ميثاق
ضد الغير
الميزات والمنافع
أُختير من قبل 12,000+ شخص
المساعدة على الطريق 24/7
تبدأ من
AED
600AED
150شهرياً على 4 دفعات
تأمين الحوادث الشخصية للسائق والركاب في الإمارات
أقساط مرنة للدفع لاحقًا مع
و
مُعتمَدة من مصرف المركزي للإمارات
مُعتمَدة من مصرف المركزي للإمارات
تأمين الحوادث الشخصية في تأمين السيارات إضافة تدفع مبلغًا محددًا مسبقًا للسائق أو الركاب أو لورثتهم إذا تسبب حادث سير في وفاة أو عجز أو إصابات جسدية، ويُصرف التعويض أيًّا كان المتسبب في الحادث. وهو الحماية التي لا يوفرها التأمين ضد الغير للسائق المتسبب في الحادث.
قبل أن تختار هذه الإضافة أو تتجاهلها، من المفيد أن تعرف بالضبط من يبقى بلا تعويض في سيارتك اليوم. وعندما تتضح الصورة، يمكنك أن تقارن عروض تأمين السيارات مع تفعيل خيار الحوادث الشخصية وترى فرق السعر بين الشركات في شاشة واحدة.
ماذا يدفع التأمين ضد الغير لمن في سيارتك؟ ومن يبقى بلا تعويض؟
وثيقة التأمين ضد الغير في الإمارات مبنية على الوثيقة الموحدة للتأمين على المركبات الصادرة بقرار مجلس إدارة هيئة التأمين رقم 25 لسنة 2016، والتي يشرف عليها اليوم مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. تعوّض هذه الوثيقة الوفاة والإصابات الجسدية لأي شخص بمن فيهم ركاب السيارة، باستثناء المؤمَّن له والسائق المتسبب في الحادث.
تخيّل رحلة عائلية عادية: أنت تقود، وزوجتك بجانبك، وصديق في المقعد الخلفي، ثم يقع حادث تتحمل أنت مسؤوليته. هكذا يتوزع التعويض:
أنت، السائق المتسبب
لا يدفع لك التأمين ضد الغير شيئًا عن إصاباتك. هنا تحديدًا تتدخل تغطية الحوادث الشخصية للسائق.
زوجتك أو ابنك أو والدك
يشملهم التأمين ضد الغير، لكن بحد أقصى 200,000 درهم للشخص الواحد من أفراد العائلة. تغطية الركاب تضيف مبلغًا فوق ذلك.
صديقك في المقعد الخلفي
يعوَّض عبر التأمين ضد الغير بما تحكم به المحكمة، وتضيف تغطية الركاب مبلغًا ثابتًا يُصرف دون انتظار الحكم.
وتعرّف الوثيقة الموحدة نفسها ملحق الحوادث الشخصية بأنه تغطية إضافية للسائق والمؤمَّن له والركاب غير المشمولين بالتغطية الأساسية مقابل قسط إضافي. أي أنها اختيارية، ولا تُضاف تلقائيًا إلى وثيقة ضد الغير.
تأمين الحوادث الشخصية للشركات والموظفين
إذا كانت شركتك تشغّل سيارات أو حافلات أو مركبات توصيل، يمكنك تأمين جميع السائقين بوثيقة حوادث شخصية جماعية واحدة بدلًا من إضافة التغطية سيارةً بسيارة. تُرتَّب هذه الوثيقة عادةً مع التأمين التجاري للمركبات، وتحمي الموظف أثناء التنقل للعمل، وقد تمتد إلى طريقه من المنزل وإليه حسب صياغة الوثيقة.
تُحسب تكلفة الوثيقة الجماعية عادةً على أساس عدد الموظفين المشمولين ومبلغ التأمين لكل شخص وطبيعة العمل، لذا فإن شركة لديها مئات السائقين في العين أو دبي ستحصل على سعر للفرد أقل غالبًا من شراء التغطية بشكل فردي.
