تأمين السيارة للمرة الأولى.. دليلك الكامل جديد

لا شك أن التأمين على السيارات إلزامياً في الإمارات، لكن عند تأمين السيارة للمرة الأولى يراودنا كثير من التساؤلات، كيف يمكن اختيار أفضل التأمين على السيارات؟ وهل يجب عليك اختيار أرخص تأمين متاح في السوق أم شراء التأمين الذي عُرض عليك في البداية؟ وما هي الجوانب التي يجب أن تغطيها بوليصة تأمين سيارتك؟ إذا كنت تشتري تأمينًا على سيارتك لأول مرة، فقد تبدو كل الخيارات والمصطلحات مُربكة. لذلك دعنا في هذا الموضوع نُقدم لك يلي دليل سريع وشامل  لكل ما يجب أن تعرفه قبل شراء التأمين على السيارات في الإمارات العربية المتحدة للمرة الأولى، وكيفية اختيار أفضل تأمين سيارة للسائقين للمرة الأولى، وخطوات تأمين سيارة للسائقين الجدد في دبي.

شراء تأمين السيارة من أهم الخطوات عند الحصول على سيارة جديدة. عادةً ما يشعر السائقون الجدد بالحيرة تجاه هذه العملية، ومع تعدد السياسات والخطط وشركات التأمين المتاحة أمامك، من الطبيعي أن تشعر بالتشتت ولا تعرف أي تأمين تختار. نحن هنا لمساعدتك في هذا. في هذا المقال من مدونة لوکین‌شور، سنقدم لك الدليل الشامل لتجربة تأمين سيارتك الأولى.

الأسئلة الشائعة

تأمين السيارة للمرة الأولى في الإمارات

هدف مدونة لوکین‌شور هو تحقيق أقصى استفادة من وقتك وأموالك؛ لذا، إليك نسخة مختصرة من جميع النقاط المتعلقة بتأمين السيارة للمرة الأولى في خطوات مختصرة وبسيطة.

---

الأخطاء الرئيسية التي يجب تجنبها عند شراء تأمين السيارة للمرة الأولى

عند شراء تأمين السيارة للمرة الأولى في دبي قد تقع في كثير من الأخطاء الشائعة، والتي قد تدفعك للحصول على عرض لا يُناسبك مثل: الاعتماد فقط على السعر الأرخص دون النظر إلى التغطيات المتاحة، أو إهمال مقارنة العروض بين شركات التأمين وغيرها من الأخطاء.

ونستعرض لك بشكل تفصيلي في النقاط التالية الأخطاء الرئيسية التي يجب عليك تجنبها عند شراء تأمين السيارة للمرة الأولى:

التركيز فقط على سعر التأمين

اختيار التأمين بناءً على السعر فقط قد يؤدي إلى الحصول على بوليصة غير ملائمة لاحتياجاتك. قد تفتقد السياسات الرخيصة تغطيات مهمة مثل التأمين ضد الحوادث الشخصية أو خدمات المساعدة على الطريق، مما يجعلك تتحمل تكاليف إضافية في حالة الطوارئ. من الأفضل موازنة السعر مع جودة التغطية لضمان حماية كافية.

الانتظار حتى اللحظة الأخيرة

التأجيل في شراء التأمين يعرضك لخطر عدم وجود الوقت الكافي لمقارنة العروض بدقة واختيار الأنسب. كما قد يؤدي إلى فرض أسعار أعلى من قبل شركات التأمين نظرًا للضغط الزمني، بالإضافة إلى احتمال وقوع حادث قبل تأمين السيارة، مما يجعل الأمر مكلفًا قانونيًا وماليًا. تعرف أيضًا على تأمين سيارات ماروتي وتغطياته كاملة.

تجاهل مقارنة عروض التأمين 

تعد مقارنة عروض التأمين على السيارات خطوة ضرورية عند الشراء لأول مرة، إذ تتيح لك التعرف على الفروقات في الأسعار والتغطيات والخدمات الإضافية مثل المساعدة على الطريق وإصلاح الأضرار. عدم المقارنة قد يؤدي إلى دفع مبالغ أعلى مقابل تغطيات أقل أو فقدان مزايا حيوية. كما أن بعض الشركات تقدم عروضًا ترويجية أو خصومات للسائقين الجدد، مما يجعل المقارنة وسيلة فعالة لاختيار بوليصة توفر أفضل قيمة مقابل السعر و تناسب احتياجاتك الفردية بأفضل شكل ممكن.

