إذا كنت تشعر أن تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات العربية المتحدة، فأنت لست وحدك. يتساءل العديد من السائقين في جميع أنحاء البلاد عن سبب ارتفاع أقساط التأمين في عام ٢٠٢٥. توضح هذه المقالة الأسباب الرئيسية وراء ارتفاع أسعار تأمين السيارات باهظ الثمن بدءًا من زيادة تكاليف الإصلاح وصولًا إلى تقييم المخاطر، وتقدم لك نصائح واضحة للعثور على أفضل عرض لتأمين سيارتك رغم ارتفاع التكاليف.
زيادة أسعار تأمين السيارات في الإمارات بحلول عام 2025
لماذا تأمين السيارات باهظ الثمن في االإمارات؟ مع تطور مشهد تأمين السيارات في عام ٢٠٢٥، يتساءل الكثيرون عن تأثير هذه الزيادات على التزاماتهم المالية. هذه الزيادات ليست مجرد قضية معزولة، بل تعكس نمطًا أوسع نطاقًا يُلاحظ في جميع أنحاء العالم، مما يدفع الكثيرين إلى التساؤل عن سبب ارتفاع تكلفة تأمين السيارات، وكيف يمكنهم التخفيف من هذه الآثار على ميزانياتهم. يتناول هذا القسم أسباب ارتفاع تكلفة تأمين السيارات عالميًا.
تحديثات تنظيمية لعام 2025 تؤثر على تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة
إذا لاحظتَ ارتفاعًا في أقساط تأمينك مؤخرًا، فقد يكون السبب في تأمين السيارات باهظ الثمن هو التغييرات التنظيمية الأخيرة. فقد طبّقت هيئة التأمين في الإمارات العربية المتحدة وشركات التأمين الكبرى ممارساتٍ أكثر صرامةً في التسعير والمطالبات في الفترة 2024-2025، مما أعاد صياغة تسعير تأمين السيارات.
تتضمن التغييرات الأخيرة ما يلي:
- لا يُسمح بالخصومات – وفقًا للوائح IA الجديدة، يُحظر على شركات التأمين تطبيق خصومات إضافية خارج التسعير القياسي
- متطلبات الإعلان – تتطلب عمليات التجديد الآن نماذج محدثة لحالة السيارة، وخاصةً الأضرار التي لحقت بها نتيجة للطقس
- تشديد فترة السماح – قد يؤدي التجديد المتأخر بعد فترة السماح إلى إعادة التحقق من صحة الوثيقة وزيادة الأسعار مما يؤدي إلى تأمين السيارات باهظ الثمن.
- الاكتتاب المعزز – تشمل عوامل تقييم المخاطر الجديدة التعرض للطقس، وتعقيدات تكنولوجيا السيارات، وتفاصيل تاريخ المطالبات
تهدف هذه التغييرات إلى استقرار السوق بعد أحجام المطالبات القياسية، ولكنها تعني أيضًا أنه يجب عليك المقارنة بعناية والتصرف مبكرًا لتجنب دفع مبلغ أكبر من اللازم عندما يكون تأمين السيارات باهظ الثمن للغاية.
الأسعار القائمة على الحالة
يمكن أن تختلف أسعار تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير من شخص لآخر، وتتأثر في المقام الأول بالظروف الفردية.
تُحدد حالة كل سائق الفريدة قيمة أقساط التأمين التي يتحملها. تُقيّم شركات التأمين عوامل مُتعددة لتقييم المخاطر، مما يُؤدي إلى استنتاج أن شخصًا ما قد يواجه أسعار تأمين السيارات باهظ الثمن، بينما يستفيد آخر من أقساط أقل نسبيًا.
عوامل مثل
- إن وقوع حوادث متعددة خلال فترة التأمين السابقة قد يؤدي إلى زيادة الأسعار بشكل كبير، حيث ينظر شركات التأمين إلى هؤلاء العملاء على أنهم أكثر عرضة للمخاطر.
- يلعب عمر سيارتك دورًا محوريًا؛ حيث يمكن للسيارات القديمة أن تجتذب أقساطًا أعلى بسبب تكاليف الإصلاح المحتملة والمخاوف المتعلقة بالسلامة.
