الاحتيال في تأمين السيارات دبي: ما لا تُخبرك عنه شركات التأمين في الإمارات

الاحتيال في تأمين السيارات دبي، نعم ما قرأته صحيح قد تتعرض للاحتيال من قبل شركات التأمين، وغالبًا ما يكمن جوهر الأمر في التفاصيل الصغيرة؛ كذلك الأمر في عالم تأمين السيارات في الإمارات، حيث يعتقد الكثير من مالكي السيارات أنهم علي دراية كاملة بكُل تفاصيل الوثيقة، لكن المفاجأة غير السارة أنك قد تفتقد إلي كثير من المعلومات والتي قد يكون بها نجاتك! 

لا تُلقي اللوم على نفسك، فنطاق تغطية تأمين السيارات في الإمارات من حيث الاستثناءات أو تكاليف المخفية لـ التأمين على السيارات، ليس عليك معرفته لحالك بل هي وظيفة شركة التأمين، لكن في الغالب لا يتحمس مُزودي التأمين في إخبارك عن تلك الأمور.

لكن لا عليك، نحن في لوكين‌شور سوف نُعطيك الحقيقة كاملة، من خلال التعرف على أنواع تغطية تأمين السيارات في الأمور، بل وسوف نعطيك عدد من النصائح التي تُساعدك في الوقاية من الاحتيال في تأمين السيارات في الإمارات، وسوف تتعرف معنا على تكاليف المخفية للتأمين على السيارات حتى تستفيد من كُل بند في وثيقتك، فقط تابع في قراءة مقالتنا التالية.

أنواع التأمين على السيارات في دولة الإمارات 

بدايةً، من الضروري أن تفهم أنواع تأمين السيارات في الإمارات؛ حتى تختار التأمين المُناسب لاحتياجاتك وميزانيتك. بمعنى، هُناك نوعان أساسيان عليك أن تختار من بينهم. الخيار الأول وهو الذي يفرضه القانون، أما الخيار الثاني وهو التأمين الذي يَضمن حماية شاملة لسيارتك عندما تتعرض لحادث أو ما شابه. وحتي نُيسر عليك الأمر؛ سوف نوضح لك الفروقات التي سوف تُساعدك على الاختيار الصحيح. 

تأمين المسؤولية تجاه الغير

إذا كُنت تبحث عن تأمين لا يُزود التكاليف على جيبك! فأنت الآن أمام أنسب تغطية تأمين السيارات في الإمارات. انتبه معي جيدًا، المسؤولية تجاه الغير أو ما يُعرف بالطرف الثالث هو التأمين الأساسي والإلزامي وفقًا لقوانين دولة الإمارات أي لابد من الحصول عليه؛ لكن هل تساءلت ذات مرة ما هي حدود تغطية هذا النوع من تأمين السيارات في الإمارات؟ إليك الرد في الحال؛ يُغطي تأمين الطرف الثالث الإصابات أو الأضرار التي تتسبب بها -أنت- للآخرين أو لممتلكاتهم في حال وقوع حادث، لكن عليك أن تعرف أنه لا يُغطي الأضرار التي تلحق بسيارتك أنت. لذلك، إذا تحطم مثلًا المصد الأمامي أو المصابيح، فسوف أكون أسفٌ لك لأنك سوف تتحمل مصاريف تلك الإصلاحات من مالك الخاص!

أيضًا، سوف اشرح لك عدد من استثناءات التغطية، حيث أن هذا النوع من تأمين السيارات في الإمارات لا يشمل الحماية من السرقة أو الحريق أو الكوارث الطبيعية؛ وهو ما يجعله خيارًا عمليًا لك من حيث التكلفة لكنه محدودًا من حيث التغطية. لذلك؛ إذا كُنت تمتلك عزيزي القارئ سيارة من الطراز القديم أو ذات قيمة مُنخفضة، فسوف يكون تأمين المسؤولية تجاه الغير أفضل قرار لك.

