التأمين الصحي في دبي والإمارات العربية المتحدة: دليل شامل

بدايةً، دعونا نتعرف عزيزي القارئ على كُل ما يخص نظام التأمين الطبي في الإمارات:

• تعريف التأمين الصحي في الإمارات والغرض منه

  بكُل بساطة، التأمين الصحي هو اتفاق تعاقد مع شركة التأمين، حيث تقوم من خلاله بدفع أقساط مُنتظمة مُقابل تغطية مالية للنفقات الطبية. وهو بمثابة أمان مالي لك؛ أي حماية جيبك من تحمل التكاليف المُرتفعة.

• كيفية عمل التأمين الصحي في الإمارات

  هل أنت من مواطني الدولة أو مُقيم فقط؟.. هذا السؤال يترتب عليه نظام عمل التأمين الصحي في دبي والإمارات. إذا كُنت من مواطني الدولة، سوف يُوفر لك التأمين الطبي برامج حكومية، مثل: 'ثقة' في أبوظبي و'سعادة' في دبي؛ من خلالهم سوف تحصل على التغطية الطبية الصحية المطلوبة. أما بالنسبة للمُقيمين، التأمين الصحي الخاص إلزامي، حيث يُطلب من أصحاب العمل توفير خطة تأمين أساسية لموظفيهم.

  إذا كُنت من المُقيمين، فاعلم أن دولة الإمارات تهتم لأمرك كثيرًا؛ وهو ما استدعي أن يكون هُناك خطط التأمين الصحي الخاص. بمعنى، أن هُناك شبكة من مزوّدي خدمات التغطية الطبية الصحية، وتقوم بدفع قسط سنوي للشركة، وعندما تتعرض إلي وعكة صحية، يُمكنك زيارة مستشفى ضمن الشبكة للحصول على علاج دون أن تدفع درهم واحد! حيث تدفع شركة التأمين مُباشرة، أو يُمكنك تلقي العلاج في منشأة خارج شبكة التأمين الطبي في الإمارات ودفع التكاليف مُقدمًا ثم تقديم المستندات لاسترداد المبلغ لاحقًا.

الأزمات الصحية تكون مُفاجئة.. وحتى تتجنب ذلك لا تتردد في الحصول على التأمين الطبي في الإمارات، فهو ليس مُجرد التزامًا قانونيًا فحسب بل هو أمان حتى تَضمن الحصول على رعاية طبية دون أن تَتكبد أعباء مادية. وفيما يلي، نستعرض أهم الأسباب التي تجعل امتلاك التغطية الطبية الصحية السارية أمرًا مُهمًا لأي مقيم:

• المُتطلبات القانونية في دبي وأبوظبي

  يُعد التأمين الصحي في الإمارات إلزاميًا، مع وجود لوائح محددة لكل إمارة. علي سبيل المثال: في دبي، يتوجب على أصحاب العمل توفير التأمين الصحي للموظفين، بينما يجب على الكفلاء تأمين التغطية الطبية الصحية للمكفولين من أفراد أسرهم. وبالمثل، في أبوظبي، يُلزم القانون أصحاب العمل والكفلاء بتوفير التأمين الطبي للموظفين وأفراد أسرهم.

• الحماية المالية والوصول إلى رعاية صحية عالية الجودة

  الجودة العالية = تكاليف مُرتفعة. ومن تلك المُعادلة نستطيع القول أن نظام التأمين الصحي في الإمارات يتميز بمستوى عالٍ من الجودة؛ يُقابله ارتفاع في التكاليف. لكن التأمين الصحي يُوفر حماية مالية من النفقات التي قد تكون مُرهقة، دون القلق من الانتظار ساعات طويلة أو اختيار علاج أقل سعرًا.