- إذا تراكمت لديك نقاط سوداء في سجل القيادة الخاص بك، فقد يؤدي هذا أيضًا إلى موقف “تأمين سيارتي باهظ الثمن”.
- وأخيرًا، لتفسير لماذا قد يكون تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات، يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة على تقييم شركة التأمين الخاصة بك، مما يؤدي إلى موقف حيث يصبح “تأمين سيارتي مرتفع للغاية” حقيقة مزعجة بالنسبة للعديد من الأشخاص.
اقرأ أيضًا: مخاطر حوادث السيارات بدون تأمين: وأبرز الحلول لتفادي العقوبات
ارتفاع عام في أسعار التأمين عالميًا
إلى جانب الظروف الفردية التي تقود إلى تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات، يُسهم الاتجاه العام لارتفاع أسعار التأمين عالميًا بشكل كبير في وضع سوق الإمارات العربية المتحدة. تدفع عوامل مثل ارتفاع تكاليف إصلاح المركبات، والتضخم، وارتفاع نفقات الرعاية الصحية شركات التأمين إلى رفع أسعارها. إضافةً إلى ذلك، أدت مشاكل سلسلة التوريد العالمية إلى تأخير في توفر قطع الغيار، مما زاد من تكلفة الإصلاحات، وبالتالي ارتفاع أسعار تأمين السيارات بشكل كبير. يُمكنك الاطلاع على الزيادة العالمية في أقساط تأمين السيارات أدناه:
يوضح هذا الرسم البياني متوسط تكلفة أقساط تأمين السيارات المقدرة من عام 2010 إلى عام 2025. وتشير البيانات إلى اتجاه تصاعدي ثابت، حيث ارتفعت الأقساط من حوالي 800 في عام 2010 إلى 1750 في عام 2024. ويعكس هذا الارتفاع عوامل مختلفة، بما في ذلك التضخم، وارتفاع تكاليف الإصلاح، والتغيرات في ظروف السوق.
لماذا يعتبر تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات العربية المتحدة؟
من أهم الأسباب النمو الاقتصادي السريع والتوسع العمراني في الدولة، مما أدى إلى زيادة كبيرة في عدد المركبات على الطرق. علاوة على ذلك، فإن مزيجًا من سلوكيات القيادة المتباينة، والمخالفات المرورية، وارتفاع معدل الحوادث، يعزز فكرة أن ارتفاع تكلفة تأمين السيارات مرتبط بزيادة احتمال وقوع الحوادث. دعونا نقرأ بالتفصيل لماذا يُعد تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات العربية المتحدة.
ارتفاع أسعار السيارات
مع تطور تكنولوجيا السيارات الجديدة وتزويدها بميزات السلامة، ترتفع تكلفتها الإجمالية، وهذا ما يجعل تأمين السيارات باهظ الثمن. تُحدد شركات التأمين أسعارها جزئيًا بناءً على قيمة السيارة؛ وبالتالي، مع ارتفاع أسعار السيارات، ترتفع أقساط تأمين السيارات الباهظة التي يتحملها المستهلكون.
إن إقبال المزيد من السائقين على السيارات الفاخرة وعالية القيمة يرفع الأسعار بشكل كبير. ونتيجةً لذلك، يتساءل العديد من السائقين عن سبب ارتفاع أسعار تأمين السيارات في ظل هذه الاتجاهات.
الطبيعة الإلزامية للتأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة
بالحديث عن أسباب كون تأمين السيارات باهظ الثمن، في الإمارات العربية المتحدة، لا يُعد تأمين السيارات خيارًا ذكيًا فحسب، بل هو أيضًا متطلب قانوني. وقد يكون الطابع الإلزامي للتأمين سببًا في زيادة أقساط التأمين، إذ يجب على جميع السائقين الحصول على مستوى أساسي من التغطية التأمينية على الأقل.
يؤدي اشتراط حصول الجميع على تأمين إلى زيادة عدد المطالبات، مما يؤثر على كيفية تقييم شركات التأمين للمخاطر لجميع السائقين. ونظرًا لكثرة المركبات المؤمَّن عليها، عادةً ما ترفع شركات التأمين أقساط التأمين لتغطية إجمالي المخاطر. ونتيجةً لذلك، يشعر الكثيرون بالإحباط من ارتفاع تكلفة تأمين السيارات باهظ الثمن، ويتساءلون عن سبب اضطرارهم لدفع المزيد حتى مع القيادة الآمنة.
