور التالية، نستعرض حدود تغطية تأمين المسؤولية على السيارة، وهي:
- الأضرار التي تلحق بمركبات أو مُمتلكات الغير: حيث يشمل تكاليف إصلاح السيارات (باستثناء سيارتك)، أو المباني، أو البنية التحتية (مثل أعمدة الإنارة أو الحواجز) المُتضررة في حادث تسببت فيه.
- إصابة أو وفاة طرف ثالث: يُغطي تأمين مسؤولية السيارة الفواتير الطبية، أو تكاليف الإقامة في المستشفى، أو التعويضات للسائقين أو الركاب أو المُشاة المتضررين.
- النفقات القانونية: يشمل هذا النوع من تأمين السيارات رسوم المحكمة، تكاليف المحاماة، أو الغرامات في حال أدى الحادث إلى دعوى قضائية بموجب قوانين المرور في دولة الإمارات.
الحدود والاستثناءات:
- تختلف حدود التغطية حسب نوع الوثيقة (مثلاً: 2 مليون درهم للإصابات، و500 ألف درهم لأضرار المُمتلكات).
- لا تشمل الأضرار المُتعمدة، أو القيادة تحت تأثير الكحول/المخدرات، أو القيادة بدون رخصة قيادة سارية في الإمارات.
- لا تُغطي إصلاح سيارتك الخاصة، أو إصاباتك الشخصية، أو الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات، وفي أسوأ الحالات، إذا توفيت – لا قدر الله- فلن يكون هناك تعويض لعائلتك.
ملحوظة لا تفوتك: حاول دمج تأمين الحياة مع تأمين السيارة للحصول على حماية أكبر. وأضف لمعلومتاك من خلال معرفة الفرق بين التأمين الشامل وضد الغير في الإمارات.
أفضل شركات التأمين التي تُقدم تأمين المسؤولية على السيارات في الإمارات
اختيار شركة التأمين المناسبة يَشغل بال الكثير، حيث أن اختيار مُزود تأمين السيارات الأفضل، سوف يَضمن لك سهولة في تقديم المطالبات ودعمًا موثوقًا. وحتي نُرشدك إلي اختيار المكان الأنسب ومُقدم الخدمات الأشمل، إليك أبرز شركات تأمين السيارات في دولة الإمارات:
سلامة للتأمين
تُعد الشركة رائدة في عالم تأمين السيارات، حيث أنها معروفة بنظام أقساطها المعقولة، وسرعة مُعالجة المُطالبات. كما أنها تشتهر ببوالصها المُعتمدة من هيئة الطرق والمواصلات ودعمها للعملاء على مدار الساعة؛ وهو ما يجعلها مثالية للسائقين المُهتمين بالميزانية الخاصة.
أورينت للتأمين
تُعد “أورينت” من أقدم شركات التأمين في الإمارات، التي تُقدم خطط تأمينية مرنة مع إضافات اختيارية مثل المساعدة على الطريق. كما أنها موثوقة بفضل سياستها الشفافة وشبكة مراكز الإصلاح الواسعة التي تتمتع بها.
أكسا (GIG الخليج حاليًا)
في عالم يتعامل بالتكنولوجيا، تشتهر أكسا بخدماتها الرقمية، حيث تُتيح GIG الخليج (أكسا سابقًا) إدارة الوثائق عبر التطبيق، وتقديم المُطالبات إلكترونيًا، والحصول على مزايا عديدة مثل الإصلاح في الوكالة. وتُعتبر GIG الخليج خيارًا مثاليًا للسائقين المُعتمدين على التقنيات الحديثة في إدارة الأمور.
آدمجي للتأمين
إذا كُنت من السائقين الذين لديهم سجل مُطالبات سابق أو كُنت متهور في القيادة؛ فما عليك سوى اختيار آدمجي لتأمين السيارات؛ حيث أنها تُقدم وثائق مُصممة خصيصًا للتعامل مع السائقين ذوي المخاطر العالية وبأسعار تنافسية؛ مع ضمان الحصول على وثيقة تأمين مسؤولية السيارة التي تجعل من قيادتك على الطريق أمر قانوني.
طوكيو مارين
إذا كُنت من المُغتربين في دولة الإمارات، فهذا خيارك المُمتاز والموثوق! حيث أن طوكيو مارين تتمتع بسرعة مُعالجة المُطالبات، مع الحرص على تقديم تجربة خالية من المتاعب. كما تشتمل خططها على العديد من المزايا، مثل: دعم العُملاء بعدة لغات، خدمات السحب المجانية وتعويض الحوادث بشكل فوري.
الاتحاد للتأمين
هل أنت كثير السفر إلى دول مجلس التعاون الخليجي للتنزه أو العمل؟ إذا كُنت واحدًا منهم فإن شركة الاتحاد لتأمين السيارات هو خيارك المثالي؛ حيث يمتد نطاق تأمين مسؤولية السيارة لتشمل تلك الدول. كما أنها تُقدم إضافات، مثل: تغطية الحوادث الشخصية للركاب؛ وبذلك تجمع الشركة بين الأسعار المناسبة التي تبحث عنها والمرونة الإقليمية التي تحتاجها.