تجاهل خيارات التغطية

تجاهل التحقق من أنواع تأمينات السيارات أو أنواع التغطيات المتاحة قد يُفقدك مزايا مهمة مثل التأمين الشامل، أو خدمات إضافية كالمساعدة على الطريق والتغطية خارج الدولة. من الضروري فهم تفاصيل كل خيار تأميني لضمان اختيار التغطية التي تتناسب مع احتياجاتك الفعلية ونمط استخدامك للسيارة.

ما يجب أن يعرفه السائقون الجدد حول تغطية المسؤولية

تغطية المسؤولية، والمعروفة أيضًا بتأمين مسؤولية الطرف الثالث، هي نوع من وثائق التأمين التي توفر حماية ضد الأضرار التي تلحق بالآخرين وممتلكاتهم.

في حالة التسبب بحادث وإلحاق الضرر بممتلكات شخص آخر أو بأنفسهم، إذا تم تحميلك المسؤولية، يغطي لك هذا النوع من التأمين. كما أنه يمثل الحد الأدنى من التغطية الإلزامية للسائقين في الإمارات.

وهذا يعني أن هذا هو التأمين الأدنى المقبول لأي سائق في الإمارات. ومع ذلك، فإنه لا يغطي أي نوع آخر من الحوادث أو الأضرار التي تلحق بمركبتك أو بك شخصيًا.

وبالطبع، يجب أن تعرف أيضًا سبب لماذا التأمين على السيارات الزاميًا والغرامة المفروضة في حالة القيادة دون تأمين في الإمارات.

ما هي تغطية المسؤولية؟

تغطية المسؤولية هي جزء أساسي من أي بوليصة تأمين سيارة، وتستهدف حمايتك من التكاليف المرتبطة بالأضرار التي قد تسببها سيارتك للآخرين سواء كانت أضرارًا مادية أو إصابات جسدية. 

ونؤكد أن هذه التغطية إلزامية بموجب القوانين في الإمارات العربية المتحدة ومعظم الدول الأخرى.

لماذا تغطية المسؤولية هامة؟

عند تأمين سيارة للسائقين الجدد في دبي، قد يبدو شراء التأمين مسألة بسيطة ويرى البعض أنها غير ضرورية، لكن تغطية المسؤولية تلعب دورًا كبيرًا في حمايتهم من التكاليف الباهظة في حالة التسبب بحادث. 

وبدون هذه التغطية، سيكون على السائق دفع تكاليف إصلاح سيارات الآخرين أو تعويض المصابين من ماله الخاص، وهو ما قد يشكل عبئًا ماليًا كبيرًا.

ماذا تغطي المسؤولية؟

تختلف التغطية وفقاً لنوع الوثيقة، فهناك وثيقة تأمين ضد الغير (الطرف الثالث)، وما يُعرف بـ وثيقة التأمين الشامل، فالأخيرة تقدم تغطية شاملة على عكس النوع الأول، لكن بشكل عام تشمل التغطية النقاط التالية:

• الأضرار المادية: إصلاح أو استبدال ممتلكات الآخرين المتضررة.
• الإصابات الجسدية: تغطية التكاليف الطبية وتعويضات إصابات الأطراف الثالثة.

ما هي الحالات التي لا يغطيها التأمين على السيارات؟

قد يعتقد البعض أن شراء وثيقة تأمين ضد الغير أو تأمين شامل تمنحه تغطية بدون حدود، لكن في الحقيقة هناك حالات لن يتم فيها تعويضك، وتسمى بـ استثناءات التأمين، دعنا نستعرض لك أبرزها:

1. القيادة تحت تأثير المخدرات أو الكحول

إذا كان السائق تحت تأثير الكحول أو المخدرات وقت الحادث، فإن شركة التأمين لن تتحمل تكاليف الأضرار أو التعويضات الناتجة عن الحادث.

2. الحوادث الناتجة عن القيادة بدون رخصة سارية

أي حادث يقع بينما السائق لا يحمل رخصة قيادة صالحة أو مناسبة لنوع السيارة المستخدمة لن يتم تغطيته.