التأمين الشامل على السيارات

لكن، هل تكون تغطية تأمين السيارات في الإمارات محدودة فقط؟ الإجابة بالطبع لا، حيث أن التأمين الشامل هو أسم علي مُسمي! فهو يشمل تغطية الأضرار التي تلحق بسيارتك بالإضافة إلى أضرار الغير، حيث تصل حجم التغطية في مُعظم وثائق شركات تأمين السيارات في الإمارات إلى مليون درهم إماراتي. 

ولكن ماذا لو تعرضت سيارتك إلى حادث سرقة؟ ابشر عزيزي القارئ؛ حيث أن التأمين الشامل يُغطي الحماية من السرقة والحريق والتخريب والكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو العواصف الرملية (التي تُعتبر شائعة في دولة الإمارات).

كذلك، مُميزات التأمين الشامل لا تقف عند هذا الحد، بل تتجاوز لتشمل مزايا إضافية، مثل: الإصلاح في الوكالة، والمساعدة على الطريق، أو تغطية الحوادث الشخصية. 

بعد شرح نطاق تغطية التأمين الشامل؛ فسوف تكون تأكدت بنفسك أن حمايته الواسعة تستحق دفع كُل درهم، خاصةً إذا كُنت تمتلك سيارة فاخرة أو حديثة.

مُقارنة سريعة: كيف تختلف حدود التغطية 

والآن، سوف يُقدم لك أصدقائك في لوكين‌شور مُلخص يتضمن الخطوط العريضة فيما يخص تغطية تأمين السيارات في الإمارات، حتى يكون سهل الإطلاع عليه قبل اتخاذ القرار النهائي، وهي كالتالي:

أي نوع من التأمين إلزامي بموجب القانون؟

إذا كُنت تنوى شراء تأمين السيارات في الإمارات، فلابد من معرفة أن القانون الإماراتي يُلزم كافة مالكي المركبات بالحصول على تأمين ضد الغير على الأقل. حيث أنه بدون هذا التأمين، لن تسمح لك هيئة الطرق والمواصلات (RTA) حتى بتسجيل سيارتك. ومع ذلك، إذا كانت سيارتك ممولة من خلال قرض بنكي، فستكون بحاجة في الغالب إلى تأمين شامل أيضًا؛ لأنها الطريقة التي يعتمدها المُقرض لحماية أصوله.

وحتي نُبسط عليك الموضوع، على سبيل المثال قد يُكلفك الحصول على تأمين سيارة هوندا سيتي ضد الغير حوالي 350 إلى 400 درهم سنويًا، في حين أن وثيقة التأمين الشامل قد تتراوح بين 1000 إلي 1500 درهم، ويتوقف تحديد المبلغ على شركة التأمين والإضافات المشمولة. وبذلك؛ نرى أن هُناك فارق كبير في سعر تأمين السيارات في الإمارات؛ ولكن الفارق أكبر في مستوى الحماية.

نصائح لتجنب عمليات الاحتيال الشائعة في تأمين السيارات

لا تثق في شركة التأمين بمُجرد رؤية الإعلانات لها بكثرة عبر الانترنت فقد تكون مُمولة، ولا تعتبر رأي صديقك في شركة التأمين هو الرأي الأوحد، فقد تكون اهتماماتكم مُتشابهة في حُب سندوتشات البرجر لكن في مسألة التأمين الموضوع مُختلف تمامًا! ولكن هل تعلم أنه من المُمكن أن تتعرض إلى الاحتيال في تأمين السيارات دبي؟

ولأننا بمثابة الناصح الأمين لك، سوف نُساعدك بعدد من النصائح التي عليك أن تتبعها حتى تتجنب التعرض إلي الاحتيال في تأمين السيارات دبي، وهي:

1. أول خطوة في الوقاية من الاحتيال في تأمين السيارات هي التحقّق من ترخيص شركة التأمين عبر موقع مصرف الإمارات المركزي، فهو الجهة المسؤولة عن تنظيم جميع مزوّدي خدمات تأمين السيارات في الإمارات.

