كيف يعمل خصم التأمين على السيارات؟

إنّ خصم التأمين على السيارات مفهوم مجهول للكثير من السائقين، وقد يساء النظر إليه خلال عقد بوليصة التأمين مع الشركة. في هذا المقال من مدونة لوکین‌شور ستتعرفون على كافة تفاصيله وكيفية اختيار الخصم التأميني والعوامل التي تلعب دورًا في تحديده والمتعلق بكم أو بشركة التأمين التي تتعاملون معها. 

إنّ التأمين على السيارات شريان الحياة للكثيرين في كلّ مكان على الكرة الأرضية كما هو حاله في الإمارات العربية المتحدة. يُعتبر تُرسانة الحماية الشاملة في مواجهة الأحداث المرورية غير المتوقعة مثل الحوادث والصدمات والسرقات. هذا الدرع الواقي يمنح السائقين راحة البال، فهم محميون مالياً في حالة حدوث أي ضرر لسيارتهم أو للراكبين معهه أو لأشخاص آخرين. بالرغم من ذلك، وكأيّ استثمار مالي، فإن تأمين السيارات يأتي مع مجموعة متنوعة من الخيارات والتفاصيل الدقيقة التي يمكن أن تؤثر على التكلفة الإجمالية للبوليصة.

“خصم التأمين”، واحد من هذه التفاصيل، وهو مفهوم غالبًا ما يتم تجاهله أو يُساء النظر إليه. مع أنّه كمصطلح قد يبدو بسيطًا، إلا أنّه يحمل اليقين الحاسم في تحديد القسط الشهري الذي تدفعه مقابل تأمين سيارتك. في هذا المقال، سَنتعمق سويًا في عالم خصم التأمين على السيارات في الإمارات، وكما العادة سنوفر كلّ التفاصيل في كيفية عمله وتأثيراته على ميزانيتك . هذه المعلومات ستكون حجر الأساس لك عند اتخاذ القرارات الخاصة باختيار خطة التأمين المناسبة لك.

الأسئلة الشائعة

ما هو خصم التأمين على السيارات؟

إنّ خصم التأمين على السيارات هو المبلغ المالي الذي يتعهد المؤمن عليه بدفعه في حالة تقديم مطالبة للتأمين. هذا المبلغ هو إضافيّ، لكنه يلعب دورًا حاسمًا في تحديد قيمة القسط الشهري الذي تدفعه، وما يترتب عليه من صلة في حالة وقوع حادث مروري ما، وهو من الأمور التي تختلط على السائقين مع معنى الزيادة في تأمين السيارات في الإمارت. لكن قبل ذلك أعرف أكثر حول ما هو تأمين السيارات المؤقت في الإمارات وكيفية الحصول عليه خطوة بخطوة.

كيف يعمل الخصم؟

عندما تتقدم بطلب للحصول على تأمين على سيارتك، ستتمكن من اختيار قيمة خصم التأمين على السيارات التي تناسبك. كلما ارتفعت قيمة الخصم، قلّت قيمة القسط الشهري الذي تدفعه. يعود هذا لأنك عادةً ما تتحمل جزءًا أكبر من تكاليف الإصلاح في حالة وقوع حادث. وبالمثل، كلما انخفض الخصم، زادت قيمة القسط الشهري، ولكنك ستدفع مبلغًا أقل في حالة تقديم مطالبة.

أمثلة على أنواع الخصومات على السيارات

هناك العديد من الأمثلة التي تتعلق بخصم التأمين على السيارات وهي كالآتي: 

• الخصم الشخصي: هو الخصم الأكثر شيوعًا، ويمثل المبلغ الذي تدفعه من جيبك الخاص عند تقديم أي نوع من المطالبات، سواء كانت نتيجة حادث ما تسببت به أو حادث تعرضت له.
• خصم عدم المطالبة: هذا النوع من الخصم يمنحك تخفيضًا على قسط التأمين إذا لم تقم بتقديم أي مطالبات خلال فترة زمنية معينة. كلما زادت مدة عدم تقديم المطالبات، زاد الخصم الذي تحصل عليه.
• خصم الأمان: لدى بعض شركات التأمين خدمات خاصة تقدمها على شكل خصومات إضافية إذا كانت سيارتك مزودة بأنظمة أمان متقدمة مثل الفرامل المانعة للانزلاق أو الوسائد الهوائية.
• خصم الدفع السنوي: إنّ دفع قسط التأمين بالكامل مرة واحدة سنويًا بدلاً من دفعه على أقساط شهرية، يمكنك في الغالب من الحصول على خصم.

