ما هو الفائض في تأمين السيارات؟ إذا كنتَ جديدًا في تأمين السيارات أو تُجدِّد بوليصة تأمينك، فقد تُربكك مصطلحات مثل “ما هو الحد الأقصى للتأمين” أو “معنى الحد الأقصى للتأمين”. لا تقلق، فهذا الدليل يُفصِّل كل شيء عن معنى الفائض في تأمين السيارات، وكيف يعمل الفائض في تأمين السيارات في دبي! تعرّف على آلية عمل الحد الأقصى للتأمين في دبي، ومتى تدفعه، وكيفية موازنة التكاليف. سواءً كنتَ سائقًا مبتدئًا أو محترفًا، سنُبسِّط كل ما تحتاج لمعرفته عن الفائض في تأمين السيارات!.
ما هو الفائض في تأمين السيارات – تعريف بسيط
إذا كنت تتساءل عن ما هو الفائض في تأمين السيارات، فإن زيادة تأمين السيارة واضح: هو المبلغ الذي تدفعه أولًا عند تقديم مطالبة. وتغطي شركة التأمين الباقي. على سبيل المثال:
مثال:
تكلفة إصلاح الحادث = 5000 درهم إماراتي،
مبلغ التأمين الإضافي الخاص بك = 1000 درهم إماراتي،
تدفع شركة التأمين = 4000 درهم إماراتي
حقائق رئيسية:
- يُطلق عليه اسم خصم في بعض البلدان.
- ينطبق على كل مطالبة، وليس على كل سياسة.
كيف يعمل التأمين الزائد على السيارات؟
ما هو الفائض في تأمين السيارات؟.. معنى زيادة تأمين السيارة في دبي هو نفسه في أي مكان آخر في الإمارات العربية المتحدة. بغض النظر عن عدد سنوات قيادتك، فإن التعرض لأي حادث، سواءً كان انبعاجًا بسيطًا أو تصادمًا كبيرًا، أمرٌ لا مفر منه أحيانًا. في هذه الحالة، يُحدد مبلغ زيادة تأمين سيارتك ما إذا كان بإمكانك تقديم مطالبة عن تلك الحوادث أم لا.
الآن أنت تعرف معنى الفائض في تأمين السيارات، لكن كيف يعمل الفائض في تأمين السيارات؟.. على سبيل المثال، إذا كانت الزيادة في بوليصة التأمين الخاصة بك أقل من تكاليف الإصلاح (لنفترض أن الزيادة الخاصة بك هي 500 درهم إماراتي وتعرضت لحادث يكلف 1000 درهم إماراتي لإصلاح سيارتك)، فإنك تدفع لشركة التأمين الخاصة بك مبلغ الزيادة الخاصة بك، وتتولى شركة التأمين الخاصة بك الباقي.
بعد معرفة ما هو الفائض في تأمين السيارات؟ هناك بعض الأمور الواجب ذكرها مع ذلك، إذا تجاوزت قيمة التأمين الإضافي تكاليف الإصلاح المحتملة (مثلاً، اصطدمت بمصد سيارة أخرى وتسببت في خدش بسيط)، فالأفضل أن تدفع من جيبك الخاص. على الأقل هذا هو القرار المالي الأذكى إذا كنت لا تزال تتساءل عن معنى التأمين الإضافي في تأمين السيارات، أو ما معنى التأمين الإضافي في تأمين السيارات، تابعونا!
كيف يعمل التأمين الزائد على السيارات في دبي؟
يجب معرفة ما هو الفائض في تأمين السيارات في دبي، حيث تختلف قواعد التجاوزات قليلاً:
- ينطبق فقط على السياسات الشاملة (تستثني سياسات الطرف الثالث ذلك).
- المبلغ المحدد مسبقًا : عادةً ما يكون 500-2500 درهم إماراتي.
- ادفع حتى لو لم يكن السائق الآخر مخطئًا – ما لم يتم تحديد هوية السائق الآخر وتحمله المسؤولية الكاملة.
- هل تعرضت لحادث دهس وهربت؟ ستظل تدفع مبلغًا إضافيًا في مطالبات الأضرار الشخصية.