• راحة البال للعائلات

  تَخيل أن لديك أسرة مكونة من ٤ أفراد، وتَعرض أحدًا منهم إلي أزمة صحية، الخوف سيتمكن منك، لكن هل أنت في حالة تَسمح لك بالخوف أيضًا من الماديات؟.. لكن عند شراء التأمين الصحي في دبي والإمارات؛ سوف يشمل توفير الرعاية الصحية، الحصول على التطعيمات، وعمل الفحوصات الدورية، وعلاج الحالات المُزمنة.

التوقيت هو كل شيء عندما يتعلق الأمر بشراء التأمين الصحي في دبي، فيما يلي شرح أفضل وقت لشراء التأمين الطبي في الإمارات:

• قبل تجديد الإقامة أو التأشيرة

  يُعد التأمين الصحي الساري شرطًا أساسيًا للإقامة في معظم الإمارات، وهو ما يَعني وجوب شراء أو تجديد التغطية الطبية الصحية قبل التقديم على التأشيرة أو تجديد الإقامة. واحرص على شراء التأمين الصحي أونلاين سريعًا، حتي تتجنب التأخر في الحصول على التأشيرة.

• أثناء تغيير الوظيفة أو الانتقال إلى صاحب عمل جديد

  إذا غيرت وظيفتك، هذا يعني إلغاء التأمين الطبي من جهة العمل السابقة والانتظار لحين الحصول على التأمين الصحي من جهة العمل الجديدة. في تلك الفترة، يُمكنك الحصول على التغطية الطبية الصحية المؤقتة من خلال خطة تأمين شخصي.

• للمُقيمين الجدد

  يجب على المُقيمين الجدد شراء التأمين الصحي في دبي قبل الوصول أو فور دخولهم البلاد، لأنه مرتبط بإجراءات الإقامة، ورغم أن العديد من أصحاب العمل يتكفلون بترتيب التأمين الصحي للموظفين، إلا أن الأفراد الذين يكفلون أنفسهم أو أفراد أسرهم يجب أن يحصلوا على التغطية الطبية الصحية بشكل استباقي.

من يُحدد التغطية الطبية الصحية المُناسبة هو أنت فقط؛ لذلك يُقدم مُزودي التأمين الصحي في دبي مجموعة متنوعة من خطط التأمين الصحي التي تتناسب مع احتياجات وميزانية كُل شخص.

• خطط التأمين الصحي الفردية

  إذا كُنت من أصحاب الأعمال الحرة أو تعمل في مكان لا يُوفر لك التغطية الطبية الصحية. اتجه للحصول على خطط التأمين الصحي الفردية. كذلك؛ إذا كُنت تمتلك التأمين الصحي وتُريد الحصول على رعاية طبية أكبر؛ من المُمكن الحصول على تأمين طبي بأسعار معقولة.

• خطط التأمين الصحي العائلية

  إذا كانت لديك عائلة وتريد حمايتهم؛ فأنت أمام خطط التأمين الصحي العائلية، التي تُغطي أفراد الأسرة ضمن بوليصة واحدة. والأمر الظاهري أنك ستدفع أموال كثيرة، لكن ابشر حيث تُعتبر تلك البوليصة أكثر توفيرًا من شراء بوليصات منفصلة لكل فرد، كما أنها تُسهل عليك التحكم في عملية تجديد البوليصة في وقتٍ واحد، وهو ضمان لك حتى لا تَنسي موعد تجديد بوليصة زوجتك التي لن تُمررها عليك!

• التأمين الصحي المُقدم من جهة العمل

  يحصل معظم المُقيمين الأجانب على التأمين الصحي من خلال صاحب العمل، إذ تُلزم الشركات بتوفير التغطية الطبية الصحية الأساسية لموظفيها. وغالبًا ما تكون خطط التأمين الصحي الجماعية أكثر توفيرًا، حيث تتحمل الشركة الجزء الأكبر من تكلفة الأقساط، إلا أن مستوى تغطية التأمين الصحي يختلف من شركة إلى أخرى، وينتهي التامين عادةً بانتهاء علاقة العمل.

