الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات 5 أسئلة والإجابات

هُناك عدد من الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات التي قد تخطر في بالك: هل أحتاج إلى تغطية إصلاحات الوكالة؟ هل يُمكنني قيادة سيارة مستأجرة بموجب وثيقتي؟ إذا بدت لك هذه الأسئلة المتعلقة بتأمين السيارات مألوفة، فأنت تتمتع بوجود دليل جيد!

عند مقارنة خطط تأمين السيارات في الإمارات، غالبًا ما يراود السائقين في الإمارات نفس الشكوك. لكن إليك الخبر السار: الإجابة مُسبقًا عن الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات يُمكن أن تُبسط عملية البحث، كما أنها تُساعدك في تجنب دفع مبالغ زائدة، وتضمن أنك مُستعد لأي شيء، من الخدوش البسيطة إلى الحوادث الكبيرة. مستعد لتجاوز المُصطلحات المعقدة، لنبدأ بأهم  الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات وتوضيح  كل ما  يسبب لك حيرة!

1: هل يُمكنني القيادة بدون تأمين سيارة في الإمارات؟

يُعد هذا التساؤل واحدًا من أكثر الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات في الإمارات العربية المُتحدة، حيث أن القيادة بدون تأمين يُعد أمرًا غير قانونيًا وبه انتهاكًا واضحًا لقوانين دولة الإمارات، سواء كانت رحلتك طويلة أم قصيرة. وتَذكر عزيزي القارئ أن قانون المرور الاتحادي في الإمارات ينص على ضرورة وجود تأمين ضد الغير كحد أدنى لحماية الآخرين في حال وقوع حوادث.

مخاطر القيادة بدون تأمين

هُناك عدد من المخاطر الناتجة عن قيادة السيارة بدون تأمين، وهي كالتالي: 

• العواقب القانونية: فرض غرامات، حجز المركبة، وقد تصل إلي ترحيل المُقيمين.
• المسؤولية المالية: دفع التكاليف من جيبك الخاص عن إصابات الطرف الثالث أو الأضرار بالمُمتلكات.
• عدم العفو: السائقون بدون تأمين يواجهون أشد عقوبة في المحكمة. 

ماذا يحدث إذا تم ضبطك بدون تأمين؟

وادة من أهم الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات هي الضبط في حال عدم وجود تأمين، هُناك عدد من الإجراءات التي يتم اتخاذها إذا تم ضبطك أثناء القيادة دون حَمل وثيقة تأمينية، وهي:

• يتم فَرض غرامة فورية قدرها 500 درهم + 200 درهم “رسوم مَعرفة”.
• حجز المركبة لمدة 7 أيام (مع دفع 1,000 درهم رسوم فك الحجز).
• تعليق رخصة القيادة في حال تكرار المُخالفة.

لكن إليك المفاجأة، التأمين ضد الغير يُغطي الآخرين فقط، وليس سيارتك. لذا؛ من الأفضل اختيار التأمين الشامل للسيارات في الإمارات للحصول على حماية كاملة.

2: كيف تعمل أقساط تأمين السيارات في الإمارات؟

واحدًا من أهم الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات، هو كيفية احتساب أقساط التأمين؛ ولكن في البداية دَعونا نتعرف على العوامل التي تُؤثر على مسألة الأقساط، وهي:

• قيمة سيارتك: السيارات الفاخرة أو الجديدة تُكلف أكثر عند التأمين.
• الملف الشخصي للسائق: العُمر، سجل القيادة، وحتى الجنسية (بعض شركات التأمين تعدّل الأسعار للمُغتربين).
• نوع التغطية: خطط التأمين الشامل أغلى من تأمين الطرف الثالث.
• تقييم المخاطر: تقوم شركات التأمين بتقييم المناطق المُعرضة للحوادث (مثلاً: شارع الشيخ زايد مقابل الطرق في الضواحي). كما أن تاريخك كسائق يُمكن أن يُصنفك منخفض أو مرتفع الخطورة (وذلك استنادًا إلى تاريخ الحوادث وسجلات المُطالبات لديك).
• الإضافات الاختيارية: مثل: الإصلاح لدى الوكالة، تغطية القيادة على الطرق الوعرة، أو تعويض استئجار سيارة.

