ميثاق
ضد الغير
الميزات والمنافع
أُختير من قبل 12,000+ شخص
المساعدة على الطريق 24/7
تبدأ من
AED
600AED
150شهرياً على 4 دفعات
تأمين ضد الفيضان للسيارات في الإمارات
أقساط مرنة للدفع لاحقًا مع
و
مُعتمَدة من مصرف المركزي للإمارات
مُعتمَدة من مصرف المركزي للإمارات
هل يدفع التأمين إذا غمرت المياه سيارتك؟ الجواب في الإمارات يعتمد على نوع وثيقتك: التأمين ضد الغير لا يعوّض سيارتك عن أضرار الفيضان، والتأمين الشامل يعوّضها ما لم تُعلن الدولة الأمطار كارثة طبيعية، ويمكن لسائق ضد الغير أن يضيف وثيقة مستقلة للفيضانات.
التأمين ضد الفيضان هو التغطية التي تدفع تكلفة إصلاح سيارتك أو قيمتها إذا تضررت من السيول أو الأمطار الغزيرة أو العواصف. وقبل أن تبدأ موسم الشتاء، قارن عروض تأمين السيارات وتأكد أن الكوارث الطبيعية مذكورة ضمن مزايا الوثيقة.
هل تحتاج إلى تأمين ضد الفيضان؟
نعم إذا كانت سيارتك مؤمّنة ضد الغير وتقف في الشارع أو في موقف سفلي بمنطقة منخفضة، أو إذا كنت تقود يومياً عبر أنفاق وطرق تتجمع فيها المياه. أما إذا كانت وثيقتك شاملة، فغالباً ما تكون تغطية الكوارث الطبيعية مدرجة أصلاً، فلا تدفع ثمنها مرتين.
تحتاجه بالتأكيد
سيارة مؤمّنة ضد الغير، أو سيارة جديدة ممولة من البنك، أو موقف في حي تغمره مياه الأمطار كل شتاء
قد لا تحتاجه
وثيقة شاملة يذكر جدولها «الكوارث الطبيعية» أو «الفيضانات والعواصف» ضمن المزايا
اشترِ التغطية قبل المطر لا بعده، فلا شركة تغطي ضرراً وقع قبل بدء الوثيقة، و«فلود جارد» يبدأ بعد 15 يوماً. عبر لوكينشور يمكنك أن تطلب عرض تأمين سيارات من عدة شركات إماراتية وتتحقق من وجود الكوارث الطبيعية في مزايا كل وثيقة قبل الدفع، ثم تكمل ما ينقصك من إضافات تأمين السيارات.
سيارتك مؤمّنة ضد الغير؟ ثلاثة خيارات قبل موسم الأمطار
وثيقة تأمين السيارات ضد الغير تعوّض الآخرين عمّا تسببه لهم، ولا تدفع درهماً لإصلاح سيارتك إذا غرقت. لهذا يسأل كثيرون: هل التأمين ضد الغير يشمل الكوارث الطبيعية؟ والجواب لا، لكن أمامك ثلاثة طرق للتعامل مع ذلك:
| الخيار | ماذا يدفع لسيارتك بعد السيول | التكلفة | يناسب من؟ |
|---|---|---|---|
| البقاء على ضد الغير وحده | لا شيء | بدون إضافة | سيارة قديمة قليلة القيمة تقف في مكان مرتفع |
| ضد الغير مع «فلود جارد» (FloodGuard) | حتى 25,000 أو 50,000 درهم حسب الحد المختار | 300 إلى 350 درهماً سنوياً | سيارة خاصة لا تتجاوز قيمتها حد التغطية |
| الترقية إلى التأمين الشامل | إصلاح السيارة أو قيمتها، مع الحوادث والسرقة أيضاً | قسط أعلى من ضد الغير | سيارة ممولة أو تتجاوز قيمتها 50,000 درهم |
«فلود جارد» منتج أطلقته شركة الفجيرة الوطنية للتأمين في سبتمبر 2024 خصيصاً لحملة وثائق ضد الغير، ويغطي أضرار الفيضانات وغمر المياه والعواصف للسيارات الخاصة ذات الدفع الرباعي والصالون والرياضية المستخدمة للأغراض الشخصية. تبدأ التغطية بعد 15 يوماً من الشراء، ولا تشمل مياه الأودية والصحراء وأحواض السباحة ولا الإصلاح في الوكالة. تعرّف على باقي وثائق الفجيرة الوطنية للتأمين لتأمين السيارات، ولأهل الساحل الشرقي الذين عاشوا سيول يوليو 2022 تفاصيل إضافية في صفحة تأمين السيارات في الفجيرة.