ما هو الغرض من الزيادة في تأمين السيارات؟
حتى الآن، أجبنا على سؤالي “ما هو الحد الأقصى للتأمين على السيارات؟” و”كيف يعمل الحد الأقصى للتأمين على السيارات؟”. الآن، حان الوقت لشرح الغرض من الحد الأقصى للتأمين على السيارات. في حال تعرضك لحادث خطير يُسبب أضرارًا جسيمة وإصابات لسيارتك أو سيارة شخص آخر، فإن الحد الأقصى للتأمين يُوفر لك مبلغًا كبيرًا من المال.
من المهم فهم ما هو الفائض في تأمين السيارات، ومعنى الفائض في تأمين السيارات في دبي تحديدًا وباقي الإمارات في العموم، وكيف يعمل الفائض في تأمين السيارات، في بعض الحالات الشديدة، لم يدفع السائقون سوى خُمس تكاليف الإصلاح، نظرًا لوجود اتفاقية تأمين إضافية لديهم. كما أن هذه الطريقة تُقلل من عدد المطالبات منخفضة القيمة، وتُقلل من ملف المخاطر في سجلك التأميني. قبل إتمام عملية شراء التأمين، من المهم معرفة آلية عمل التغطية الإضافية. ننصحك أيضًا بالاطلاع على آلية عمل خصومات تأمين السيارات، فهي موضوع مهم يُمكن أن يُساعدك على خفض التكاليف واختيار أفضل تأمين. سيؤدي ذلك إلى اختيار مُقدم خدمة أكثر تكلفةً ويقدم الخدمات المناسبة.
لماذا يجب أن يكون لديك مبلغ إضافي في تأمين السيارة؟
في إطار التعريف بما هو الفائض في تأمين السيارات في الإمارات، من أهم أسباب الحصول على تأمين إضافي لسيارتك هو تقليل نفقاتك الإجمالية. ولكن ماذا يعني دفع تأمين إضافي؟ الحصول على معدل تأمين إضافي أعلى يقلل أقساطك، مما يوفر عليك تكاليف التأمين الإجمالية. ويزداد هذا الأمر فائدةً إذا كان ملفك التأميني منخفض المخاطر مع مطالبات قليلة أو معدومة. هذا يعني أنك تستخدم تغطيتك التأمينية بشكل أقل، مما يؤدي إلى انخفاض أقساطك على المدى الطويل.
يحميك التأمين الإضافي من العواقب المالية للحوادث والدعاوى القضائية والمطالبات الناجحة. كما أنه يغطي أموالك في حال عدم كفاية بوليصات التأمين لديك لتغطية هذه النفقات.
بعد استعراض مفاهيم خاصة بما هو الفائض في تأمين السيارات، قد تتساءل الآن، ما مدى احتمالية رفع دعوى قضائية؟ حسنًا، الأرجحية أكبر مما تظن. تُشكل إصابات حوادث السيارات العديد من الدعاوى المرفوعة ضد الشخص العادي. ومن أسباب المبالغة في الاتفاقيات حالات الطوارئ الطبية الباهظة الناتجة عن حوادث السيارات.
أنواع المبالغ الزائدة في تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة
إن معرفة الفرق بين أنواع التأمين الزائد تساعدك على تحديد أيها ينطبق عليك. كما يساعدك هذا على اختيار بوليصة التأمين الأنسب لك. التأمين الإلزامي والتأمين الاختياري هما النوعان الرئيسيان للتأمين الزائد. قد تحتاج أحيانًا إلى تأمين سيارة مؤقت ريثما تتم تسوية مشاكل سيارتك الرئيسية أو تغطيتك الأساسية.
دعونا نلقي نظرة أكثر دقة على معنى الفائض في تأمين السيارات والعناصر التي يحملها:
فائض قياسي (إلزامي)
الآن وقد وجدتَ الإجابة الصحيحة لسؤال “ما هو الفائض في تأمين السيارات؟”، فقد حان الوقت لمعرفة المزيد عن المبلغ الإضافي الإلزامي. يُقصد بالمبلغ الإضافي الإلزامي في تأمين السيارات المبلغ الذي يجب عليك دفعه لشركة التأمين الخاصة بك لتغطية أي مطالبة قبل بدء الإجراءات. يعتمد ذلك على عوامل مختلفة، مثل العمر، ونوع المطالبة، ونوع سيارتك، وخبرتك. لنلقِ نظرة على هذه العوامل المهمة:
- تم إصلاحه من قبل شركة التأمين الخاصة بك على أساس:
- قيمة السيارة
- عمر السائق (أقل من 25 عامًا؟ توقع أسعارًا أعلى!)