الخطط الشاملة مقابل الخطط الأساسية

في الجدول التالي، سوف نُلقي نظرة سريعة على الفروقات بين التأمين الطبي الأساسي والشامل:

تختلف سياسات التأمين الطبي في الإمارات من حيث نطاق التغطية الطبية الصحية، وما يُساعدك على تقييم خطط التأمين الصحي، هو فهم البنود الأساسية والمزايا الإضافية.

• التغطية الأساسية

  تشمل معظم خطط التأمين الصحي في الإمارات ما يلي:

  • العلاج الخارجي (الاستشارات، الفحوصات)

  • العلاج الداخلي (الإقامة في المستشفى، العمليات الجراحية)

  • العلاج الطبي الطارئ

  • رعاية الأمومة (غالباً مع فترة انتظار محددة)

  • الأدوية الموصوفة

• المزايا الإضافية

  تقدم العديد من خطط التأمين الطبي في دبي إضافات اختيارية، مثل:

  • تغطية الأسنان (الفحوصات والإجراءات الأساسية)

  • تغطية البصر (فحوصات العين والنظارات)

  • الفحوصات الوقائية الدورية

  • برامج العافية والصحة العامة

  • التغطية الدولية

• الوصول إلى الشبكات الطبية وخدمة 'الدفع غير النقدي'

  راحة البال هي أهم شئ، لذلك الحصول على التأمين الصحي في الإمارات يَضمن لك الحصول على علاج دون دفع نقدي، بمعني أن شركة التأمين الصحي في دبي تقوم بتسوية الفواتير مُباشرةً مع المستشفى أو العيادة، وذلك من خلال الشبكات الواسعة التي يمتلكها التأمين الطبي.

شراء التأمين الصحي في الإمارات لا يتطلب الكثير من الجُهد، إذ يُمكنك شراء التأمين الصحي أونلاين وأنت على أريكتك. وحتى تتعرف علي كيفية شراء التأمين الطبي في الإمارات، تابع معنا خطوة بخطوة حتى تتمكن من شراء التأمين الصحي أونلاين.

• خطوات شراء التأمين الصحي في الإمارات

  • البحث: استخدم منصات المقارنة لمراجعة مختلف خطط التأمين الصحي.

  • المقارنة: قيّم المزايا، والشبكات الطبية، والأقساط، وآراء العملاء في التغطية الطبية الصحية المُقدمة.

  • التقديم: املأ نموذج طلب شراء التأمين الصحي أونلاين.

  • الدفع: ادفع القسط بطريقة آمنة عبر الإنترنت.

  • استلام الوثيقة الإلكترونية: احصل على وثيقة التأمين الصحي عبر البريد الإلكتروني فورًا.

• المُستندات المطلوبة

  • بطاقة الهوية الإماراتية (للمقيمين)

  • نسخة من جواز السفر

  • نسخة من تأشيرة الإقامة

  • معلومات طبية أساسية

  • تفاصيل التأمين الصحي السابق (في حال الانتقال من شركة أخرى)

• لماذا الشراء عبر الإنترنت أسهل؟

  كُل ما تحتاجه عند الحصول على التأمين الصحي في الإمارات هو المُقارنة بين عدة عروض لاختيار الأفضل، وهو ما يُتيحه لك شراء التأمين الصحي أونلاين. تخيل أنك أمام شاشة ومع كُل ضغطة زر سوف يظهر لك عروض أسعار فورية عن التأمين الصحي في دبي، ومقارنات شفافة، مع وجود خدمة دعم العملاء التي تُيسر عليك أي صعوبة. والآن الرد عندك، هل يوجد أفضل من شراء التأمين الصحي أونلاين؟

العثور على تأمين طبي بأسعار معقولة مع توفير الحماية الأساسية لك هو أمر جيد للغاية. لكن الفكرة في كيفية الحصول على تأمين صحي رخيص مضمون. ما عليك سوى قراءة المفاتيح السرية التي تَضمن لك شراء تأمين صحي غير مكلف، وهي:

• قارن بين عدة مزودين

  لا تكتفِ بأول عرض تحصل عليه ولكن قارن بين عدة شركات للعثور على تأمين صحي بأسعار معقولة دون خسارة المزايا الأساسية.