RSA للتأمين
سيارتك القديمة هي عالية القيمة لديك، لذلك لابد من اختيار مُزود تأمين قادر على الحفاظ عليها، وفي تلك الحالة لا يوجد أفضل من RSA لتأمين السيارات، حيث أنها مُتخصصة في تغطية السيارات المُعدلة أو الكلاسيكية، بما في ذلك الأجزاء المخصصة والموديلات القديمة التي غالبًا ما تُستثنى من التغطية الشاملة في أماكن أخرى.
عُمان للتأمين
تُعد عُمان لتأمين السيارات الخيار الأفضل لأصحاب الشركات؛ حيث أنها تُقدم خطط تأمين المسؤولية على أساطيل المركبات التجارية مع تقديم خصومات جماعية للشركات. تعرف على أفضل شركات تأمين سيارات في دبي.
كم تبلغ تكلفة تأمين المسؤولية على السيارات في الإمارات؟
عادةً ما تتراوح تكلفة تأمين مسؤولية السيارة في الإمارات بين 800 إلى 2,500 درهم سنويًا، وذلك حسب ملف السائق ونوع السيارة. ورغم أن تأمين مسؤولية السيارة أرخص من التأمين الشامل، فإن القسط النهائي يعتمد على العوامل التالية:
- عُمر السائق وتاريخه
السائقون دون سن 25 أو من لديهم حوادث أو مخالفات سابقة قد يدفعون حتى 30% أو أكثر.
السائقون الأكبر سنًا (30 فما فوق) وأصحاب السجلات النظيفة يحصلون غالبًا على أقل الأسعار.
- نوع السيارة وقيمتها
يتحمل أصحاب السيارات الفاخرة (مثل رينج روفر) أو ذات الأداء العالي تكلفة أكثر.
السيارات القديمة ومنخفضة القيمة (مثل تويوتا ياريس) تجذب أقساطًا مُنخفضة جدًا.
- شركة التأمين
تُقدم شركات تأمين السيارات الاقتصادية مثل سلامة، أسعارًا تبدأ من 800 درهم.
قد تفرض شركات التأمين المتميزة (مثل Tokio Marine) رسومًا تصل إلى 2500 درهم إماراتي مقابل حدود مسؤولية أعلى.
اقرأ المزيد: ما العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين السيارة في الإمارات؟
لماذا تأمين الطرف الثالث أرخص من التأمين الشامل؟
بالنظر إلى حدود التغطية، نجد أن تأمين مسؤولية السيارة (الطرف الثالث) يُغطي فقط الأضرار التي تُسببها للغير؛ مما يجعله أرخص بنسبة تتراوح بين 60 إلى 70٪ مُقارنةً بالتأمين الشامل (الذي يُغطي أيضًا سيارتك الخاصة). على سبيل المثال، قد تبلغ تكلفة تأمين طرف ثالث لسيارة فورد موستانج حوالي 1,200 درهم، بينما قد يتجاوز سعر التأمين الشامل ليصل إلى 3,500 درهم.
كيفية اختيار وثيقة تأمين مسؤولية الطرف الثالث المناسبة
عند اختيارك لوثيقة تأمين مسؤولية السيارة، لابد أن تعلم أن ليست كل وثائق تأمين الطرف الثالث متساوية في التغطية أو القيمة. ولضمان أفضل حماية في دولة الإمارات، عليك اتباع الخطوات التالية:
- تحقق من الاعتماد من هيئة الطرق والمواصلات (RTA): تأكد من أن شركة تأمين السيارات مُعتمدة من هيئة الطرق والمواصلات لتجنب أي مُشكلات قانونية.
- قارن التقييمات: ابحث عن مُزودي خدمات مثل سلامة أو أورينت للتأمين المعروفين بسرعة مُعالجة المُطالبات والشفافية.
- قَيّم الاستقرار المالي: اختر شركات تأمين السيارات ذات نسب تسوية مُطالبات مُرتفعة مثل طوكيو مارين أو GIG الخليج.
الخطوة التالية: اعرف ما الذي تبحث عنه في الوثيقة
- حدود التغطية: غالبًا ما تضع وثائق تأمين الطرف الثالث في الإمارات سقفًا للمبالغ المدفوعة (مثلاً 2 مليون درهم للإصابات، و500 ألف درهم لأضرار الممتلكات). لذلك؛ اختر حدودًا أعلى إذا كنت تقود سيارة فاخرة أو تسير في مناطق مُزدحمة، مثل: دبي مارينا.
- عملية المُطالبة: اعتمد على شركات تأمين السيارات التي تُوفر دعمًا على مدار الساعة، وتتيح تقديم المُطالبات رقميًا، وتربطك مُباشرةً بشبكات الإصلاح المُعتمدة.