- سجل المطالبة
فائض طوعي
بعد شرح ما هو الفائض في تأمين السيارات أو ما يُعرف بمبلغ الزيادة في تأمين السيارات، أصبح معنى الزيادة الاختيارية في تأمين السيارات أكثر وضوحًا. الزيادة الاختيارية هي المبلغ الذي توافق على دفعه لشركة التأمين الخاصة بك لتغطية أي مطالبات قد تتقدم بها في حالة وقوع حادث. يُحدد مبلغ الزيادة الاختيارية عند تجديد تأمينك أو شراء سيارة جديدة، بالإضافة إلى الزيادة الإلزامية.
- اختر هذا المبلغ لتخفيض قسطك.
- زيادة في المساهمة الطوعية = تأمين سنوي أرخص.
تجاوزات السائقين الشباب في تأمين السيارات
بالبحث عن ما هو الفائض في تأمين السيارات في دبي، ومعناه وكيفية عمله، يُعرف أيضًا باسم “السائق الشاب”، ويُعد العمر عاملًا أساسيًا في حساب مبلغ التأمين. يُعتبر أي سائق يقل عمره عن 25 عامًا سائقًا شابًا. في هذه الحالة، تُطبق على بوليصة التأمين الخاصة بك مبلغ تأمين إضافي يتعلق بقلة خبرتك. ويعود ذلك إلى جميع المخاطر المحتملة المرتبطة بالعمر وقلة الخبرة. ينطبق هذا النوع من المبلغ الإضافي أيضًا على السائقين الجدد. بعد بلوغ السن المذكور، ينتهي هذا المبلغ ولا يعود ينطبق عليك. كما أن تجربة القيادة لمدة عامين تُقلل من هذا المبلغ الإضافي.
- رسوم إضافية تتراوح بين 1500 و3500 درهم إماراتي للسائقين الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا.
- لماذا؟ تُظهر الإحصائيات أن السائقين الشباب يُقدّمون مطالبات أكثر.
لا تفوّت دليلنا حول مكافأة عدم المطالبة في تأمين السيارات، فهو سيساعدك على توفير الكثير من المال على تأمينك. عند اختيارك للمساهمة الاختيارية، انتبه للعوامل المذكورة أدناه.
تأمين السيارات في دبي – كيف يؤثر المبلغ الزائد على بوليصة التأمين
في دبي، لا يُعدّ دفع مبلغ إضافي في تأمين السيارات اختياريًا لبوليصات التأمين الشامل، بل هو إلزامي بموجب القانون. إليكَ التنازلات المرتبطة بما هو الفائض في تأمين السيارات:
انخفاض الحد الأقصى = أقساط سنوية أعلى (تدفع أكثر سنويًا).
ارتفاع الحد الأقصى = أقساط أقل (ولكن تكاليف إضافية أكبر أثناء المطالبات).
مطالباتك
يؤثر نوع المطالبة التي تقدمها على مبلغك التأميني. عادةً ما تحصل المطالبات البسيطة على مبلغ تأمين أقل، والعكس صحيح.
تاريخ الترخيص والخبرة
خبرتك كسائق مهمة أيضًا. قلة المطالبات تؤثر أيضًا على مبلغ التأمين الإضافي الخاص بك.
إصلاحات غير موثوقة
إذا قام ميكانيكي غير موثوق أو غير معتمد بإصلاح سيارتك، فقد تضطر لدفع مبلغ تأمين أعلى. بالطبع، أنت من يحدد مكان الإصلاح، ولكن إذا لم يكن ورشة معتمدة، فستفرض شركة التأمين مبلغ تأمين أعلى، لأنها تعتقد أن إصلاح سيارتك يتطلب تكلفة أكبر.