وبذلك، تكون تَعرفت عزيزي القارئ على العوامل التي تعتمد عليها الشركات لاحتساب أقساط تأمين السيارات. كما نُذكرك، إذا كنت ترغب في معرفة الرسوم الدقيقة قبل شراء تأمين السيارة، نوصي باستخدام عرض السعر الإلكتروني من لوكينشور.

نصائح احترافية لتقليل أقساط تأمين السيارة

يُمكنك اتباع بعض النصائح حتي تتمكن من تقليل أقساط تأمين السيارات قَدر الإمكان، وذلك من خلال:

1. قُم بتركيب جهاز تتبع في السيارة، حيث تُقدم العديد من شركات التأمين في الإمارات خصومات للسيارات المُزودة بنظام GPS.
2. اسأل عن “خصومات السيارات المُتعددة”، إذا كنت تؤمن على أكثر من مركبة في بوليصة واحدة.
3. اجمع بين تأمين السيارة وتأمين المنزل أو الحياة؛ وذلك للحصول على خصومات الولاء.

3: ماذا تُغطي بوليصة التأمين الشامل النموذجية للسيارات في الإمارات؟

على عكس تأمين الطرف الثالث، الذي يُغطي فقط الأضرار التي تتسبب بها للغير، فإن تأمين السيارات الشامل في الإمارات العربية المُتحدة يحمي سيارتك الخاصة من الحوادث، والسرقة، والكوارث الطبيعية (مثل العواصف الرملية أو الفيضانات)، وحتى التخريب.

التغطيات القياسية في التأمين الشامل للسيارات في الإمارات

يُقدم التأمين الشامل حماية واسعة لسيارتك، من خلال تَضمين التغطيات الآتية: 

• الحوادث: إصلاح الأضرار الناتجة عن التصادمات، بغض النظر عن من هو المخطئ.
•  السرقة: تعويض كامل في حال سرقة سيارتك (وذلك بالنظر إلي تقرير الشرطة).
• الكوارث الطبيعية: مثل العواصف الرملية، الفيضانات، أو الأضرار الناتجة عن الحريق.
• المسؤولية تجاه الغير: تغطية الإصابات أو الأضرار التي تلحق بالآخرين أو بمُمتلكاتهم.

الاستثناءات الشائعة في التأمين الشامل

هُناك بعض الاستثناءات التي يتضمنها التأمين الشامل في السيارات، وهي:

• البلى والاستهلاك الطبيعي، الأعطال الميكانيكية، أو الأضرار المتعمدة.
• القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات.

4: كيفية تقديم المُطالبة بتأمين السيارة في الإمارات؟

من أهم أسئلة تأمين السيارات التي تَشغل بال الكثير، وهي ما يتعلق بمُطالبة تأمين السيارة، خاصة أن هذا الأمر قد يُعتبر أمرًا مرهقًا، لكن معرفة الخطوات الصحيحة يُمكن أن تُساعد في ضمان سير العملية بسلاسة. حيث ما عليك سوى الهدوء حتى تتمكن من توثيق مكان الحادث، والاتصال بشركة التأمين فورًا. وانتبه أن التأخير قد يؤدي إلى رفض المُطالبة. كما يتطلب القانون الإماراتي إشراك الشرطة في الحوادث التي تؤدي إلى إصابات، أو أضرار جسيمة، أو خلافات. 

