ما معني فائض تأمين السيارة؟

معني فائض تأمين السيارة في الإمارات هو زيادة على السائق تحمل أعلائها. ولها أسباب قانونية وأبعاد في حقل التأمين تطال الشراكة المالية بين المؤمن وشركة التأمين كما وتمسّ المسؤولية الفردية حيال اتخاذ الحذر والحيطة خلال القيادة. غالبًا أنّك قد سمعت سابقًا  بمصطلح “الزيادة” أو “الفائض” في تأمين السيارة. لكن ما معنى الفائض في تأمين السيارة؟  هو المبلغ الذي يتحمله المؤمن عليه (أي صاحب السيارة) شخصيًا في حالة وقوع حادث أو حدوث أي ضرر للسيارة، والذي لا يتم تغطيته من قبل شركة التأمين.  بعبارة أخرى، هو ذلك الجزء من تكاليف الإصلاح أو الاستبدال الذي يتعين على صاحب السيارة دفعه من جيبه الخاص ولا يغطيه التأمين. 

تتعدّد أسباب وجود مبلغ التأمين الفائض على السيارة منها تشجيع السلوك الحذر لدى السائق. إنّ فكرة تحمّل مبلغ مالي في حالة وقوع حادث تشجعه على القيادة بحذر وتحفزّه لتجنب الحوادث قدر الإمكان. 

 بالإضافة إلى أهمية الفائض في تقليل عدد المطالبات الكاذبة، حيث أن صاحب السيارة سيتردد في تقديم مطالبة لتلف طفيف إذا كان عليه دفع جزء من التكاليف. والفائض عاملٌ مهم في تحقيق توازن مالي بين المؤمن عليه وشركة التأمين، حيث يتشارك كلاهما في تحمل تكاليف الأضرار. في هذا المقال من مدونة لوکین‌شور ستكتسب كل المعارف المتعلقة بمبلغ التأمين الفائض على السيارة.  

الأسئلة الشائعة

كيف يعمل فائض تأمين السيارة؟ 

الفرق بين التأمين الشامل مقابل التأمين ضد الغير من أهم الموضوعات التي تدور في عالم التأمينات في الإمارات، ومن ضمن الأسباب التي تؤدي لذلك، هو معرفة فائض تأمين الزيارة أو الزيادة في كل منهم، في الخطوات الآتية سنقدّم لك آلية عمل فائض تأمين السيارة وكيفية تحديد قيمته وما الأمور التي تجعل منه بهذه الأهمية مع مثال حيّ يحاكي التطبيق. 

كيف يتم تحديد قيمة الفائض؟

تختلف قيمة الفائض من عقد تأمين لآخر، وتعتمد على عدة عوامل، منها:

• نوع التغطية التأمينية: تختلف قيمة الفائض باختلاف نوع التغطية التأمينية التي يختارها المؤمن عليه. فالتغطيات الشاملة عادة ما تكون لها فوائض أعلى من التغطيات الأساسية.
• قيمة السيارة: كلما زادت قيمة السيارة الجديدة، زادت قيمة الفائض عادة.
• سجل القيادة: السائقون الذين لديهم سجل قيادة نظيف يحصلون على فوائض أقل.
• الشركة المؤمنة: تختلف شركات التأمين في الإمارات في تحديد قيمة الفائض والشروط والأحكام الخاصة بها.
• نوع الضرر: قد يختلف الفائض حسب نوع الضرر الذي لحق بالسيارة، فمثلاً قد يكون الفائض أعلى في حالة تلف الأجزاء الميكانيكية.

مثال على تطبيق الفائض

هذا تطبيق على مبلغ فائض التأمين على السيارة: لنفترض أن لديك تأمينًا على سيارتك بقيمة 50,000 درهم إماراتي، وأن قيمة الفائض المتفق عليها في العقد هي 2,000 درهم. إذا تعرضت سيارتك لحادث وتسبب في أضرار بقيمة 10,000 درهم، فإنك ستدفع 2,000 درهم من جيبك، وستقوم شركة التأمين بتغطية الباقي وهو 8,000 درهم.