متى يدفع التأمين الشامل تعويض الفيضانات والسيول؟
الوثيقة الموحدة للتأمين على المركبات ضد الفقد والتلف، الصادرة بقرار مجلس إدارة هيئة التأمين رقم 25 لسنة 2016 والمنشورة في دليل قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، تستثني في البند التاسع من الفصل الرابع الحوادث الناتجة عن الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات والأعاصير. شركات التأمين هي التي تعيد هذه التغطية إلى الوثيقة، وقد وجّه مصرف الإمارات المركزي شركات التأمين بتسوية مطالبات الأمطار والفيضانات ضمن وثائق التأمين الشامل للسيارات ما دامت الدولة لم تُعلن الأمطار كارثة طبيعية، بحسب لجنة المركبات في جمعية الإمارات للتأمين.
عملياً، يحدد سلوكك عند وقوع الضرر مصير المطالبة أكثر مما يحدده نص الوثيقة:
| ما حدث | الشامل | ضد الغير |
|---|---|---|
| سيارة متوقفة غمرتها مياه الأمطار | يُعوَّض | لا يُعوَّض |
| ارتفعت المياه فجأة وأنت في نفق أو شارع مفتوح | يُعوَّض | لا يُعوَّض |
| دخلت وادياً جارياً أو مجرى سيول | يُرفض غالباً | لا يُعوَّض |
| أعدت تشغيل المحرك وهو مغمور | قد يُرفض الضرر الإضافي | لا يُعوَّض |
| أعلنت الدولة الأمطار كارثة طبيعية | يعود الاستثناء في الوثيقة الموحدة | لا يُعوَّض |
إذا كان سؤالك أوسع من الفيضانات، كالزلازل والأعاصير، فاقرأ هل يشمل التأمين الكوارث الطبيعية. ولأن كثيرين يبحثون تحديداً عن التأمين ضد أضرار الأمطار في السيارات، خصصنا له دليلاً مستقلاً.
مخالفات المرور وقت الأمطار… وأثرها على مطالبتك
تشدد الجهات المرورية في الإمارات القواعد خلال الأمطار الغزيرة والضباب، والمخالفة هنا لا تكلفك الغرامة والنقاط السوداء وحجز المركبة فقط، بل تمنح شركة التأمين سبباً لتخفيض التعويض أو رفضه. هذه أبرز المخالفات وعقوباتها وفق إرشادات وزارة الداخلية في مارس 2026 وقائمة المخالفات الاتحادية، مرتبة من الأشد إلى الأخف:
| المخالفة | الغرامة (درهم) | النقاط السوداء | حجز المركبة |
|---|---|---|---|
| دخول الأودية الجارية أو مياه السيول | 2,000 | 23 | 60 يوماً |
| القيادة الخطرة أثناء المطر أو انعدام الرؤية | 2,000 | 23 | 60 يوماً |
| إعاقة فرق الطوارئ والإنقاذ في الأجواء السيئة | 1,000 | 4 | 60 يوماً |
| التجمع قرب الأودية ومجاري السيول والسدود | 1,000 | 6 | لا |
| الفرار عند طلب التوقف من الشرطة | 800 | 12 | 30 يوماً |
| التصوير بالهاتف أثناء القيادة في المطر أو الضباب | 800 | 4 | لا |
| القيادة مع تشغيل إشارات التحذير (الفلاشر) | 500 | 4 | لا |
| القيادة في الضباب دون أضواء | 500 | 4 | لا |
| القيادة في الضباب رغم تحذير الجهات المختصة | 500 | 4 | لا |
| عدم الامتثال لتعليمات رجل الشرطة | 400 | 4 | لا |
دخول الوادي الجاري تحديداً من أكثر الأسباب شيوعاً لرفض مطالبات الفيضانات، ضمن أسباب رفض مطالبة التأمين التي تتكرر بعد كل منخفض جوي. ابتعد عن الطرق المغمورة ولو بدت المياه ضحلة، وخفف السرعة، واستخدم المصابيح الأمامية لا الفلاشر، والتزم بتعليمات الشرطة واللوحات الإلكترونية فوراً.