تأمين الحوادث الشخصية أم تأمين العجز أم الدخل البديل؟
كثير من أصحاب الأعمال يقارنون بين هذه الخيارات قبل الاختيار. الفرق في سبب الاستحقاق وطريقة الدفع:
| الخيار | متى يُدفع؟ | شكل التعويض | يناسب |
|---|---|---|---|
| تأمين الحوادث الشخصية | عند الوفاة أو العجز أو الإصابة بسبب حادث فقط | مبلغ مقطوع حسب جدول الإصابات، مع نفقات العلاج | الشركات ذات المركبات والسائقين |
| تأمين العجز | عند العجز عن العمل بسبب حادث أو مرض | دفعات دورية أو مبلغ مقطوع حسب الوثيقة | حماية دخل الموظف على المدى الطويل |
| الدخل البديل | عند التوقف المؤقت عن العمل | نسبة من الراتب لفترة محددة | الوظائف التي يعتمد فيها الموظف على راتب شهري |
| تغطية طبية طارئة | عند الحاجة لعلاج عاجل | سداد تكاليف العلاج فقط | مكمّل للتأمين الصحي لا بديل عن الحوادث الشخصية |
الحكم المختصر: لشركة تعتمد على سائقين، ابدأ بتأمين الحوادث الشخصية الجماعي لأنه الأرخص والأقرب لخطر العمل الفعلي، ثم أضف تأمين العجز إذا أردت حماية الدخل من المرض أيضًا.
السائق الخاص والسائق بأجر
السائق الذي تستأجره للعائلة ليس مالك السيارة وليس راكبًا، لذلك لا تحميه تغطية السائق المالك ولا تغطية الركاب. اطلب ملحق السائق بأجر بالاسم عند الشراء، وتذكّر أن إضافة سائق إلى الوثيقة تسمح له بقيادة السيارة لكنها لا تمنحه وحدها تعويض الحوادث الشخصية.
من يشمله التأمين في سيارتك الخاصة؟
السائق المالك
يحمي حامل الوثيقة أو السائق المسمّى فيها أثناء قيادة السيارة المؤمن عليها. تحقّق إن كانت التغطية تتبع السائق أم السيارة.
الركاب
يُغطّى كل راكب في حدود عدد المقاعد المسجّل في ملكية السيارة. في سيارة صالون بخمسة مقاعد يُغطّى أربعة ركاب فقط مع السائق.
كم تدفع الوثيقة في كل حالة؟
التعويض في تأمين الحوادث الشخصية لا يُحسب حسب الفاتورة في معظم الحالات، بل حسب جدول ثابت في الوثيقة:
| الحالة | طريقة التعويض |
|---|---|
| الوفاة نتيجة الحادث | كامل مبلغ التأمين يُصرف للورثة أو المستفيدين المسمّين في الوثيقة |
| العجز الكلي الدائم | كامل مبلغ التأمين، مثل فقدان البصر في العينين أو فقدان اليدين |
| العجز الجزئي الدائم | نسبة من مبلغ التأمين حسب جدول العجز، فقدان طرف واحد قد يعادل نحو نصف المبلغ |
| العلاج والإقامة في المستشفى | سداد التكاليف الفعلية حتى الحد المذكور في الوثيقة |
| العجز المؤقت | دفعة أسبوعية أو شهرية في بعض الخطط، وهي أكثر شيوعًا في الوثائق المستقلة |
| إعادة الجثمان والجنازة | تكلفة نقل المتوفى إلى بلده ومصاريف الدفن في بعض الخطط |
جدول العجز هو ما يصنع الفرق الحقيقي بين وثيقتين. شركتان قد تعلنان المبلغ نفسه، لكن إحداهما تدفع للإصابة الجزئية ضعف ما تدفعه الأخرى. اطلب الجدول قبل أن تشتري.