أهمية فهم مفهوم الفائض

يعتبر فهم مفهوم الفائض وإلمامك وتعمقك به أمر بالغ الأهمية لأسباب عديدة لأنه واحدًا من الموضوعات التي قد تؤدي لمعرفة كيف يعمل خصم تأمين السيارة من الأساس، وترجع أهمية الموضوع إلى:

• اختيار التغطية المناسبة: يساعدك فهم الفائض على اختيار التغطية التأمينية التي تناسب احتياجاتك وميزانيتك.
• تجنب المفاجآت: عندما تعرف قيمة الفائض، يمكنك توقع المبلغ الذي ستدفعه في حالة وقوع حادث وتجنب المفاجآت غير السارة.
• المقارنة بين العروض: يمكنك مقارنة عروض شركات التأمين المختلفة بناءً على قيمة الفائض والشروط والأحكام الأخرى.

نصائح من لوکین‌شور لاختيار الفائض المناسب:

• قارن بين العروض: اطلب عروض أسعار من عدة شركات تأمين وقارن بين قيمة الفائض والشروط الأخرى.
• اختر التغطية المناسبة: اختر التغطية التأمينية التي تناسب احتياجاتك واحرص على قراءة الشروط والأحكام بعناية.
• فكر في المستقبل: فكر في الاحتمالات المستقبلية، مثل شراء سيارة جديدة أو زيادة قيمة سيارتك، وتأكد من أن التغطية التأمينية التي اخترتها تغطي هذه الاحتمالات.

ما هو الغرض من زيادة تأمين السيارة؟ 

الهدف الرئيسي من الفائض هو تشجيع السائقين على القيادة بحذر والمسؤولية. فوجود مبلغ مالي يتحمله السائق شخصيًا في حالة وقوع حادث يدفعه إلى اتخاذ الحيطة والحذر لتجنب الحوادث قدر الإمكان. بالإضافة إلى أن الفائض يساعد في تقليل عدد المطالبات الكاذبة، حيث أن السائق سيمتنع في تقديم مطالبة لتلف طفيف إذا كان عليه دفع جزء من التكاليف، ولكن لا تنسى في هذه الحالة أن تعرف أكثر عن كيفية المطالبة بالتأمين في حالة وقوع حادث سيارة.

ويجدر الإشارة إلى مبدأ مبلغ فائض التأمين على السيارة في تحقيق الشراكة المالية بين شركة التأمين والمؤمن.  فإن الفائض يلعب دورًا هامًا في تحقيق التوازن المالي بين المؤمن عليه وشركة التأمين. فمن خلال مشاركة المؤمن عليه في تحمل جزء من التكاليف، يتم تقليل الأعباء المالية على شركة التأمين، مما يساعدها على تقديم أسعار تأمين أكثر تنافسية. يمكنك معرفة الكثير الآن حول تأمين السيارات في حالة الخسارة الكاملة

باختصار، الغرض من الفائض في تأمين السيارات هو:

• تشجيع السلوك الحذر: يدفع السائقين إلى القيادة بحذر وتجنب الحوادث.
• تقليل المطالبات الكاذبة: يقلل من عدد المطالبات التي لا أساس لها.
• تحقيق التوازن المالي: يساعد في تحقيق توازن مالي بين المؤمن عليه وشركة التأمين.

وبالتالي، فإن الفائض هو عنصر أساسي في أي عقد تأمين للسيارات، ويفهم أنه آلية هامة لضمان استدامة قطاع التأمين وتشجيع السلوك المسؤول على الطرق.

لماذا يجب أن يكون لديك زيادة في تأمين السيارة؟

إنّ وجود فائض في تأمين السيارات ليس مجرد شرط تعاقدي، بل هو آلية هامة تساهم في تحقيق العديد من الأهداف الإيجابية، مثل تشجيع السلوك الحذر، تقليل الحوادث، وتوفير خدمات تأمينية ذات جودة عالية.

إنّ مبلغ فائض التأمين على السيارة هو ضمان استدامة قطاع التأمين. فمن خلال تقليل عدد المطالبات الكاذبة وتقليل الأعباء المالية على شركات التأمين، يساهم الفائض في ضمان استمرارية هذا القطاع الحيوي وتقديم خدمات تأمينية عالية الجودة.