2. تجنّب الوسطاء غير الرسميين الذين يُقدمون أسعارًا مُنخفضة بشكل غير واقعي. بمعنى، لا تفرح إذا كان العرض ذات تكلفة بسيط للغاية فغالبًا هو درب من دروب الخيال بل والاحتيال!

3. اطلب نسخة مكتوبة من نص وثيقة التأمين الكاملة وليس مجرد مُلخص، حيث أن التفاصيل الدقيقة هي التي تحمل المفاجآت دائمًا.

4. احذر من تغطية تأمين السيارات الإمارات الإضافية، فبعض المحتالين يبيعون خططاً وهمية مثل “العفو عن الحوادث” أو “الإصلاح مدى الحياة”، وهي إضافات مُزيفة لا أساس لها من الصحة.

5. استخدم المنصات الموثوقة مثل لوكين‌شور أو بوابات التأمين الإماراتية الرسمية بدلاً من الإعلانات العشوائية على وسائل التواصل الاجتماعي؛ حتي تَضمن الحصول علي خدمة تأمينية حقيقية.

تصميمات التأمين والتكاليف المخفية

عندما تكون في مقابلتك مع إحدي شركات تأمين السيارات في الإمارات، سوف يتحدثون معك عن راحة البال التي سوف تحصل عليها وسوف يملأون رأسك بكلام من تلك النوعية، ولكن ماذا عن النقاط الهامة في الوثيقة التي تكون بين السطور؟ 

وحتى نُغطي هذا القسم الهام، سوف نشرح لك ما تحتويه الشروط والأحكام داخل وثيقة تغطية تأمين السيارات في الإمارات مثل: تكاليف المخفية للتأمين على السيارات، كما أننا سوف نشرح لك سريعًا كيفية الوقاية من الاحتيال في تأمين السيارات.

التكاليف المخفية لتغطية أضرار الممتلكات

يعتقد السائقين أنه بمجرد الحصول على وثيقة فهو في أمانٍ كامل من كافة تكاليف الحوادث، ولكن عليك الحذر عزيزي القارئ! حيث أن وثائق التأمين ضد الغير غالبًا ما تحتوي على تكاليف المخفية للتأمين على السيارات بحدود تتراوح بين ٢٥٠ إلى ٥٠٠ ألف درهم. 

وعند قراءة هذا المبلغ سيكون بالنسبة لك رقمًا كبيرًا، لكن لحظة الجد سوف تجد أنه لا يكفي عندما تصطدم بسيارة فاخرة تبلغ قيمتها ملايين الدراهم. وفي تلك الحالة سوف تدفع الفارق بين تدفعه شركة التأمين وتكلفة الإصلاح الفعلية.

وكنصيحة ذهبية لك، اسأل بشكلٍ مُباشر عن حدود التغطية قبل توقيع أي عقد وحاول فهم كافة تفاصيل تكاليف المخفية للتأمين على السيارات، حيث أن بعض شركات التأمين تُقدم إضافات اختيارية لرفع هذا الحد، لكنها نادرًا ما تذكرها بشكلٍ واضح.

كذلك، نصيحة أخرى لا تفوتك: يجب أن تسأل شركة التأمين عما إذا كانت وثيقة التأمين ضد الغير لديك تتضمن خيار الترقية لزيادة الحد الأقصى للتغطية، حيث أن بعض شركات تأمين السيارات في الإمارات تُضاعف الحد الأقصى للتغطية بقيمة 100 إلى 200 درهم سنويًا؛ لكنها نادرًا ما تذكر ذلك إلا إذا سألت أنت.