3. الاستخدام غير المشروع للسيارة

إذا تم استخدام السيارة لأغراض غير قانونية أو في سباقات غير مرخصة، فإن التأمين لا يغطي الأضرار أو المطالبات المتعلقة بهذه الأنشطة.

4. الأضرار خارج نطاق التغطية الجغرافية

تغطي بعض بوليصات التأمين الأضرار داخل الإمارات فقط، وأي حادث يقع خارج هذه الحدود لن يكون مشمولًا بالتغطية ما لم يتم شراء امتداد خاص للدول المجاورة.

5. الأضرار الناتجة عن الإهمال المتعمد

إذا ثبت أن السائق ارتكب الحادث عمدًا أو أهمل صيانة سيارته الأساسية (مثل تجاهل مشاكل المكابح)، فلن تقوم شركة التأمين بدفع التعويضات.

6. الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية غير المغطاة

بعض بوليصات التأمين الأساسية لا تشمل الأضرار الناتجة عن الفيضانات، الزلازل، أو العواصف الرملية، ما لم يتم إضافة تغطية خاصة لهذه المخاطر.

7. عدم الإبلاغ عن الحادث في الوقت المناسب

تجاهل إبلاغ الشرطة وشركة التأمين في غضون المهلة الزمنية المحددة (عادة خلال 24 ساعة) قد يؤدي إلى رفض المطالبة بتأمين السيارة أو بالتعويض.

نصائح لتقليل تكاليف تأمين السائقين الجدد

اختيار أفضل تأمين للسيارات للسائقين الجدد قد يكون عملية صعبة. كما ذكرنا سابقًا، الإمارات لا تسمح بتغطية منخفضة للسائقين الشباب، وهذا يؤدي إلى تكاليف أعلى.

ولكن هناك طرق لتقليل تكاليف التأمين كسائق شاب. الانتباه لهذه العوامل يساعد في الحصول على أرخص تأمين للسائقين الجدد. لنلقي نظرة:

ابحث عن عروض تأمين السيارة لأول مرة

أفضل طريقة لتأمين سائق جديد هي بمقارنة عروض التأمين. مع وجود العديد من مقدمي التأمين وسياساتهم وخططهم وأسعارهم المختلفة، تصبح عملية البحث عبر جميع هذه الشركات للعثور على خطة واحدة تناسبك أمرًا معقدًا ومربكًا بعض الشيء. ألقي نظرة سريعة على العوامل التي تؤثر على أقساط تأمين السيارات.

لهذا السبب قمنا في لوکین‌شور بتبسيط هذه العملية لك. من خلال الإجابة عن بعض الأسئلة المتعلقة بك (اسمك وعنوانك ورقم اللوحة)، ومعلومات سيارتك (الصناعة، الطراز، السنة، التعديلات)، والتغطية التي تحتاجها بناءً على استخدامك وأولوياتك الشخصية، سنتمكن من تقديم العروض التأمينية الأكثر ملاءمة المتاحة لك.

اختر نوعًا عاديًا من المركبات

جزء كبير من تكلفة تأمين السيارات يرتبط بنوع وموديل سيارتك. السيارات الفاخرة تكون أعلى في تكاليف التأمين. بالإضافة إلى ذلك، السيارات ذات الميزات الإضافية والأداء العالي والمحركات القوية تتطلب سياسات تأمين أكثر تكلفة. لذلك، إذا كنت سائقًا جديدًا وترغب في تقليل التكاليف، ننصحك بشدة باختيار سيارة ذات سعر أقل وغير فاخرة.

اعمل على تطوير مهاراتك في القيادة

بالنسبة للسائقين ذوي الخبرة، يلعب تاريخ القيادة دورًا كبيرًا في تحديد تأمينهم. أما للسائقين الجدد، فننصحك بالتحقق من مهاراتك قبل الانطلاق على الطريق. هذا يعني أنك ستكون أكثر استعدادًا وتقليل احتمال التسبب في حوادث أو تقديم مطالبات. هل تريد المزيد؟ أعرف أكثر حول تغطية تأمين السيارات الشامل مقابل التأمين ضد الغير.