اقرأ أيضًا: كيف تؤثر قيمة سيارتك على قسط التأمين؟
زيادة تكاليف الإصلاح
يُعدّ ارتفاع تكاليف إصلاح المركبات سببًا آخر للصراع مع تأمين السيارات الأغلى ثمنًا في الوقت الحالي. فمع تطور تكنولوجيا السيارات، قد تصبح الإصلاحات أكثر تعقيدًا وتكلفة، مما يؤثر بدوره بشكل كبير على أسعار التأمين.
عند وقوع الحوادث، تُضطر شركات التأمين لتغطية تكاليف قطع الغيار واليد العاملة الأعلى، مما يؤدي إلى زيادة أقساط التأمين على المستهلكين. ونتيجةً لذلك، يشعر العديد من السائقين بأن تأمين السيارات باهظ الثمن، خاصةً عند التفكير في عدد مرات الحاجة إلى إصلاح السيارة.
توقعات الطقس أسوأ
من المخاوف الملحة الأخرى التي تؤثر على أسعار التأمين تغير نمط الأحوال الجوية في الإمارات العربية المتحدة. فبعد هطول أمطار قياسية في 16 أبريل، والتي أدت إلى فيضانات واسعة النطاق وأضرار لآلاف المركبات، أصبحت شركات التأمين أكثر صرامة في إرشادات الاكتتاب وإجراءات تجديد التأمين.
فيما يخص لماذا قد يكون تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات، تستجيب شركات التأمين حاليًا لتداعيات هذه الظواهر الجوية المتطرفة برفع أقساط التأمين لمواجهة الارتفاع الحاد في المطالبات. ووفقًا للتقارير، فإن التأخير في تجديد بوالص التأمين بعد فترة السماح قد يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين بشكل ملحوظ، بالإضافة إلى رسوم إضافية للإقرارات وفحص السائقين، وهو ما يفسر ارتفاع تكلفة تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة.
أكد خبراء أن الأمطار الغزيرة الأخيرة تمثل واحدة من أعلى معدلات هطول الأمطار التي شهدتها دولة الإمارات العربية المتحدة منذ 75 عاماً، مما يجعل العديد من سائقي السيارات عرضة لعواقب مالية وخيمة إذا فشلوا في تجديد تأمينهم في الوقت المحدد.
وبالتالي فيما يخص الأسباب وراء تأمين السيارات باهظ الثمن، فإن الجمع بين توقعات الطقس القاسية وسياسات التأمين الأكثر صرامة يسلط الضوء على سبب ارتفاع تكلفة تأمين سيارتك في منطقة حيث يمكن للأحداث الجوية غير المتوقعة أن تؤثر بشكل كبير على سلامة المركبات وتتسبب في أضرار!
مكافآت عدم المطالبة وتأثيرها على أقساط التأمين
من العوامل الحاسمة التي قد تجعل تأمين السيارات مكلفًا للغاية مفهوم مكافأة عدم المطالبة (NCB). مكافأة عدم المطالبة هي خصم تقدمه شركات التأمين لكل عام يمر دون تقديم مطالبة. يكافئ هذا الحافز القيادة الآمنة والتغطية المستمرة، مما يؤدي إلى انخفاض قسط التأمين.
ومع ذلك، إذا انتهت صلاحية سياسة التأمين الخاصة بك أو قمت بتقديم مطالبة، فقد يتأثر مبلغ التأمين غير القابل للاسترداد الخاص بك بشكل كبير ويصبح تأمين السيارات باهظ الثمن:
- انتهاء التغطية: إذا سمحت لانتهاء صلاحية بوليصة التأمين الخاصة بك، فإنك تفقد NCB، وهذا يعني أنه عندما تذهب لتجديد أو شراء بوليصة جديدة، سوف تبدأ من الصفر دون أي خصومات.