إليك معلومة جديرة بالمعرفة وسوف تَفرق في قرارك: عادةً ما تشمل وثائق التأمين الشامل تغطية تصل إلى مليون درهم لأضرار ممتلكات الغير كحد قياسي. لذا، إذا كنت تقود في مناطق مزدحمة مثل مرسى دبي أو شارع الشيخ زايد، فإن هذه الحماية الإضافية تستحق كل درهم تدفعه ولن تندم أى لحظة عن اتخاذك ذلك القرار!

حدود واستثناءات تغطية إصابات الركاب

تقوم العديد من وثائق تغطية تأمين السيارات في الإمارات بتحديد مبالغ التعويض للركاب بشكل غير مُعلن، بحيث لا تتجاوز عادةً 200,000 درهم لكل راكب. والمشكلة أن بعض البنود قد تستثني فئات معينة مثل العمالة المنزلية، أو أفراد العائلة، أو الركاب في نظام مشاركة السيارة.

والأمر الأكثر مفاجأة، أنه إذا استخدمت سيارتك لأغراض تجارية، مثل: التوصيل أو نقل الركاب بشكل غير رسمي، فقد يتم رفض مطالبتك بالكامل. لذلك، تحقق دائمًا إذا كان بند “تغطية الركاب” يشمل جميع من يركبون معك بانتظام حتى لا تقع في هذا الفخ!

نصيحة مهمة يجب أخذها في الاعتبار: ولكن ماذا لو كنت تقود بشكل منتظم مع أفراد أسرتك أو موظفيك؟ في تلك الحالة، أسأل شركة تأمين السيارات في الإمارات عن تغطية الحوادث الشخصية للركاب؛ وهي عادةً إضافة مُنخفضة التكلفة، لكن كثيرًا من السائقين يتجاهلونها لأنها لا تُذكر أثناء التسجيل.

معلومة جديرة بالمعرفة: بعض وثائق التأمين الشامل تتضمن بالفعل حماية أساسية للركاب، لكنها عادةً ما تكون محدودة المبلغ ما لم تقم بزيادتها بشكل يدوي. لذا؛ تحقق دائمًا من عدد الرُكاب المشمولين بالتغطية وقيمة التعويض القصوى لكل منهم؛ حتى لا تتفاجأ فيما بعد بدفع مبالغ إضافية.

لماذا قد لا تكون سيارتك مُغطاة بالكامل

ليس معنى الحصول على تأمين شامل، أن تكون سيارتك مُغطاة بالكامل، فمثلًا عند تقديم المُطالبة فإنك قد لا تحصل على المبلغ الكامل الذي تتوقعه. ولكن دعونا نفهم الأمر، وهو أن شركات تأمين السيارات في الإمارات تأخذ في الاعتبار الاهتلاك أو المعروف بالاستهلاك، أي أن قيمة أجزاء سيارتك تنخفض مع مرور الوقت، وتشمل الأجزاء الأكثر تأثرًا مثل: البطارية والإطارات والإلكترونيات.

أما نسبة التحمل، وهو المبلغ الذي تدفعه من جيبك قبل أن يبدأ التأمين في التغطية، فعادةً ما يتراوح بين 350 و1,500 درهم. ومع حقيقة أن الاستهلاك العادي أو التآكل الطبيعي غير مشمول بالتغطية، يُمكن أن تتراكم التكاليف الصغيرة بسرعة كبيرة.

نصيحة مهمة يجب أخذها في الاعتبار: حتي تتمكن من تقليل قيمة الخسائر الناتجة عن الاستهلاك، عليك أن تتحقق عزيزي القارئ مما إذا كانت شركة التأمين تُقدم خيار الإصلاح في الوكالة خلال السنوات الثلاث إلى الخمس الأولى من عُمر السيارة؛ حيث أن ورش الوكالة تُقدم خدمة وجود قطع الغيار الأصلية وهو الذي يُحافظ علي العُمر الافتراضي لأجزاء السيارة بل والحفاظ على قيمتها عند إعادة بيعها.