بالإضافة إلى مساهمته في تحقيق التوازن المالي بين المؤمن عليه وشركة التأمين. فمن خلال مشاركة المؤمن عليه في تحمل جزء من التكاليف، يتم تقليل الأعباء المالية على شركة التأمين، مما يساعدها على تقديم أسعار تأمين أكثر تنافسية وتقديم خدمات أفضل لعملائها.

ويعتبر كما سبق جزء من المسؤولية التي يتحملها المؤمن في سبيل زيادة الحذر والحيطة خلال القيادة بشكلٍ عام. 

أنواع مختلفة من زيادة تأمين السيارة؟

يمكن تقسيم مبلغ فائض التأمين على السيارة إلى قسمين رئيسين، وهما: 

١. الفائض الثابت:

• تعريفه: هو مبلغ مالي محدد ومسبق الاتفاق عليه بين المؤمن عليه وشركة التأمين عند إبرام عقد التأمين.
• مثال: إذا كان الفائض الثابت في عقد تأمينك هو 2000 درهم إماراتي، فإنك ستدفع هذا المبلغ بالضبط في حالة وقوع حادث، بغض النظر عن حجم الضرر.
• مميزاته: يوفر الفائض الثابت وضوحًا وشفافية للمؤمن عليه، حيث يعرف مسبقًا المبلغ الذي سيتحمله في حالة وقوع حادث.
• عيوبه: قد يكون الفائض الثابت مرتفعًا بالنسبة لأضرار بسيطة، وقد لا يكون عادلاً في حالة حوادث كبيرة.

٢. الفائض النسبي:

• تعريفه: هو نسبة مئوية محددة من قيمة الضرر الإجمالي للسيارة.
• مثال: إذا كان الفائض النسبي في عقد تأمينك هو 10%، وبلغ إجمالي تكاليف إصلاح سيارتك 10,000 درهم إماراتي، فإنك ستدفع 10% من هذا المبلغ، أي 1000 درهم.
• مميزاته: يعتبر الفائض النسبي أكثر مرونة من الفائض الثابت، حيث يتناسب مع حجم الضرر.
• عيوبه: قد يكون من الصعب على المؤمن عليه تقدير المبلغ الذي سيدفعه في حالة وقوع حادث، خاصة إذا كانت الأضرار كبيرة.

عوامل أخرى تؤثر على نوع الفائض وقيمته:

• نوع التغطية التأمينية: تختلف قيمة الفائض ونوعه حسب نوع التغطية التأمينية التي تختارها، فالتغطيات الشاملة عادة ما تكون لها فوائض أعلى.
• قيمة السيارة: كلما زادت قيمة السيارة الجديدة، زادت قيمة الفائض عادة.
• سجل القيادة: السائقون الذين لديهم سجل قيادة نظيف يحصلون على فوائض أقل.
• الشركة المؤمنة: تختلف شركات التأمين في الإمارات في تحديد قيمة الفائض ونوعه والشروط والأحكام الخاصة بها.

اختيار نوع الفائض المناسب:

يعتمد اختيار نوع الفائض المناسب على عدة عوامل، منها:

• ميزانيتك: إذا كنت تبحث عن أدنى تكلفة تأمينية، فقد تختار فائضًا ثابتًا مرتفعًا. ويمكنك هنا الوقوف لمعرفة تكلفة تأمين السيارات في الإمارات.
• تحمل المخاطر: إذا كنت مستعدًا لتحمل مخاطر أكبر، فقد تختار فائضًا نسبيًا.
• نوع سيارتك: إذا كانت سيارتك جديدة وقيمتها مرتفعة، فقد تختار فائضًا أقل.

نصيحتنا لك من لوکین‌شور قبل اختيار أي نوع من الفائض، قم بمقارنة عروض شركات التأمين المختلفة وقراءة الشروط والأحكام بعناية، واستشر خبيرًا في التأمين إذا لزم الأمر.

ما هو الزيادة الزيادة الإلزامية 

الفائض الإلزامي هو مفهوم هام في عالم التأمين على السيارات، وهو يشير إلى المبلغ الثابت من مبلغ فائض التأمين على السيارة الذي يتحمله المؤمن عليه (صاحب السيارة) شخصيًا في حالة وقوع حادث، بغض النظر عن حجم الضرر أو التكلفة الإجمالية للإصلاح. هذا المبلغ يتم تحديده مسبقًا في عقد التأمين ولا يخضع للتغيير إلا في حالات محددة.