• اختر خطط التأمين الصحي الأساسية أو العائلية

  إذا كُنت تبحث عن تأمين صحي غير مكلف، يُمكنك اختيار التأمين الطبي الأساسي وهو المطلب القانوني الذي تحتاجه. أما إذا كانت لديك أسرة، اتجه للحصول على خطط التأمين الصحي العائلية.

• فكر في الدفع السنوي

  ادفع بذكاء حتى تتمكن من الحصول على تأمين صحي رخيص. وبدلًا من دفع الأقساط الشهرية اختر الدفع السنوي، حيث أن شركات التأمين الصحي في الإمارات تُقدم خصومات عند سداد القسط السنوي؛ مما يُساعد في تقليل التكلفة الإجمالية.

• تجنب الإضافات غير الضرورية

  ليس كُل ما يُطلق عليه ميزة، يكون مُناسب لك! لذلك؛ قيّم المزايا الإضافية التي تحتاجها فعلًا. ومن المُمكن الحصول على تأمين صحي بأسعار معقولة، إذا اخترت التأمين الصحي الأساسي مع القيام بشراء تغطيات منفصلة.

يُوفر التأمين الصحي في الإمارات حزمة مُختلفة من التغطية الطبية الصحية، وأهمها تأمين الأمراض الحرجة، الذي يَضمن لك الأمان المالي طويل المدي.

• ما هو تأمين الأمراض الحرجة؟

  يُقدم تأمين الأمراض الحرجة دفعة مالية مقطوعة عند تشخيص إصابة بحالة خطيرة مثل السرطان أو النوبة القلبية أو السكتة الدماغية، وهو يُكمل التأمين الصحي الأساسي من خلال توفير دعم مالي إضافي يتجاوز حدود الفواتير الطبية.

• من يجب أن تفكر في الحصول عليه؟

  اتمنى لك عزيزي القارئ أن لا تحتاجه أبدًا، لكن المعرفة واجبة. هذا النوع من التأمين الصحي في دبي مثاليًا للعائلات، والأشخاص الذين لديهم عوامل خطر صحية أو تاريخ عائلي، أو لأي فرد يسعى إلى حماية مالية إضافية.

• التكلفة مُقابل الفائدة

  إذا ازدادت التكلفة مُقابل سلامتك أو الحفاظ على ميزانيتك، فهذا لا يَهم. حيث يُوفر تأمين الأمراض الحرجة أمانًا ماليًا في حالات الأزمات الصحية الكبرى، إذ يُغطي النفقات غير الطبية مثل تعويض الدخل أو تعديل السكن.

تختلف مُتطلبات التأمين الطبي في الإمارات بين المُقيمين الأجانب والمواطنين. وهي كالتالي:

• التأمين الصحي للمُقيمين الأجانب

  يُعد التأمين الطبي إلزاميًا لمعظم المُقيمين الأجانب من أجل الحصول على تأشيرة الإقامة أو تجديدها. وعادةً ما يوفر أصحاب العمل التغطية الأساسية للموظفين الوافدين، إلا أن هذه التغطية قد لا تشمل أفراد أسرهم في بعض الحالات.

• التأمين الصحي للمواطنين الإماراتيين

  يستفيد المواطنون الإماراتيون من برامج التأمين الصحي الحكومية مثل برنامج'ثقة' في أبوظبي أو 'عناية' في دبي. ويقوم بعض المواطنين بإضافة التأمين الصحي الخاص إلى هذه البرامج للحصول على مزايا إضافية.