معلومة جديرة بالمعرفة: بعض شركات التأمين المميزة تُقدم خيار الاستبدال بسيارة جديدة للسيارات التي يقل عُمرها عن سنة واحدة، أي أنه إذا تم شطب سيارتك خلال السنة الأولى، فسيتم استبدالها بسيارة جديدة تمامًا وليس فقط دفع قيمتها بعد الاستهلاك.

الإضافات التي قد تُعزز أو تضعف وثيقتك التأمينية

يجب أن تعلم أن قيمة الوثيقة في مضمونها وليس ظاهرها، لذلك عند مقارنة خطط تأمين السيارات في الإمارات، قد يبدو السعر الأساسي جذابًا لك، لكن ما يُحدد القيمة الفعلية للوثيقة هي الإضافات الاختيارية. حيث أن الميزات الإضافية تُمثل تكاليف المخفية للتأمين على السيارات في الإمارات. وتكمُن أهميتها في أن تلك التكاليف المخفية تُوفر لك مبلغًا كبيرًا عند وقوع حادث، ولكن تجاهلها قد يجعلك تقع في مأزق دون أن تدرك حجم العواقب.

وفي السطور التالية، سوف نعرض لك أهم الإضافات التي يجب أن تعرفها قبل أن تُقدم علي خطوة شراء وثيقة تغطية تأمين السيارات في الإمارات، وهي:

الإصلاح في الوكالة مُقابل الإصلاح خارجها

واحدة من أهم الإضافات التي لا غِني عنها، هي الإصلاح في الوكالة التابعة لشركة تأمين السيارات في الإمارات؛ حيث أن الإصلاح في الوكالة يَعني أن سيارتك يتم فحصها في مركز الخدمة الرسمي التي تُوفر قطع غيار أصلية وخبراء قادرين على التعامل مع كافة التعقيدات الفنية، مما يحافظ على الضمان وسجل الصيانة الخاص بك. 

أما الإصلاح خارج الوكالة، فيُحوِّل السيارة إلى ورش معتمدة من شركة تأمين السيارات في الإمارات، بتكلفة أقل وسرعة أكبر عادةً، لكن قد لا تكون الدقة واحدة! 

ولكن، كيف تُحدد الاختيار الأفضل لك عند شراء وثيقة تغطية تأمين السيارات في الإمارات؟ دَعني أقول لك عزيزي القارئ، بالنسبة للسيارات الجديدة أو الفاخرة، يكون الإصلاح في الوكالة غالبًا الخيار الأفضل رغم تكلفته الأعلى، بينما يُعد الإصلاح خارج الوكالة خيارًا اقتصاديًا مُناسبًا للسيارات الأقدم.

تأجير السيارات والمساعدة على الطريق

إذا تعطلت سيارتك وتطلب الأمر أن يتم إصلاحها في الورشة لعدة أيام، قد تكون في مأزق بدون سيارة! لكن مع خدمة السيارة البديلة أنت في مأمن. حيث أن تلك التغطية الإضافية تَضمن لك أنك لن تبقى من دون وسيلة نقل أثناء وجود سيارتك في الورشة، حيث يتم توفير مركبة بديلة لك لعدة أيام؛ وهو خيار مثالي لمن يعتمد على سيارته بشكل يومي.

أما خدمة المساعدة على الطريق فهي بمثابة المُنقذ؛ تخيل أنك على الطريق السريع وسط ظلامٍ دامس وتعرضت لتلف في الإطارات؛ في تلك الحالة لن تتصل بصديقك؛ لكن سوف تنتشلك خدمة المُساعدة على الطريق بسرعة خيالية؛ من خلال توفير خدمات مثل السحب، وتشغيل السيارة عند نفاد البطارية، والمساعدة عند تلف الإطارات. وبالتالي، سوف تَضمن لنفسك راحة البال. 