أهمية فهم الفائض الإلزامي:

• اختيار التغطية المناسبة: يساعد فهم الفائض الإلزامي المؤمن عليه على اختيار التغطية التأمينية التي تناسب احتياجاته وميزانيته.
• تجنب المفاجآت: عندما يعرف المؤمن عليه قيمة الفائض الإلزامي، فإنه يكون مستعدًا ماليًا لحالات الطوارئ، ويتجنب المفاجآت غير السارة.
• المقارنة بين العروض: يمكن للمؤمن عليه مقارنة عروض شركات التأمين المختلفة بناءً على قيمة الفائض الإلزامي والشروط والأحكام الأخرى.

ما هو الزيادة الاختيارية 

الفائض الاختياري هو مفهوم آخر مرتبط بمبلغ فائض التأمين على السيارة، وهو يختلف عن الفائض الإلزامي في كونه ليس إلزاميًا على المؤمن عليه دفعه. بل هو مبلغ إضافي يختار المؤمن عليه دفعه مقابل الحصول على مزايا إضافية في بوليصة التأمين.

ما هي المزايا التي يمكن الحصول عليها مقابل دفع الفائض الاختياري؟

• خفض قسط التأمين: عادة ما يكون دفع الفائض الاختياري مرتبطًا بخفض قسط التأمين السنوي، حيث يقوم المؤمن عليه بتحمل جزء من المخاطر مقابل الحصول على قسط أقل.
• زيادة التغطية التأمينية: يمكن للمؤمن عليه زيادة التغطية التأمينية على سيارته مقابل دفع فائض اختياري، مما يوفر له حماية أكبر في حالة وقوع حادث.
• توسيع نطاق التغطية: قد يوفر الفائض الاختياري تغطية لأضرار معينة لا تشملها التغطية الأساسية، مثل الأضرار التي تلحق بالممتلكات الشخصية داخل السيارة.

لماذا يختار بعض المؤمنين دفع الفائض الاختياري؟

• توفير المال: بالنسبة للأشخاص الذين لديهم سجل قيادة جيد ولا يتوقعون وقوع حوادث، فإن دفع الفائض الاختياري للحصول على قسط تأمين أقل قد يكون خيارًا جذابًا.
• زيادة الحماية: قد يختار بعض الأشخاص دفع الفائض الاختياري لزيادة الحماية التأمينية لسيارتهم، خاصة إذا كانت السيارة جديدة أو ذات قيمة عالية.
• التخصيص: يتيح الفائض الاختياري للمؤمن عليه تخصيص بوليصة التأمين لتناسب احتياجاته واهتماماته.

أهمية فهم الفائض الاختياري:

• المقارنة بين العروض: يساعد فهم الفائض الاختياري المؤمن عليه على مقارنة عروض شركات التأمين المختلفة وتحديد العرض الأنسب له.
• اتخاذ القرار المناسب: يمكن للمؤمن عليه اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كان سيختار دفع الفائض الاختياري أم لا، بناءً على احتياجاته وميزانيته.
• التخطيط المالي: يساعد فهم الفائض الاختياري المؤمن عليه على التخطيط المالي بشكل أفضل، حيث يمكنه تقدير التكاليف الإجمالية لتأمين سيارته.

متى تدفع زيادة في تأمين السيارة؟ 

 عند حصول حادث مروري، يتساءل الكثيرون عن الحالات التي يتوجب عليهم فيها دفع مبلغ فائض التأمين على السيارة المتفق عليه في عقد تأمين السيارة. بشكل عام، يتم دفع الفائض في الحالات التي يغطيها عقد التأمين، أي عندما يتحمل المؤمن (شركة التأمين) تكاليف إصلاح السيارة أو التعويض عن الأضرار التي لحقت بها.