من المهم فهم عملية مُطالبة التأمين الطبي، سواء للعلاج بدون دفع نقدي أو من خلال استرداد المبالغ المدفوعة.

• المطالبات بدون دفع نقدي (المستشفيات ضمن الشبكة)

  • زيارة مستشفى ضمن شبكة التأمين الطبي

  • تقديم بطاقة التأمين الصحي

  • الحصول على موافقة مسبقة للإجراءات

  • تلقي العلاج

  • تقوم شركة التأمين الصحي في الإمارات بتسوية الفاتورة مُباشرةً مع المستشفى

• مُطالبات الاسترداد (المستشفيات خارج الشبكة)

  • دفع تكاليف الخدمات الطبية مُقدمًا

  • جمع المستندات الأصلية (الإيصالات، التقارير الطبية)

  • تقديم مُطالبة التأمين الطبي مرفقة بالمستندات الداعمة

  • انتظار استرداد المبلغ (عادةً خلال 7 إلى 30 يومًا)

علي الرغم من تشابه كلمات التأمين الصحي والتأمين الطبي، لكن قد يحمل الأمر بعد الفروق الدقيقة، وفهمها يُساعدك على فهم نطاق التغطية.

• نطاق التغطية

  على الرغم من تشابه المصطلحين، فإن التأمين الصحي في دبي يُشير عادةً إلى تغطية أوسع وأشمل، تتضمن خدمات وقائية وبرامج للعافية. أما التأمين الطبي في الإمارات يتضمن تكاليف علاج الأمراض والإصابات بعد حدوثها.

• الاستخدام في سوق الإمارات

  في الممارسة الفعلية داخل الإمارات، لا يوجد فرق واضح بين المصطلحين، إذ تستخدم شركات التأمين الصحي في الإمارات كلاهما بنفس المعنى تقريبًا. الأهم من المصطلح هو تفاصيل الوثيقة؛ لذلك راجع المزايا والاستثناءات بعناية.

تتأثر تكلفة التأمين الصحي في الإمارات بعدة عوامل شخصية، مثل عُمر السائق ونوعه. وفهم هذه العوامل يُمكنك من الحصول على تأمين صحي رخيص في دبي.

• العُمر والنوع

  يُعد العُمر من أبرز العوامل المؤثرة على أقساط التأمين الصحي في الإمارات، حيث يدفع الأشخاص الأكبر سنًا عادةً مبالغ أعلى نظرًا لزيادة المخاطر الصحية. كما يؤثر نوع السائق على التكلفة، خاصةً بالنسبة للنساء في سن الإنجاب نظرًا لتكاليف الحمل والولادة المُحتملة.

• السجل الطبي والحالات السابقة

  إذا كان لديك سجل مرضي سابق، سوف يلعب التاريخ الصحي دورًا في تحديد قسط التأمين الطبي؛ حيث يؤدي ذلك إلى أقساط أعلى، أو استثناءات من التغطية، أو فترات انتظار قبل بدء سريان التأمين.

• نوع الخطة وحدود التغطية

  كذلك، تؤثر التغطية الطبية الصحية على الأقساط، بحيث تكون أقساط الخطط الشاملة الواسعة أعلى مُقارنةً بالخطط الأساسية.

• عدد المعالين المشمولين بالتأمين

  كُلما زاد عدد الأفراد المشمولين في الوثيقة، كُلما ارتفع إجمالي القسط التأميني. ومع ذلك، فإن خطط التأمين الصحي العائلية غالبًا ما تُقدم قيمة أفضل لكل فرد مُقارنةً بالوثائق الفردية المنفصلة.