تغطية مجلس التعاون الخليجي وحماية القيادة على الطُرق الوعرة

إذا كنت من مُحبي الرحلات البرية إلى عُمان أو السعودية، فإن تغطية مجلس التعاون الخليجي (GCC Coverage) تتخطى لتشمل تأمينك عبر الحدود. وهي واسعة التغطية من حيث التكلفة، وبالحصول عليها سوف تضمن لك تجنبك الكثير من المتاعب أثناء السفر خارج الدولة، والآن ما عليك سوى الاستمتاع في سفرتك! 

أما إذا كُنت من هُواة السباق علي الكُثبان الرملية وتستعد إلي مُغامرة جديدة مع الأصدقاء، فلا يفوتك التمتع بتغطية القيادة على الطرق الوعرة، حيث أنها ضرورية لمالكي سيارات الدفع الرباعي (SUV و4WD) الذين يستمتعون بالقيادة في الصحراء. ولكن انتبه عزيزي المُغامر، قبل أن تنطلق في رحلتك تأكد من أن تغطية تأمين السيارات في الإمارات تشمل سباقات الكُثبان الرملية. 

مكافأة عدم المطالبة وحمايتها

رزانتك وهدوئك أثناء القيادة لا يعود عليك بحماية نفسك وسيارتك فحسب، بل سوف تستفيد منه على مدى أبعد عندما تحصل على مكافأة عدم المطالبة (No-Claim Bonus)، وهي تُقدم للسائقين الآمنين الذين لم يتقدموا بأي مطالبة خلال سنة كاملة، حيث يحصلون على خصومات تتراوح بين 10% و20%. والمفاجآت السارة لم تنتهِ بعد، بل أنه يُمكنك نقل هذه المكافأة معك عند تغيير شركة التأمين أو شراء سيارة جديدة.

وهناك أيضاً إضافة اختيارية في وثيقة تأمين السيارات في الإمارات، وهي تُعرف باسم حماية مكافأة عدم المطالبة (NCB Protection)، وتتيح لك الاحتفاظ بالخصم حتى لو قدمت مُطالبة صغيرة؛ وبهذا لا تضطر للتخلي عن مكافأتك بسبب حادث بسيط.

جدول مقارنة الإضافات

بعد التعرف تفصيليًا على الإضافات الاختيارية في تغطية تأمين السيارات في الإمارات، سوف نأخذك معنا في لمحة أخيرة وسريعة على تلك الإضافات، من خلال مُقارنة تُساعدك على اختيار المزايا المتوافقة مع احتياجاتك. وتذكّر، أن اختيار المزيج الصحيح من الإضافات سوف يحميك من تكاليف المخفية للتأمين على السيارات.

الخُلاصة

قبل التوجه إلى شراء وثيقة تأمين السيارات في الإمارات، عليك التأكيد على عددٍ من النقاط التي سوف تُساعدك بكُل سهولة إلى اختيار أفضل وثيقة، وهي: 

وفي النهاية لاب أن تنتبه جيدًا، أن مجال التأمين في الإمارات مليء بالإعلانات اللامعة والعروض المغرية، لكن التكلفة الحقيقية غالباً ما تختبئ في التفاصيل الدقيقة، مثل: تكاليف المخفية للتأمين علي السيارات، ومطالبات قد تجد شروط بين سطور الوثيقة؛ لذلك اقرأ وافهم كُل شئ بعنايةٍ شديدة ولا تلجأ إلي أشخاص غير معروفين حتي لا تتعرض إلي الاحتيال في تأمين السيارات دبي. لذلك، قبل أن تضغط على زر شراء، خذ عشر دقائق فقط لتقرأ ما بين السطور، وتراجع كل إضافة، وتتحقق عدة مرات من الجهة التي تشتري منها فعليًا. ولا تنس، حذر اليوم هو أمان الغد!

الأسئلة الشائعة