- خدمة العملاء: اختر شركات تأمين السيارات التي تُتيح خدمة الخطوط الساخنة مُتعددة اللغات، وإدارة الوثائق عبر التطبيقات، مثل: AXA/GIG الخليج؛ التي تُوفر الوقت خاصة للمُقيمين الأجانب.
الخطوة الأخيرة: اعرف ما الذي توقع عليه!
لا تُوقع على الوثيقة قبل أن تتعلم هذه المصطلحات.
- الاستثناءات: معظم الوثائق لا تُغطي الحوادث الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول، أو الحوادث خارج الطرق، أو القيادة بدون رخصة.
- مبلغ التحمل: قد تُطالب وثيقة تأمين مسؤولية السيارة بدفع مبلغ يتراوح بين 500 إلى 1,000 درهم من جيبك عن كل مطالبة، بحسب شركة التأمين.
- شروط التجديد: انتبه لبنود التجديد التلقائي المخفية أو ارتفاع الأسعار بعد تقديم مطالبة.
نصيحة احترافية: استخدم مواقع المقارنة مثل لوكينشور لمُقارنة الأسعار والتغطيات؛ حتى تصل إلى الاختيار الأنسب! اقرأ المزيد عن: كيف يعمل تأمين السيارات.
قُدّ بأمان وبشكل قانوني مع تأمين المسؤولية تجاه الغير للسيارات
في بلد تتقاسم فيه سيارات الفيراري المسارات مع سيارات فورد F-150، لا يُعد تأمين مسؤولية السيارة مُجرد إجراء قانوني فحسب، بل هو “حزام الأمان المالي” لك على طُرق الإمارات السريعة. ولا يفوتك أن تجاهل الحصول على هذا النوع من تأمين السيارات قد يُعرضك لغرامات، حجز المركبة، وتكاليف باهظة من جيبك الخاص في حال تسببت بحادث.
لكن لا تكتفِ بشرائه مرة واحدة فقط، بل راجع وثيقتك سنويًا لتحديث حدود التغطية، أو مواكبة تغييرات حياتك، مثل: شراء سيارة جديدة أو الانتقال إلى عنوان آخر، كما أنه ضروري حتي تبحث عن عروض أفضل. شركات مثل سلامة أو GIG الخليج تحدث شروطها باستمرار. وكنصيحة دائمة، الولاء لمُزود التأمين لا يعني دائمًا أنك ستحصل على الأفضل!
وتذكّر: قبل الالتزام بأي وثيقة، قارن بين الشركات بدقة، من خلال استخدام منصات المُقارنة الإلكترونية لقياس التكاليف، وسرعة تسوية المُطالبات، وتجارب العملاء. وبعد ذلك، فأنت مُستعد للانطلاق في عالم التأمين تحت حماية كاملة وقرار مدروس.
الأسئلة الشائعة
ما هو تأمين المسؤولية تجاه الغير في الإمارات؟
تأمين المسؤولية تجاه الغير أو الطرف الثالث، يُغطي التكاليف إذا كنت المُتسبب في حادث، مثل إصلاح سيارات الآخرين، والفواتير الطبية للإصابات، والرسوم القانونية. وهو إلزامي لجميع السائقين في دولة الإمارات.
ما هما نوعا التأمين على السيارات في الإمارات؟
تأمين المسؤولية المدنية (يُغطي أضرار الغير فقط)، والتأمين الشامل (يُغطي أضرار الغير بالإضافة إلى سيارتك الخاصة)
كم تبلغ تكلفة التأمين على السيارات في الإمارات؟
تأمين الطرف الثالث: من 800 إلى 2,500 درهم سنويًا، أما التأمين الشامل: من 2,000 إلى أكثر من 7,000 درهم سنويًا. كما تعتمد التكلفة على عُمر السائق، نوع السيارة، وشركة التأمين.
ما هو أفضل تأمين سيارات في الإمارات؟
تُعد شركات GIG الخليج (AXA)، سلامة، وأورينت للتأمين هُم الأفضل من حيث الأسعار المعقولة، والخدمات الرقمية، وسرعة تسوية المطالبات، ما عليك سوى الاختيار حسب احتياجاتك.
هل التأمين على السيارات إلزامي في الإمارات؟
نعم، تأمين المسؤولية تجاه الغير إلزامي قانونيًا. حيث أن القيادة بدونه تُعرضك لغرامات، نقاط سوداء، أو حتى حجز المركبة.
ما هي أفضل شركة سيارات في الإمارات؟
ويوتا ونيسان تتفوقان في الاعتمادية وقيمة إعادة البيع. أما السيارات الفاخرة مثل مرسيدس-بنز وبي إم دبليو فتتصدر في الفئة المُميزة. أما سيارات مثل فورد F-150 وشيفروليه تاهو هُم الأفضل للأداء على الطرق الوعرة، لكن قولًا واحدًا “الأفضل” يعتمد على احتياجاتك الخاصة.