الحريق والسرقة
إذا كانت مطالبتك تتعلق بتعريف ما هو الفائض في تأمين السيارات في حالات الحريق والسرقة، فقد تُخفّض شركة التأمين مبلغ التغطية التأمينية. يعتمد هذا الأمر على نوع البوليصة ومزوّد الخدمة الذي تختاره. مع ذلك، تُخفّض بعض شركات التأمين مبالغ التغطية التأمينية لمثل هذه الحوادث. تُحدّد هذه العوامل مبلغ التغطية التأمينية الإلزامي لتأمين السيارة.
التكلفة
كلما ارتفع مبلغك الاختياري، انخفض قسط التأمين. لذلك، من المهم إدارة معدل مبلغك الاختياري. علاوة على ذلك، بمجرد تقديمك للمطالبة، يتعين عليك كحامل بوليصة دفع كلٍّ من المبالغ الاختيارية والإلزامية.
الظروف المالية
يعتمد اختيار المبلغ الطوعي على وضعك المالي. تذكر أنه بمجرد تقديمك للمطالبة، سيتعين عليك دفع المبلغ الذي اتفقت عليه. لذلك، اختر دائمًا مبلغًا يمكنك دفعه.
موافقة مزود التأمين الخاص بك
يجب أن توافق شركة التأمين على مبلغ تحملك. لذلك، من الضروري تحديد مبلغ يناسبك أثناء الحصول على موافقة شركة التأمين.
العمر
مرة أخرى، يلعب عامل السن دورًا كبيرًا في هذا النوع من التجاوزات. إذا كنت سائقًا شابًا قليل الخبرة، أي أقل من 25 عامًا، فلا يمكنك تخفيض تجاوزك لأنك تُعتبر من ذوي المخاطر العالية. هذا لا يرتبط بمهارات القيادة، بل يعتمد فقط على الخبرة.
متى يجب عليك دفع مبلغ إضافي على تأمين السيارة؟
الآن، أنت تعرف ما هو الفائض في تأمين السيارات. يجب عليك أيضًا مراعاة اختلاف شركات التأمين. قد يطلب منك بعضها الدفع مقدمًا، بينما قد يطلب منك البعض الآخر دفع الفاتورة الإجمالية بعد المطالبة.
مع ذلك، يُدفع مبلغ التأمين الإضافي فقط عند تقديم مطالبة. كما أن المطالبة بتأمين شخص آخر لا تتطلب منك دفع مبلغ إضافي، أي أنك تدفع فقط مبلغًا إضافيًا عن الأضرار التي لحقت بمركبتك.
بالإضافة إلى ذلك، فقط عندما يكون الحادث خطأك وتسببت فيه. إذا تسبب فيه شخص آخر، يمكنك رفع دعوى على شركة التأمين الخاصة به. وبالتالي، تدفع مبلغ التأمين الإضافي عند تقديم المطالبة. في حال وجود تأمين اختياري وتأمين إلزامي، سيتعين عليك دفعهما معًا. سيتم خصم المبلغ الإجمالي من إجمالي المبلغ الإجمالي.
باختصار؛ اعرف جيدًا ما هو الفائض في تأمين السيارات في دبي وكيف يعمل، ثم:
سوف تدفع المبلغ الزائد فقط إذا :
- يمكنك تقديم مطالبة بشأن الأضرار التي لحقت بسيارتك (على سبيل المثال، الاصطدام، الحريق).
- تكلفة الإصلاح تتجاوز المبلغ الزائد لديك .
لن تدفع مبلغًا إضافيًا إذا:
- فاتورة الإصلاح أقل من مبلغ الزيادة (على سبيل المثال، خدش بقيمة 300 درهم مع مبلغ زيادة بقيمة 500 درهم).
- تدفع من جيبك بدلاً من المطالبة.
اقرأ أيضًا: كيفية الحصول على نسخة مكررة من تأمين السيارة عبر الإنترنت
ما هو مقدار الزيادة في تأمين السيارة؟
إن المبلغ الإجمالي للزيادة التأمينية الخاصة بك هو مزيج من أنواع الزيادة المختلفة التي تحصل عليها (إلزامي واختياري)، ومع ذلك، يختلف المبلغ الدقيق ولكل شركة تأمين سياساتها الفريدة.