- تقديم مطالبة: عادةً ما يؤدي تقديم مطالبة، بغض النظر عن الظروف، إلى إعادة ضبط رصيدك التأميني. وقد يؤدي ذلك إلى ارتفاع أقساط التأمين عند تجديد بوليصة التأمين.
- التأثير على أقساط التأمين: إن فقدان خصومات NCB قد يعني دفع مبلغ أكبر بكثير مقابل تأمين سيارتك، حيث يتم محو الخصومات التي حصلت عليها على مر السنين.
زيادة درجة الائتمان وتأمين السيارة
في الإمارات العربية المتحدة، قد يكون تقييمك الائتماني سببًا آخر لارتفاع تكلفة تأمين سيارتك. إليك بعض النقاط الرئيسية لفهم كيفية تأثير تقييمك الائتماني على تكاليف تأمين سيارتك الذي يجعل تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات:
- تقييم المخاطر: ترى شركات التأمين أن ارتفاع درجة الائتمان مؤشر على السلوك المالي المسؤول، مما قد يؤدي إلى انخفاض أقساط التأمين. في المقابل، غالبًا ما يشير انخفاض درجة الائتمان إلى ارتفاع المخاطر، مما يؤدي إلى ارتفاع أسعار التأمين.
- تفاوت أقساط التأمين: قد يكون الفرق في أقساط التأمين كبيرًا، وذلك حسب درجة ائتمانك. قد يدفع السائقون ذوو الائتمان الضعيف مبالغ أعلى بكثير لتأمينهم مقارنةً بمن يتمتعون بسجل ائتماني جيد.
- الحصول على خصومات: تريد ألا تحصل على تأمين السيارات باهظ الثمن؟ تقدم العديد من شركات التأمين خصومات أو أسعارًا أقل للأفراد ذوي التصنيف الائتماني العالي. الحفاظ على سجل ائتماني جيد يساعدك على الاستفادة من هذه الخصومات، مما يجعله ضروريًا للحصول على تأمين سيارات بأسعار معقولة.
- عملية التقديم: عند التقدم بطلب تأمين سيارة، كن مستعدًا لقيام شركات التأمين بفحص سجلك الائتماني. فهم سجلك الائتماني مسبقًا يساعدك على توقع زيادات الأقساط المحتملة واتخاذ قرارات مدروسة.
ابحث عن خطط تأمين أرخص عبر الإنترنت
في سوقٍ يجد فيه الكثيرون تأمين السيارات باهظ الثمن، تُمكّن الخدمات الإلكترونية السائقين من اتخاذ قراراتٍ مدروسة. تُقدّم هذه المواقع الإلكترونية مُقارنةً شاملةً لخطط التأمين المُختلفة، ما يُمكّنك من استكشاف الخيارات بسهولةٍ وإيجاد أسعارٍ مُناسبةٍ تُناسب احتياجاتك.
استخدم مجمعي تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة للوصول إلى عروض أسعار متعددة من مقدمي تأمين مختلفين، مما يضمن لك الحصول على أسعار تنافسية دون التضحية بجودة التغطية.
خيارات الدفع الشهري: تابي وتامارا للتأمين الباهظ الثمن
بالنسبة للسائقين الذين يعانون من ارتفاع تكلفة تأمين سياراتهم في الإمارات العربية المتحدة، تُعدّ خطط الدفع المرنة خيارًا مثاليًا. بفضل مزودي خدمة “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) مثل Tabby ، إذا كنت تعاني من أن تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات، يمكنك الآن تقسيم قسط التأمين الخاص بك إلى 4 أقساط شهرية بدون فوائد، مما يجعل التغطية أكثر فعالية من حيث التكلفة وأسهل إدارة.
الفوائد الرئيسية:
- صفر فوائد – ادفع على مدى 4 أشهر بدون رسوم إضافية
- الموافقة الفورية – التحقق من الأهلية بسرعة وسهولة
- الوصول إلى التغطية الكاملة – احصل على سياستك مقدمًا مع الدفع تدريجيًا
- متوفر في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة – متوافق مع أفضل شركات التأمين عبر لوكينشور
لم تعد خدمات BNPL مثل Tamara مخصصة للتسوق فقط – بل أصبحت خيارًا موثوقًا به لإدارة التكاليف الأساسية، مثل تأمين السيارات، دون إثقال ميزانيتك الشهرية.