في السطور التالية نُقدم لك خطوات مُبسطة لكيفية التعامل مع عملية تقديم المُطالبة بكفاءة:

1. تأكد من سلامة المركبة: انقل المركبة إلى مكان آمن (إن أمكن) وتحقق من وجود إصابات.
2. اتصل بالشرطة: اتصل على الرقم 999 للحالات الطارئة أو استخدم تطبيق شرطة دبي أوشرطة أبوظبي للحوادث البسيطة.
3. وَثق كُل شيء:

• التقط صورًا للأضرار، ولوحات السيارات، وموقع الحادث
• اجمع بيانات ووسيلة الاتصال بالسائق الآخر

4. أبلغ شركة التأمين: قدم المُطالبة عبر الهاتف، البريد الإلكتروني، أو من خلال تطبيق الشركة (مثل عمان للتأمين، AXA الإمارات).
5. قدم المُستندات المطلوبة:

• تقرير الشرطة (إلزامي للمُطالبات التي تزيد على 2000 درهم إماراتي)
• رخصة القيادة، تسجيل المركبة، ونسخة من وثيقة التأمين

6. انتظر التقييم: سيقوم خبير تقييم مُعين من قِبل شركة التأمين بفحص السيارة.

نصائح احترافية لتقديم مُطالبة تأمين سيارة في الإمارات

نُقدم لك بعض النصائح التي ستساعدك أثناء تقديم مُطالبة تأمين السيارة الخاصة بك، وهي:

• للحوادث البسيطة، استخدم خدمة “تقرير حادثي” من شرطة دبي لتجنب زيارة المركز.
• احتفظ بـ”عدة مُطالبات” في سيارتك: شاحن هاتف، معلومات التواصل مع شركة التأمين، وكاميرا تقليدية (في حال نفاد بطارية هاتفك).
• لا تعترف بالخطأ في مكان الحادث، دع الشرطة وشركة التأمين يُحددان المسؤولية.

5: هل يُمكنني نقل أو إلغاء وثيقة تأمين السيارة في الإمارات؟

الإجابة على هذا السؤال الشائع – وإن كان أقل شهرة- هي: نعم! يُمكن نقل أو إلغاء تأمين السيارات في الإمارات، ولكن تعتمد الإجراءات على حالتك الخاصة. سواء كنت تبيع سيارتك، أو تنتقل إلى مزود جديد، أو تغادر البلاد، فإليك ما يجب معرفته:

نقل الوثيقة

• مطلوب عند بيع السيارة
• أخبر شركة التأمين وقدم بيانات المُسترِي (الاسم، بطاقة الهوية الإماراتية، التسجيل الجديد)
• يدفع المالك الجديد رسوم نقل (من 100 إلى 300 درهم إماراتي) لتحديث الوثيقة

إلغاء الوثيقة

• قدم طلبًا خطيًا لشركة التأمين (عبر البريد الإلكتروني أو التطبيق)
• أعد شهادة التأمين الأصلية وتسجيل السيارة الملغى
• تحصل على استرداد نسبي للأشهر غير المستخدمة (بعد خصم الرسوم الإدارية)

مثال على حساب الاسترداد بعد الإلغاء

لنفترض أنك ترغب في الإلغاء بعد 6 أشهر من وثيقة سنوية قيمتها 2400 درهم إماراتي، فسيكون الاسترداد كالتالي:

الاسترداد = (200 درهم/شهر × 6 أشهر) – 150 درهم رسوم إدارية = 1050 درهم

نصائح احترافية لنقل أو إلغاء تأمين السيارة في الإمارات

بعض الشركات تفرض رسومًا إذا تم الإلغاء خلال أول شهر بعد التجديد، وتُعرف هذه القاعدة بـ “قاعدة 13 شهرًا”، تأكد منها.

• إذا كانت سيارتك مُمولة من البنك، فقد تحتاج إلى موافقة البنك للإلغاء.
• لا تلغِ وثيقتك إلا بعد حصولك على تغطية جديدة لتجنب الثغرات القانونية.
• الإلغاء في مُنتصف المُدة قد يُعيد تعيين سجل الخصومات الخاص بك.
• تحقق من وجود “فترة تهدئة”، إذ أن بعض شركات التأمين في الإمارات تسمح بالإلغاء المجاني خلال أول 15 يومًا من الشراء.