كم يكلّف تأمين السيارة ضد الفيضانات؟
في معظم الوثائق الشاملة لا تُسعَّر تغطية الكوارث الطبيعية منفصلة، فهي جزء من القسط. أما سائق ضد الغير فيدفع 300 إلى 350 درهماً سنوياً مقابل «فلود جارد».
شهدت الإمارات في أبريل 2024 أغزر أمطار منذ بدء التسجيل عام 1949. وبعدها ارتفعت أسعار تجديد تأمين السيارات بنسبة 20% إلى 30% في المتوسط، وتضاعفت أقساط بعض السيارات الكهربائية، بحسب صحيفة ذا ناشيونال في أغسطس 2024.
ولا تنسَ مبلغ التحمل عند المطالبة: تحدده الوثيقة الموحدة بحد أقصى 350 درهماً للسيارة الخاصة التي تقل قيمتها عن 50,000 درهم، و700 درهم للسيارة بين 50,000 و100,000 درهم، وتفاصيله في دليل نسبة التحمل في تأمين السيارات. وإذا أردت توزيع القسط على دفعات، فاختر التقسيط عبر تمارا.
ما الذي تصلحه شركة التأمين بعد الغرق؟
أغلى أضرار المياه لا تُرى من الخارج. الوثيقة الشاملة التي تتضمن الكوارث الطبيعية تغطي عادة ما يلي بعد معاينة شركة التأمين وخصم مبلغ التحمل:
المحرك (المكينة)
دخول الماء إلى الأسطوانات، ومنه انحباس الماء في المحرك المعروف بالهيدرولوك، وما يتبعه من صدأ
القير
تلوث زيت ناقل الحركة وتعطل أجزائه
الكهرباء والحساسات
التماس الأسلاك وتلف وحدات التحكم والشاشات
المقصورة
المقاعد والسجاد والفرش إذا تشبعت بالماء أو ظهرت فيها رطوبة وروائح
الهيدرولوك يحدث حين يدخل الماء إلى الأسطوانات فيعجز المكبس عن ضغطه، فتنثني أذرع التوصيل أو يتشقق جسم المحرك. وأغلب ما يُرفض منه هو الضرر الذي يسببه السائق حين يحاول تشغيل سيارة متوقفة في الماء، وهنا تفيد تغطية تأمين المحرك في حماية المحرك والقير. أما حبات البرد التي تصاحب العواصف فتترك أثراً على الهيكل والزجاج، وتفاصيلها في دليل أضرار البَرَد على السيارات.
شهادة «لمن يهمه الأمر»: أول مستند في مطالبة الفيضانات
شركات التأمين لا تبدأ مطالبة الفيضان دون شهادة من الشرطة تثبت أن الضرر سببه الأمطار. في دبي تصدر شرطة دبي شهادة «لمن يهمه الأمر» ضمن فئة الكوارث الطبيعية، وقد أصدرت 720 شهادة بعد أمطار مارس 2026 وحدها. ويستغرق إصدارها عادة يوم عمل واحد إذا اكتملت الشروط.
الخطوة 1
ادخل باقة الشهادات
من تطبيق شرطة دبي أو موقعها الإلكتروني
الخطوة 2
اختر «لمن يهمه الأمر»
ثم فئة «الكوارث الطبيعية»
الخطوة 3
ارفع صور الأضرار
صور واضحة للسيارة من الداخل والخارج
الخطوة 4
اعرض السيارة للفحص
في أقرب مركز شرطة للتحقق من الضرر
الخطوة 5
استلم الشهادة
إلكترونياً، عادة خلال يوم عمل واحد
وتقدم شرطة الشارقة الخدمة نفسها عبر تطبيقها، وهو ما يهمك إن كانت وثيقتك من ضمن عروض تأمين السيارات في الشارقة. وإذا علقت داخل السيارة والمياه ترتفع، فلا تنتظر الشهادة: اتصل فوراً على أرقام الطوارئ في الإمارات.