ابحث عن خصومات لأول تأمين على السيارة

توفر معظم شركات التأمين خصومات من وقت لآخر، خاصة للسائقين الجدد. تأكد من الاشتراك في نشرة الأخبار الخاصة بشركة التأمين التي اخترتها والبحث عن الخصومات.

تجنب التعديلات

التعديلات دائمًا تزيد من تكلفة تأمينك وقسطك. شركات التأمين تطلب مبالغ أكبر حتى عند إجراء أبسط تعديل على سيارتك. إليك أيضًا معلومات حول أفضل تأمين سيارات للسائقين الشباب في الإمارات.

قلل من عدد الأميال السنوية

كلما قضيت وقتًا أقل على الطريق، كلما دفعت أقل مقابل التأمين. ذلك لأنك ستُعتبر سائقًا منخفض المخاطر، مما يقلل من احتمال التسبب في حوادث.

اختر مبلغ تحمل أعلى إذا أمكن

اختيار مبلغ تحمل أعلى ودفع جزء أكبر عند تقديم مطالبة يؤدي إلى خفض الأقساط. ولكن تأكد من قدرتك على تحمل مبلغ التحمل قبل اتخاذ القرار النهائي.

دليل خطوة بخطوة لشراء أول تأمين على السيارة عبر الإنترنت

بعد النظر في مختلف السياسات واختيار التغطية المناسبة، تأتي عملية الشراء الفعلية للتأمين.

بالنسبة لمعظم الناس، يكون التحضير لهذه العملية أكثر صعوبة من هذه الخطوة، وعادةً ما يحتاج السائقون إلى وقت أطول لاتخاذ القرار بشأن نوع السياسة والتغطية التي يحتاجونها بدلًا من الشراء نفسه، ويمكنك إضافة المزيد لنفسك من خلال فحص الدليل الشامل لشراء تأمين السيارات في الإمارات، ويمكنك أيضًا معرفة كل شيء حول كيفية اختيار تأمين السيارات الخاص بك وفق إمكانياتك وظروف سياراتك.

ومع ذلك، قد تكون العملية مربكة بعض الشيء. لنلقي نظرة على كيفية شراء التأمين لأول مرة:

تجميع المستندات المطلوبة

عند شراء تأمين السيارة في الإمارات العربية المتحدة، ستحتاج إلى المستندات التالية:

• رخصة قيادة سارية
• جواز السفر وتأشيرة الإقامة
• بطاقة الهوية الإماراتية (للمواطنين)
• شهادة تسجيل المركبة (RC)
• كشف حساب بنكي
• خطاب تأكيد للسيارات المحددة لدول مجلس التعاون الخليجي

الحصول على عروض ومقارنتها عبر لوکین‌شور

بالرغم من أننا نوصي بمقارنة العروض مسبقًا، من الآمن دائمًا مقارنة السياسة التي اخترتها مع سياسات وعروض أخرى للتأكد من أنك اخترت الخطة المناسبة.

أحد أسهل الطرق لمقارنة عروض التأمين دون التواصل مباشرة مع مقدمي التأمين هو استخدام أداة مقارنة عبر الإنترنت مثل لوکین‌شور. العملية بسيطة للغاية؛ تدخل معلوماتك وتحصل على عروض وأسعار شخصية. بعد مقارنة الأسعار، يمكنك شراء وثائق التأمين على السيارة مباشرة من الموقع في غضون دقائق.

مراجعة الوثيقة بدقة

تأكد من قراءة الوثيقة بعناية تامة. بعض شركات التأمين تذكر عدة تفاصيل في وثائقها فقط. معلومات مثل مبلغ التحمل، مستوى التغطية، القسط، الإيجابيات والسلبيات، كلها موجودة في الوثيقة. لذلك تأكد من معرفتك التامة بما توقع عليه.

إتمام الوثيقة

قم بإجراء التعديلات اللازمة، وإذا كان هناك شيء لا يناسبك أو ترغب في إضافته أو حذفه من وثيقتك، فقط أعلم شركة التأمين بذلك. شركات التأمين مسؤولة ويجب أن تكون في خدمتك كلما احتجت.

مراجعة التأمين بانتظام

مراجعة وثيقة التأمين بانتظام أمر بالغ الأهمية لضمان أن كل شيء في مكانه المناسب وأن لديك التغطية الملائمة. سوق التأمين دائم التغير، وعدم مراجعة وثيقتك قد يعرضك لمخاطر قد تؤدي إلى خسائر مالية.