لذلك، يُساعدك معرفة ما هو الفائض في تأمين السيارات، والتواصل مع مُقدّم خدمة التأمين الخاص بك وفحص وثائق التأمين المُحددة على تحديد ما إذا كان سعر التغطية التأمينية مناسبًا لك. انتبه لجميع التفاصيل التي ذكرناها في هذه المقالة لاختيار البوليصة المُناسبة لك. من المهم اختيار التغطية التأمينية التي يُمكنك تحمّلها. قد يُساعدك هذا في تحديد مبلغ التغطية التأمينية في تأمين السيارة.
هل يمكنني تخفيض مبلغ التأمين الإضافي على سيارتي؟ إتقان التعامل مع مبلغ التأمين الإضافي في تأمين السيارات
كما ذكرنا سابقًا في هذه المقالة عن ما هو الفائض في تأمين السيارات وكيف يعمل، يُمكن أحيانًا تخفيض مبلغ التأمين الإضافي لسيارتك. ومع ذلك، عادةً ما يؤدي ذلك إلى زيادة أقساط التأمين. تعتمد أقساط التأمين عادةً على عمرك، ورخصة قيادتك، ونوع سيارتك، وقيمتها السوقية. مع ذلك، سيؤدي تخفيض مبلغ التأمين الإضافي إلى ارتفاع أقساط التأمين، مما يؤثر على إجمالي تكاليف التأمين. ظروفك هي التي تُحدد ما إذا كان من المُجدي تخفيض مبلغ التأمين الإضافي أم لا.
مع ذلك، إذا كنتَ قادرًا على تحمل أقساط أعلى وكان دخلك مناسبًا، فقد يكون تخفيض مبلغك الزائد فكرة جيدة. علاوةً على ذلك، إذا كنتَ تقضي وقتًا طويلًا في القيادة وتستخدم سيارتك باستمرار، فإن احتمال وقوع حادث يكون أعلى بالنسبة لك.
مع ذلك، من المهم دائمًا اختيار مبلغ التأمين المناسب لك. مع ذلك، نوصي بزيادة مبلغ التأمين، فهو عادةً ما يكون عمليًا لمعظم السائقين على المدى الطويل. هناك عدة طرق مختلفة لتقليل مبلغ التأمين على سيارتك إذا قررت ذلك. لنستعرض بعضًا منها:
زيادة فائضك الطوعي
بالإضافة إلى ما هو الفائض في تأمين السيارات، هناك تعرف آخر، المبلغ الإضافي الطوعي هو المبلغ الذي تدفعه عند تقديم مطالبة. وبالتالي، فإن زيادته تُخفّض أقساطك.
احصل على خطة تأمين أكثر تكلفة.
إن الحصول على خطة تأمين أكثر تكلفة من نفس شركة التأمين يقلل من مبلغ التأمين الزائد الخاص بك حيث ينتهي بك الأمر إلى دفع أقساط شهرية أو سنوية أعلى.
استخدم خصومات شركة التأمين الخاصة بك.
هناك أنواع عديدة من الخصومات والعروض التي تقدمها معظم شركات التأمين من وقت لآخر. تشمل بعض هذه الخصومات خصومات تأمين السيارات المتعددة أو خصومات عدم المطالبة. انتبه للخصومات التي تنطبق عليك واستفد منها.
اعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
يُعدّ السجل الائتماني أمرًا بالغ الأهمية في دولة الإمارات العربية المتحدة، كما هو الحال في أي دولة أخرى حول العالم. تُولي شركات التأمين اهتمامًا خاصًا لسجلك الائتماني، ويساعد بناء سجل ائتماني قوي وموثوق به في تقليل أعباءك التأمينية.
احتفظ بسجل جيد
بعد التأكد من فهمك الكامل لما هو الفائض في تأمين السيارات في دبي، سجل قيادتك مهم جدًا أيضًا عند تجديد تأمينك أو تخفيض مبلغ التأمين. عدم وجود نقاط سوداء على رخصتك، وقلة المطالبات، وقلة الحوادث، كلها عوامل تُسهم في الحصول على سجل قيادة جيد.
لقد تحدثنا عن التأمين الزائد على السيارات ونأمل أن نكون قد أجبنا على أهم الأسئلة المتعلقة بالتأمين الزائد على السيارات.