التأمين الصحي هو مَطلب قانوني وإلزامي؛ وحتى تتجنب الوقوع في فَخ العقوبات والغرامات، اقرأ ما يلي:

• قانون التأمين الصحي في دبي

  في دبي، يُواجه المقيمون الذين لا يمتلكون التأمين الصحي غرامات تتراوح بين 500 إلى 150,000 درهم، ويُمكن أن تتضاعف العقوبات في حال تكرار المُخالفة. كما تُفرض عقوبات مالية كبيرة على أصحاب العمل الذين يتجاهلون توفير التغطية الطبية الصحية لموظفيهم، وقد تصل إلي قيود على كفالة التأشيرات.

• القواعد في الإمارات الأخرى

  رغم أن لوائح التأمين الطبي في الإمارات تختلف من إمارة إلى أخرى، فإن مُتطلبات التأمين الصحي الإلزامي أصبحت الآن سارية في جميع الإمارات. وقد تختلف العقوبات المُحددة خارج دبي وأبوظبي، إلا أن جميع الإمارات تُلزم الأفراد والمؤسسات بالامتثال لأنظمة التأمين الطبي.

تختلف التغطيات والاستثناءات من شركة إلى أخرى، لذا يجب مُراجعة التفاصيل بعناية قبل إتمام عملية الشراء.

هُناك عدد من المُستندات التي يَلزم تقديمها عند شراء أو تجديد التأمين الصحي في دبي، وهي:

• للأفراد

  • بطاقة الهوية الإماراتية

  • نسخة من جواز السفر مع تأشيرة سارية

  • نموذج طلب مكتمل

  • تفاصيل التأمين السابق

  • تقارير طبية (للخطط الشاملة)

• للمعالين

  • جوازات السفر وتأشيرات المعالين

  • بطاقات الهوية الإماراتية للمعالين

  • عقد الزواج (للزوج أو الزوجة)

  • شهادات الميلاد (للأطفال)

• للشركات

  • الرخصة التجارية للشركة

  • بطاقة المنشأة

  • قائمة بأسماء الموظفين مع بياناتهم الأساسية

  • نُسخ من جوازات السفر والتأشيرات الخاصة بالموظفين

إذا كُنت تبحث عن صديق موثوق، فليس أمامك سوى منصة لوكين‌شور. حيث تفتح أمامك الطريق إلي أفضل مزوّدي التأمين الصحي في الإمارات، ومُقارنة مُختلف خطط التأمين الصحي، حتي تحصل علي أفضل عروض الأسعار ومن ثَم استلام وثيقتك في دقيقتين!

• مُقارنة شاملة للخطط

  لمُقارنة هي المُفتاح، حيث تُقوم لوكين‌شور بمُقارنة مختلف خيارات التأمين الصحي في دبي بسهولة، لاختيار التأمين الطبي في الإمارات الذي يتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك.

• شركاء لوكين‌شور في التأمين الصحي:

  • أورينت للتأمين

  • الإمارات للتأمين

  • دبي الوطنية للتأمين

  • سيجنال

  • مجموعة الخليج للتأمين

  • سكون للتأمين

  • أبوظبي الوطنية للتأمين

  • سيغنا

  • بوبا

  • تكافل الإمارات

  • ميثاق تكافل

• عملية سريعة وسهلة

  تتميز لوكين‌شور بأنها مِنصة رقمية سهلة الاستخدام، حيث يُمكنك الحصول على عروض أسعار التأمين الصحي في الإمارات وإتمام عملية شراء التأمين الصحي أونلاين خلال دقائق معدودة.

• دعم موثوق

  تُقدم لوكين‌شور خدمة دعم العُملاء 24/7، حتى يتم الرد على كافة أسئلتك. ويُعتبر هذا الدعم هامًا لمن ليس لديهم معرفة كاملة بلوائح التأمين الطبي في الإمارات.

• أسعار تنافسية

  إذا كُنت تبحث عن تأمين طبي بأسعار معقولة فإن لوكين‌شور تُتيح لك العثور على عروض تأمين صحي غير مكلف سواء كان تأمين طبي أساسي أو شامل؛ وذلك حتى لا نُرهق ميزانيتك.