أفضل تأمين للسيارات للسائقين الجدد

دعونا نلقي نظرة على أفضل تأمين للسيارات للسائقين الجدد؛

الشركة	اسم الخطة	التكلفة
شركة تامين سكون أو عمان	سكون للتأمين الشامل غير الوكيل – ذهبي	ابتداءً من 1,995 درهمًا إماراتيًا/السنة
الشركة الشرقية للتأمي	التأمين الشامل للشرقية (الجراج)	ابتداءً من 1,575 درهمًا إماراتيًا/السنة
شركة ميثاق التكافل	ميثاق تكافل شامل (جراج)	ابتداءً من 1,107.75 درهمًا إماراتيًا/السنة
شركة الصقر للتأمين	الصقر الشامل (الجراج)	ابتداءً من 1,837.5 درهمًا إماراتيًا/السنة
ياس تكافل	ياس تكافل الشامل (الجراج)	Sukoon Insurance Non-Agency Comprehensive – Gold

سيارات ذات تأمين منخفض للسائقين الجدد

دعونا نلقي نظرة على السيارات ذات التأمين المنخفض للسائقين لأول مرة:

نوع السيارة	تكلفة الجديدة	تكلفة المستعملة	المزايا	العيوب
نيسان صني	ابتداءً من 53,450 درهم	ابتداءً من 22,000 درهم	اقتصادي في استهلاك الوقود، واسع، قيمة إعادة بيع جيدة، مريح.	تصميم داخلي بسيط، محرك متوسط، نقص في الخيارات.
هيونداي أكسنت	ابتداءً من 52,999 درهم	ابتداءً من 22,000 درهم	تصميم عصري، أمان عالي، مريح، واسع، اقتصاد جيد في الوقود.	تكاليف صيانة مرتفعة قليلاً.
كيا بيكانتو	ابتداءً من 43,000 درهم	ابتداءً من 20,000 درهم	اقتصاد ممتاز في الوقود، تكاليف ملكية وصيانة منخفضة، سيارة رائعة للمدينة.	مساحة شحن صغيرة، ليست مثالية للرحلات الطويلة. غير فسيحة جداً، تصميم داخلي بسيط.
سوزوكي سيليريو	ابتداءً من 39,900 درهم	ابتداءً من 18,000 درهم	ميسورة التكلفة، اقتصادية في استهلاك الوقود، سهلة الصيانة، سهلة الركن.	أداء منخفض، تصميم داخلي بسيط، ميزات أمان محدودة، ليست فسيحة.
ميتسوبشي ميراچ	ابتداءً من 38,900 درهم	ابتداءً من 17,000 درهم	موثوقة، اقتصاد جيد في الوقود، واسعة مقارنةً بالمنافسين في هذه الفئة، قيمة جيدة مقابل المال، ضمان.	تصميم داخلي قديم، صيانة مرتفعة قليلاً.
شيفروليه سبارك	ابتداءً من 34,900 درهم	ابتداءً من 16,000 درهم	مرنة، ميسورة التكلفة، سيارة جيدة للمدينة.	مساحة شحن صغيرة، محرك صاخب، تصميم داخلي بسيط.

في الختام

إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تشتري فيها تأمين سيارة، فمن الطبيعي أن تشعر ببعض الارتباك والإرهاق. لا تقلق، فهذا هو ما هنا لوکین‌شور لمساعدتك فيه. نحن نقدم أفضل تأمين للسيارات للسائقين الجدد من خلال جمع أفضل شركات التأمين في الإمارات في مكان واحد. نحن هنا لمساعدتك في كل خطوة.

تأمين السيارات للسائقين الجدد في دبي متاح بأنواع مختلفة من السياسات والعروض.

لإجراء القرار الأكثر ذكاءً، يجب عليك استثمار بعض الوقت والطاقة في إجراء البحث وتحديد احتياجاتك وأولوياتك. بهذه الطريقة، يمكننا أيضًا مساعدتك في مقارنة الأسعار، وهي خطوة مهمة جدًا في عملية التأمين. من خلال تقديم أفضل أسعار التأمين للسائقين الجدد، نريد التأكد من أنك تحصل على أفضل الخدمات بأكثر الأسعار معقولية.