هل التغطية مشمولة في التأمين الشامل؟
أحيانًا. كثير من خطط التأمين الشامل للسيارات تتضمن تغطية السائق تلقائيًا، وبعضها يشمل الركاب أيضًا، لكن الحد الأقصى ومن يُعدّ مشمولًا يختلفان من شركة لأخرى. لذلك اقرأ جدول الوثيقة قبل أن تفترض أنك محمي.
الحد الشائع في السوق الإماراتي هو 200,000 درهم للشخص الواحد، وهو المبلغ الذي تقدّمه خطة سلامة الشاملة للسائق والركاب كما تحققنا في أكتوبر 2026.
وتعمل سلامة لتأمين السيارات بنظام التكافل المتوافق مع الشريعة، حيث تُدفع الاشتراكات إلى صندوق مشترك بدلًا من الأقساط. إن كنت تفضّل هذا النموذج، قارن خيارات تأمين السيارات التكافلي مع حدود الحوادث الشخصية لكل منها، أو اطّلع على حدود بقية شركات تأمين السيارات في الإمارات.
تكلفة تأمين الحوادث الشخصية وكيف تخفضها
تتحدد تكلفة الإضافة بثلاثة عوامل: مبلغ التأمين لكل شخص، وعدد المقاعد المشمولة، وإضافة السائق بأجر أو لا. وقد قدّر مسح لسوق الإمارات في 2018 متوسط تكلفة تغطية السائق بنحو 120 درهمًا سنويًا، وتُضاف تغطية الركاب غالبًا حسب عدد المقاعد.
غطِّ المقاعد التي تستخدمها
إن كنت تقود وحدك غالبًا، تكفيك تغطية السائق فقط وتوفّر ثمن تغطية الركاب.
أضفها عند الشراء أو التجديد
إضافتها مع الوثيقة الأصلية أبسط وأرخص غالبًا من ملحق في منتصف المدة.
حافظ على سجل خالٍ من المطالبات
خصم عدم المطالبة يخفض القسط الأساسي الذي تُضاف إليه التغطية.
وإذا كنت تختار إضافات أخرى، راجع الإضافات الأخرى لتأمين السيارات في العرض نفسه. ويمكنك تقسيط القسط عبر التقسيط عبر تابي أو الدفع مع تمارا.
متى ترفض شركة التأمين مطالبة الحوادث الشخصية؟
التغطية للإصابات العرضية فقط. وأكثر حالات الرفض شيوعًا:
القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات
أي إصابة وقعت والسائق تحت التأثير.
رخصة غير سارية
القيادة دون رخصة إماراتية صالحة لفئة المركبة، أو خارج النطاق الجغرافي للوثيقة.
السباقات والاستعراض
سباقات السرعة والتطعيس والمسابقات والأنشطة الخطرة.
الإيذاء المتعمد للنفس
إيذاء النفس أو الانتحار أو محاولته.
المرض لا الحادث
الوفاة الطبيعية والحالات الصحية السابقة حتى لو ظهرت أثناء القيادة.
الحرب والاضطرابات
الحروب والإرهاب وأعمال الشغب والأفعال الإجرامية للمؤمَّن له.
وهي أسباب تتكرر في أسباب رفض مطالبات التأمين عمومًا، فالمطالبة المرفوضة على جانب السيارة غالبًا تُرفض على جانب الإصابة للسبب نفسه.
مطالبة الحوادث الشخصية: المستندات أولًا
تُبنى المطالبة على وثيقتين أساسيتين، تقرير الشرطة والتقرير الطبي. جهّز هذه المستندات قبل التواصل مع شركة التأمين:
تقرير الشرطة
تقرير الحادث الرسمي مع صور موقع الحادث.
التقرير الطبي
التشخيص والعلاج، وتقييم طبيب مختص في حالات العجز.
الهوية والرخصة
الهوية الإماراتية أو جواز السفر، ورخصة قيادة المصاب.
جدول الوثيقة
الصفحة التي تُظهر منفعة الحوادث الشخصية ومبلغها.