أبرز الحالات التي يتم فيها دفع الفائض:

• الحوادث المرورية: في حالة وقوع حادث مروري يتسبب في أضرار للسيارة، سواء كانت الأضرار طفيفة أو كبيرة، يتوجب على المؤمن عليه دفع الفائض المتفق عليه.
• السرقة أو التخريب: إذا تعرضت السيارة للسرقة أو التخريب، وغطى عقد التأمين هذه الحالات، فسيتم دفع الفائض عند تقديم المطالبة.
• الأضرار الطبيعية: في بعض الحالات التي تغطيها بوليصة التأمين، مثل الأضرار الناتجة عن العواصف أو الفيضانات، قد يتطلب من المؤمن عليه دفع الفائض.

ما الذي يحدد قيمة الفائض المدفوع؟

• نوع التغطية التأمينية: تختلف قيمة الفائض باختلاف نوع التغطية التأمينية التي اختارها المؤمن عليه، فالتغطيات الشاملة عادة ما تكون لها فوائض أعلى.
• قيمة الفائض المتفق عليها: يتم تحديد قيمة الفائض بشكل مسبق في عقد التأمين، وقد تكون هذه القيمة ثابتة أو نسبية من قيمة الضرر.
• شروط العقد: تحدد شروط العقد الحالات التي يتم فيها دفع الفائض، والاستثناءات التي قد تجعل المؤمن عليه مسؤولاً عن كامل التكاليف.

نصائح هامة:

• قراءة عقد التأمين بعناية: قبل توقيع عقد التأمين، يجب قراءة جميع الشروط والأحكام بعناية، وفهم الحالات التي يتوجب فيها دفع الفائض.
• التواصل مع شركة التأمين: في حالة وقوع حادث، يجب التواصل مع شركة التأمين فورًا لإبلاغهم بالحادث، وطلب المساعدة في تقدير الأضرار وتقديم المطالبة.
• الحفاظ على الأدلة: يجب الاحتفاظ بجميع الأدلة المتعلقة بالحادث، مثل صور الأضرار، تقارير الشرطة، وشهادات الشهود، لتسهيل عملية المطالبة.

ما مقدار الزيادة في تأمين السيارة؟

تختلف قيمة الفائض في تأمين السيارات في الإمارات بشكل كبير من شركة تأمين إلى أخرى ومن عقد إلى آخر. ولا يوجد مبلغ محدد يمكن تحديده كزيادة موحدة، حيث تتأثر هذه القيمة بعدة عوامل:

• نوع التغطية: تختلف قيمة الفائض باختلاف نوع التغطية التأمينية التي يتم اختيارها. التغطيات الشاملة عادة ما تكون لها فوائض أعلى من التغطيات الأساسية.
• قيمة السيارة: كلما زادت قيمة السيارة الجديدة، زادت قيمة الفائض عادة.
• سجل القيادة: السائقون الذين لديهم سجل قيادة نظيف يحصلون على فوائض أقل.
• الشركة المؤمنة: تختلف شركات التأمين في الإمارات في تحديد قيمة الفائض والشروط والأحكام الخاصة بها.
• العمر: قد تتأثر قيمة الفائض بعمر السائق، حيث قد تفرض بعض الشركات فوائض أعلى على السائقين الشباب.
• التعديلات على السيارة: إذا تم إجراء تعديلات على السيارة، مثل تركيب قطع غيار خاصة أو رفع قدرة المحرك، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة في قيمة الفائض.

العوامل التي تؤثر على زيادة الفائض:

• تجديد العقد: عند تجديد عقد التأمين، قد تزيد شركة التأمين من قيمة الفائض، خاصة إذا كان هناك زيادة في قيمة السيارة أو تغير في سجل القيادة.
• الحوادث السابقة: إذا كان لدى المؤمن عليه سجل حوادث سابق، فقد تزيد شركة التأمين من قيمة الفائض كإجراء احترازي.
• التغيرات في السوق: قد تؤدي التغيرات في سوق التأمين أو ارتفاع تكاليف الإصلاح إلى زيادة في قيمة الفائض. يمكنك أيضًا التعرف على العوامل المؤثرة على أقساط تأمين السيارات.