غرقت سيارتك؟ هكذا تحصل على التعويض
أول قاعدة: لا تشغّل المحرك. اطلب سحب السيارة، فتغطية خدمة المساعدة على الطريق تتحمل تكلفة القطر من المنطقة المغمورة. صوّر منسوب المياه وموقع السيارة قبل تحريكها، ثم أبلغ شركة التأمين في أقرب وقت ضمن المهلة المحددة في وثيقتك، وانتظر معاينة المُقيّم قبل أي إصلاح.
جهّز هذه المستندات قبل الاتصال بشركة التأمين:
شهادة الشرطة
«لمن يهمه الأمر» – فئة الكوارث الطبيعية
الصور والفيديو
للسيارة ومنسوب المياه في الموقع
رقم الوثيقة
مع اسم شركة التأمين
رخصة القيادة
سارية المفعول
ملكية المركبة
بطاقة تسجيل السيارة
بعد المعاينة تُصلح السيارة في ورشة معتمدة، فراجع قوائم كراجات شركات التأمين قبل الموافقة على الإصلاح. وإذا تجاوزت تكلفة الإصلاح نصف القيمة المؤمّن بها تقريباً، تعامل بعض الشركات السيارة على أنها خسارة كلية وتدفع قيمتها بدل إصلاحها. وللتفاصيل العامة لكل مطالبة، اقرأ خطوات مطالبة تأمين السيارة.
الأسئلة الشائعة
هو تغطية تدفع تكلفة إصلاح سيارتك أو قيمتها إذا تضررت من السيول أو الأمطار الغزيرة أو العواصف. تأتي غالباً ضمن التأمين الشامل تحت اسم «الكوارث الطبيعية»، ويمكن لسائق ضد الغير شراؤها منفصلة عبر منتجات مثل «فلود جارد» من الفجيرة الوطنية للتأمين.
لا. التأمين ضد الغير يعوّض الآخرين عن الأضرار التي تسببها لهم، ولا يدفع شيئاً لإصلاح سيارتك بعد السيول أو الأمطار. لحماية سيارتك يمكنك إضافة وثيقة مستقلة للفيضانات بقيمة 300 إلى 350 درهماً سنوياً، أو الترقية إلى التأمين الشامل.
نعم في معظم الحالات. وجّه مصرف الإمارات المركزي شركات التأمين بتسوية مطالبات الأمطار والفيضانات ضمن الوثائق الشاملة، ما لم تُعلن الدولة الأمطار كارثة طبيعية. لكن الضرر الناتج عن دخول وادٍ جارٍ أو مجرى سيول عمداً لا يُعوَّض، ويُخصم مبلغ التحمل من التعويض.
لا تشغّل المحرك، وصوّر الأضرار ومنسوب المياه، ثم استخرج شهادة «لمن يهمه الأمر» من الشرطة ضمن فئة الكوارث الطبيعية. أبلغ شركة التأمين بسرعة، وانتظر المعاينة قبل الإصلاح. تُصلح السيارة في ورشة معتمدة أو تُعوَّض قيمتها إذا اعتُبرت خسارة كلية.
من تطبيق شرطة دبي أو موقعها، ادخل باقة الشهادات واختر «لمن يهمه الأمر» ثم فئة الكوارث الطبيعية، وارفع صور الأضرار. بعدها اعرض السيارة للفحص في أقرب مركز شرطة، وتصلك الشهادة إلكترونياً عادة خلال يوم عمل واحد.
يبلغ سعر «فلود جارد» من الفجيرة الوطنية للتأمين 300 إلى 350 درهماً سنوياً، بحد تغطية 25,000 أو 50,000 درهم، وتبدأ الحماية بعد 15 يوماً من الشراء. أما في الوثيقة الشاملة فتغطية الكوارث الطبيعية مدرجة عادة ضمن القسط دون تكلفة منفصلة.
تجربة أكثر من 50 ألف عميل مع لوكينشور
ابوظبي
الشارقة
أم القيوين
دبي