كيفية التوفير عندما يكون تأمين السيارة باهظ الثمن في الإمارات العربية المتحدة
إذا كنت تشعر بالإحباط من أن تأمين السيارات باهظ الثمن، وارتفاع أسعار تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة، فأنت لست وحدك، ولكنك أيضًا لديك خيارات أخرى. من ارتفاع أسعار السيارات إلى تشديد اللوائح وتقلبات الطقس، هناك عوامل عديدة تدفع أقساط التأمين إلى الارتفاع. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك اتخاذ خطوات ذكية لخفض تكاليفك.
- قارن الأسعار من مقدمي خدمات متعددين على لوكينشور
- فكر في التحول إلى خطط الطرف الثالث أو خطط ذات خصم أعلى
- استخدم Tabby أو Tamara لتقسيم الدفعات إلى 4 بدون فوائد
- الحفاظ على سجل قيادة جيد وتجنب خرق السياسات
- حافظ على مكافأة عدم المطالبة نشطة من خلال تجنب المطالبات الصغيرة
ختامًا؛ في هذا التقرير الشامل استعرضنا معًا أسباب تجعل تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات العربية المتحدة، وناقشنا كيفية تقليل أقساط تأمين السيارة، واتخاذ خطوات ذكية نحو أمانك بأقل تكاليف ممكنة، ابدأ الآن واحصل على تأمين سيارتك!
الأسئلة الشائعة
1: لماذا تأمين سيارتي باهظ الثمن؟
قد يكون تأمين السيارات باهظ الثمن بسبب عوامل مثل تاريخ قيادتك، ونوع التغطية التي لديك، وموقعك، وصنع وطراز سيارتك، وارتفاع سعر السيارات وإصلاحاتها.
2: هل يمكن لنوع السيارة التي أقودها أن يؤثر على قسط التأمين الخاص بي؟
نعم، نوع السيارة التي تقودها قد يؤثر على قسط التأمين الخاص بك. عادةً ما تؤدي السيارات عالية الأداء أو الفاخرة أو التي تُسرق بشكل متكرر إلى ارتفاع أقساط التأمين، بينما قد تؤدي السيارات الأكثر أمانًا وموثوقية إلى انخفاض الأسعار.
3: كيف يؤثر تصنيف الائتمان الخاص بي على قسط التأمين على سيارتي؟
يمكن أن يؤثر تقييمك الائتماني بشكل كبير على قسط تأمين سيارتك؛ وغالبًا ما تستخدمه شركات التأمين لتقييم المخاطر. فارتفاع تقييمك الائتماني يؤدي عادةً إلى انخفاض أقساط التأمين، بينما قد يجعل تقييمك المنخفض تأمين سيارتك مكلفًا للغاية.
4: ما هي خيارات التغطية التي يمكنني تعديلها لتقليل قسط التأمين الخاص بي؟
لتقليل قسط التأمين الخاص بك، يمكنك تعديل خيارات التغطية مثل خفض حدود التغطية الشاملة أو تغطية الاصطدام، أو إزالة التغطيات الاختيارية، أو اختيار تغطية المسؤولية الأساسية بدلاً من التغطية الكاملة.
5: هل زيادة مبلغ الخصم الخاص بي قد يؤدي إلى خفض قسط التأمين على سيارتي؟
نعم، زيادة مبلغ الخصم قد يخفض قسط تأمين سيارتك. يعني ارتفاع مبلغ الخصم استعدادك لدفع مبلغ أكبر من جيبك الخاص في حال تقديم مطالبة، مما قد يؤدي إلى انخفاض الأقساط الشهرية.
6: هل من المتوقع أن تنخفض أسعار تأمين السيارات في عام 2025؟
يتوقع معظم الخبراء أن تبقى أسعار تأمين السيارات باهظ الثمن في الإمارات أو ترتفع قليلاً، خاصةً مع تطبيق اللوائح وزيادة تقييمات مخاطر الطقس. مع ذلك، يمكن أن تساعدك أدوات التجديد والمقارنة المبكرة في الحصول على أسعار أفضل، وتجنب ارتفاع تكلفة تأمين السيارة بشكل لا يُجدي نفعًا.