نصائح من لوکین‌شور لتجنب الزيادات المفاجئة في الفائض:

• مقارنة العروض: قبل تجديد عقد التأمين، قم بمقارنة عروض شركات التأمين المختلفة لتحديد أفضل العروض.
• الحفاظ على سجل قيادة نظيف: يساعد الحفاظ على سجل قيادة نظيف على الحصول على أسعار تأمين أقل وفوائض أقل.
• الحفاظ على السيارة في حالة جيدة: يساعد الحفاظ على السيارة في حالة جيدة على تقليل تكاليف الإصلاح، وبالتالي تقليل قيمة المطالبات.
• التواصل مع شركة التأمين: إذا كنت تعتقد أن زيادة الفائض غير مبررة، فقم بالتواصل مع شركة التأمين لمناقشة الأمر.

كيف يمكنني تقليل زيادة سيارتي؟ 

هل تبحث عن طرق لتقليل مبلغ الفائض في تأمين سيارتك؟ هناك عدة خطوات يمكنك اتخاذها للتفاوض على مبلغ أقل أو الحصول على عروض أفضل من شركات التأمين.

• أولاً: قارن بين العروض: لا تقتصر على شركة تأمين واحدة. قارن بين عروض شركات التأمين المختلفة، وركز على قيمة الفائض والشروط والأحكام المرتبطة بكل عرض.
• ثانيًا: حسن سجل قيادتك: يساهم الحفاظ على سجل قيادة نظيف وخالٍ من الحوادث والمخالفات في الحصول على خصومات على قسط التأمين وخفض قيمة الفائض.
• ثالثًا: اختر التغطية المناسبة: لا تختار تغطية تأمينية أعلى من حاجتك. حدد التغطيات التي تحتاجها بالفعل، فهذا يساعدك في الحصول على قسط تأمين أقل وفائض أقل.
• رابعًا: زاد من دفعة التأمين السنوية: قد يؤدي دفع قسط التأمين دفعة واحدة بدلاً من التقسيط إلى الحصول على خصم، وبالتالي تقليل قيمة الفائض.
• خامسًا: قم بتأمين أكثر من سيارة: إذا كنت تمتلك أكثر من سيارة، فقد تحصل على خصم تأمين سيارات عديدة، مما يؤدي إلى خفض قيمة الفائض على كل سيارة.
• سادسًا: استغل العروض الترويجية: تتنافس شركات التأمين لجذب العملاء، لذا ابحث عن العروض الترويجية والخصومات التي تقدمها هذه الشركات.
• سابعًا: فاوض مع شركة التأمين: لا تتردد في التفاوض مع شركة التأمين بشأن قيمة الفائض، خاصة إذا كنت عميلاً قديماً أو لديك سجل حافل بالدفع المنتظم.
• ثامنًا: استخدم أدوات المقارنة عبر الإنترنت: هناك العديد من المواقع الإلكترونية التي تسمح لك بمقارنة عروض شركات التأمين المختلفة وحساب التكلفة الإجمالية للتأمين وطبعًا لوکین‌شور من أفضلها. إذا أردت المزيد أعرف الأن أكثر حول تأمين السيارات المؤقت في الإمارات.

الخلاصة

الفائض في تأمين السيارة هو المبلغ الذي يتحمله صاحب السيارة شخصيًا في حالة وقوع حادث أو حدوث أي ضرر للسيارة. هذا المبلغ لا يتم تغطيته من قبل شركة التأمين، ويهدف إلى تشجيع السلوك الحذر وتقليل المطالبات الكاذبة وتحقيق التوازن المالي بين المؤمن عليه والشركة. تعتمد قيمة الفائض على عدة عوامل، منها نوع التغطية، قيمة السيارة، سجل القيادة، الشركة المؤمنة، ونوع الضرر. يمكن أن يكون الفائض ثابتًا أو نسبيًا. أعرف أكثر حول مكافأة عدم المطالبة.

إنّ فهم مفهوم الفائض يساعد المؤمن عليه على اختيار التغطية المناسبة، تجنب المفاجآت، ومقارنة عروض شركات التأمين المختلفة. ويتنوّع بين الفائض الإلزامي وهو مبلغ ثابت والفائض الاختياري وهو مبلغ إضافي يختاره المؤمن عليه للحصول على مزايا إضافية. ولا تنسوا نصائح لوکین‌شور في التقليل من مبلغ فائض التأمين على السيارة.