أسئلة شائعة أخرى يطرحها السائقين في الإمارات حول تأمين السيارات 

فيما يلي، إجابات على بعض الأسئلة الشائعة عن تأمين السيارات، والتي يطرحها العديد من السائقين في دولة الإمارات، وهي:

هل يُغطي التأمين السيارات المستأجرة؟

• مُعظم وثائق تأمين السيارات في الإمارات لا تُغطي السيارات المستأجرة، ما لم تشترِ تمديدًا خاصًا لتأمين السيارات المستأجرة أو وثيقة تأمين مستقلة. لذلك؛ تأكد دائمًا من مُراجعة شروط وثيقتك. واعلم أن بعض شركات التأمين مثل AXA الإمارات تُقدم إضافات قصيرة المدى لتأمين السيارات المستأجرة، وقد يُوفر بعض بطاقات الائتمان تغطية، لكن نادرًا ما تكون كافية لتلبية متطلبات المسؤولية القانونية في الإمارات.

ماذا يحدث إذا تعرضت سيارتي للتلف الكُلي في حادث؟

• إذا تم اعتبار خسارة سيارتك هي خسارة كلية (أي أن تكاليف الإصلاح تتجاوز نحو 75٪ من قيمتها)، تقوم شركة التأمين بدفع القيمة المُعلنة المؤمن عليها (IDV) ناقصًا قيمة الاستهلاك. كما يتطلب القانون الإماراتي تقريرًا من الشرطة وتقييمًا مُعتمدًا من شركة التأمين لتأكيد الخسارة الكُلية. لذلك؛ من الأفضل التفاوض على قيمة IDV مُقدمًا لتجنب الخلافات لاحقًا.

هل تشمل وثيقة التأمين التعديلات على السيارة؟

• التعديلات، مثل: تعديل المُحرك أو الطلاء الخاص، لا تكون مشمولة بالتغطية -عادةً- ما لم يتم التصريح عنها مُسبقًا والمُوافقة عليها من جانب شركة التأمين. حيث أن التعديلات غير المُصرح بها قد تُبطل التغطية التأمينية. كما تُوفر بعض الشركات تأمينًا مُخصصًا للسيارات المُعدلة كخيار إضافي، لكن عليك توقع أقساط أعلى، وذلك لمُحبي القيادة على الطرق الوعرة في الإمارات

اطرح أسئلتك الشائعة حول تأمين السيارات

لقد أجبنا على أكثر الأسئلة شيوعًا حول تأمين السيارات في الإمارات العربية المُتحدة، والتي تشمل:

1. الضرورة القانونية: التأمين ضد الغير إلزامي؛ القيادة بدون تأمين تُعرضك لغرامات، حجز السيارة، أو تعليق رخصة القيادة.
2. تحديد الأقساط بناءًا على المخاطر: التكلفة تعتمد على قيمة السيارة، سجل السائق، ونوع التغطية. ويمكن تقليلها عبر أجهزة التتبع GPS، خصومات السيارات المتعددة، أو تجميع الوثائق.
3. حماية شاملة: يُغطي التأمين الشامل الحوادث، السرقة، والكوارث الطبيعية (باستثناء القيادة تحت تأثير الكحول، التلف العادي، أو التعديلات غير المُصرح بها).
4. إجراءات مُطالبات مُبسطة: تتطلب تقارير من الشرطة، صورًا توثيقية، وتنسيقًا مع شركة التأمين. لذلك؛ لا تعترف بالخطأ لتجنب الخلافات.
5. مرونة الوثيقة: يُمكن نقلها أو إلغاؤها مع استرداد نسبي (بعد خصم الرسوم). لذا؛ تأكد من وجود تغطية مُستمرة لتجنب الثغرات القانونية.

قراءة هذه الإجابات تُساعدك على فهم قواعد تأمين السيارات في الإمارات قبل شراء أو تجديد وثيقتك. وإذا لم تجد إجابتك هنا، يُمكنك ترك سؤالك في التعليقات وسيتولى الخبراء في لوكين‌شور الرد عليه.

الأسئلة الشائعة حول تأمين السيارات