لا يعلم الكثير من السائقين تمامًا قيمة الزيادة في تأمين سياراتهم، ما يدفعهم في النهاية إلى دفع مبالغ باهظة مقابل بوليصة تأمين لا تناسبهم.
اقرأ أيضًا: تأمين السيارة المؤقت في الإمارات
الأفكار النهائية – استراتيجيات ذكية لتأمين السيارات في دبي
يساعدك فهم معنى الحد الأقصى للتأمين على السيارات وكيفية عمله على توفير المال وتجنب المفاجآت. في دبي، تأكد دائمًا من شروط الحد الأقصى للتأمين، وقارن بين التكاليف الاختيارية والإجبارية. بالنسبة للسائقين المعرضين لمخاطر عالية، قد يكون الحد الأقصى الأقل أكثر أمانًا، بينما يمكن للسائقين ذوي الخبرة الاستفادة من الحد الأقصى الأعلى للحصول على خصومات على أقساط التأمين. استخدم هذا الدليل لاتخاذ قرارات مدروسة وحماية ميزانيتك!
ختامًا؛ إلى هنا نكون قد وصلنا لنهاية حديثنا عن ما هو الفائض في تأمين السيارات، وتعريفنا بمعنى الفائض في تأمين السيارات، وكيف يعمل الفائض في تأمين السيارات في دبي، وباستخدام لوكينشور يمكنك مقارنة عروض التأمين الإضافية وإيجاد أفضلها. سيساعدك فريق الدعم لدينا في تحديد العوامل التي يجب مراعاتها وكيفية تقليل مبلغ التأمين الإضافي بما يتناسب مع احتياجاتك التأمينية. تذكر أن مبلغ التأمين الإضافي يعتمد على تاريخ قيادتك الشخصية ومواصفات سيارتك.
الأسئلة الشائعة
1: هل من الأفضل أن يكون الفائض مرتفعًا أم منخفضًا؟
من الأفضل أن تُفكّر في قدرتك على تحمّل تكاليف الحادث. عادةً ما يُوفّر لك مبلغ التأمين الأعلى مالًا أكثر على المدى الطويل، ولكن من الضروري اختيار مبلغ التأمين الذي يُمكنك تحمّله عند تقديم مطالبة.
2: كيف يعمل الزائد في التأمين؟
إن المبلغ الزائد لتأمين سيارتك هو الذي يحدد ما إذا كان بإمكانك تقديم مطالبة بشأن تلك الحوادث أم لا.
3: ماذا يعني التجاوز في تأمين السيارة؟
إن مبلغ التأمين الإضافي هو المبلغ الذي يجب عليك دفعه عند المطالبة بالتأمين الخاص بك.
4: ما هو الضرر الزائد في تأمين السيارة؟
مبلغ التأمين الإضافي في تأمين السيارة هو المبلغ الذي توافق على دفعه عند تقديم مطالبة بسبب أي ضرر. وهو مبلغ متفق عليه مسبقًا، وستتكفل شركة التأمين بتغطية الباقي.
5: هل تدفع إذا لم يكن السائق الآخر مؤمنًا؟
لا، لستَ مُلزمًا بدفع مبلغ إضافي إذا لم يكن السائق الآخر مؤمَّنًا. تأمين السيارة إلزامي في الإمارات العربية المتحدة، وبالتالي فإن القيادة بدون تأمين تُعرِّضك لغرامات. على السائق غير المؤمَّن عليه دفع جميع التكاليف من جيبه الخاص.
6: هل يمكنك دفع فائضك على أقساط؟
نعم. بعض شركات التأمين تتيح لك دفع مبلغ التأمين الإضافي على أقساط. يمكنك التحقق من موقعها الإلكتروني وسياساتها لمعرفة ما إذا كانت توفر هذا الخيار.
7: هل رفع الحد الأقصى للتأمين على سيارتك يجعل تأمين سيارتك أرخص؟
إن رفع مبلغ التأمين الإضافي يقلل أقساطك، وبالتالي، على المدى الطويل، ستدفع أقل. إضافةً إلى ذلك، فإن ارتفاع مبلغ التأمين الإضافي يقلل، دون قصد، عدد المطالبات التي تُقدمها سنويًا، مما يؤدي إلى توفير أكبر. يُنصح برفع مبلغ التأمين الإضافي إذا أتيحت لك الفرصة.