الفواتير الأصلية
فواتير المستشفى لاسترداد نفقات العلاج.
مستندات الوفاة
شهادة الوفاة وإثبات الورثة أو المستفيدين المسمّين في الوثيقة.
الخطوة 1
أبلغ فورًا
اتصل بالشرطة والإسعاف من موقع الحادث.
الخطوة 2
قدّم المطالبة
أخطر شركة التأمين بأسرع وقت واطلب نموذج مطالبة الحوادث الشخصية.
الخطوة 3
تابع حتى التسوية
أرسل المستندات إلكترونيًا أو في أحد الفروع وتابع حالة المطالبة.
احفظ أرقام طوارئ الحوادث والإصابات في هاتفك، وإن وقع الحادث في دبي فاطّلع على طريقة الحصول على تقرير الحادث من شرطة دبي. أما تفاصيل الإجراءات خطوة بخطوة فتجدها في دليل خطوات مطالبة التأمين.
التأمين المستقل ضد الحوادث الشخصية
الوثيقة المستقلة لا ترتبط بسيارة، وتغطي الحوادث في المنزل والعمل والسفر. وهي الخيار الأنسب لمن يريد حماية لا تتوقف عند باب السيارة، وغالبًا ما تتضمن دفعة أسبوعية حسب الراتب خلال فترة الانقطاع عن العمل، وهي منفعة نادرًا ما تجدها في الإضافة المرتبطة بتأمين السيارة.
ابدأ اليوم بحماية من يركب معك: اطلب عرض سعر تأمين السيارات من لوكينشور مع تفعيل تغطية السائق والركاب، وقارن الحدود والأسعار قبل التجديد.
الأسئلة الشائعة
هو إضافة تدفع مبلغًا ثابتًا عند وفاة السائق أو الركاب أو إصابتهم بعجز أو إصابات جسدية بسبب حادث سير. يُصرف التعويض أيًّا كان المتسبب، ويشمل عادةً نفقات العلاج حتى حد معين، ويُشترى مقابل قسط إضافي.
لا، إذا كان السائق هو المتسبب في الحادث. الوثيقة الموحدة تستثني المؤمَّن له والسائق المتسبب من تعويض الإصابات الجسدية، لذلك يحتاج السائق إلى تغطية الحوادث الشخصية ليحصل على تعويض عن إصاباته، أو أن يتأكد أن وثيقته الشاملة تتضمنها.
تُسعَّر الوثيقة الجماعية حسب عدد الموظفين ومبلغ التأمين لكل شخص وطبيعة العمل، وتنخفض تكلفة الفرد عادةً كلما زاد العدد. لذلك تحصل الشركة التي لديها مئات السائقين على سعر للفرد أقل من الشراء الفردي، والسعر النهائي يحدده عرض الشركة.
لشركة تعتمد على السائقين، تأمين الحوادث الشخصية أولًا، لأنه أرخص ويغطي الخطر الفعلي للعمل على الطريق. تأمين العجز يدفع أيضًا عند المرض، فهو مكمّل مناسب لمن يريد حماية دخل الموظف على المدى الطويل.
تقرير الشرطة والتقرير الطبي أساس كل مطالبة. وتطلب الشركات معهما الهوية الإماراتية أو جواز السفر، ورخصة القيادة، وجدول الوثيقة، وفواتير العلاج الأصلية. وفي حالة الوفاة تُضاف شهادة الوفاة وإثبات الورثة أو المستفيدين.
غطِّ عدد المقاعد الذي تستخدمه فعلًا، وأضف التغطية عند الشراء أو التجديد بدلًا من منتصف المدة، وحافظ على سجل خالٍ من المطالبات ليقل القسط الأساسي. ومقارنة العروض مع تفعيل الخيار تكشف فروقًا واضحة بين الشركات.
تجربة أكثر من 50 ألف عميل مع لوكينشور
ابوظبي
الشارقة
أم القيوين
دبي