أهمية اختيار الخصم المناسب لكَ

يعتبر اختيار قيمة الخصم قرارًا شخصيًا لكن يجب أن يأخذ في الاعتبار العديد من العوامل، بما في ذلك:

• ميزانيتك: إذا كانت ميزانيتك محدودة، فقد ترغب في اختيار خصم أعلى لتقليل قيمة القسط الشهري، حتى لو كان ذلك يعني دفع مبلغ أكبر في حالة وقوع حادث.
• سجل القيادة: إذا كان لديك سجل قيادة نظيف وخالٍ من الحوادث، يمكنك الاستفادة من خصم عدم المطالبة.
• نوع السيارة: قيمة الخصم قد تختلف بناءً على نوع سيارتك وقيمتها السوقية.
• تغطية التأمين: بعض أنواع التغطية التأمينية قد تتطلب خصومات أعلى وهذا يعود لخدمات كلّ شركة من شركات التأمين.

 أنواع خصم التأمين على السيارات

لاختيار أفضل خصم التأمين على السيارات، دعونا نستكشف الأنواع المختلفة من الخصومات المتاحة وكيف يمكنك الاستفادة منها:

الخصومات الثابتة

هذه هي الصيغة الأكثر شيوعًا، حيث يتم تحديد مبلغ التحمل عند قيمة ثابتة، مثل 500 أو 1,000 درهم إماراتي. تدفع هذا المبلغ بغض النظر عن إجمالي قيمة المطالبة.

التحمل كنسبة مئوية

في بعض الحالات، يتم احتساب مبلغ التحمل كنسبة مئوية من القيمة المؤمن عليها للمركبة. على سبيل المثال، إذا كانت سيارتك مؤمنة بقيمة 100,000 درهم إماراتي وكانت نسبة التحمل 2%، فستكون مطالبًا بدفع 2,000 درهم من جيبك الخاص.

فهم نوع التحمل المطبق على وثيقتك يساعدك على التخطيط بشكل أفضل للنفقات المحتملة عند تقديم مطالبة. كما أن نوع التحمل يعتبر عاملاً مهمًا في تحديد ما إذا كان تقديم المطالبة مجديًا من الناحية المالية في حالة معينة.

كيف يعمل خصم التأمين على السيارات؟

كيف يتم حساب الخصم؟

عند شراء بوليصة تأمين على سيارة، تحدد أنت وشركة التأمين قيمة خصم التأمين على السيارات. كلما ارتفعت قيمة الخصم، قلّت قيمة القسط الشهري الذي تدفعه. هذا بسبب تحملك جزءًا أكبر من تكاليف الإصلاح في حالة وقوع حادث. وبالمثل، كلما انخفض الخصم، زادت قيمة القسط الشهري، ولكنك ستدفع مبلغًا أقل في حالة تقديم مطالبة.

مثال واقعي

لنفترض أنك اشتريت سيارة جديدة وقمت بتأمينها. اخترت خصمًا قدره 1000 درهم. بعد بضعة أشهر، اصطدمت سيارتك بسيارة أخرى بشكل طفيف، وتسببت في خدش بسيط في الزجاج الأمامي. تكلفة إصلاح الزجاج الأمامي هي 1500 درهم. في هذه الحالة، ستقوم بدفع 1000 درهم (قيمة خصم التأمين على السيارات)، وستقوم شركة التأمين بدفع الـ 500 درهم المتبقية، أضف لملعلوماتك من خلال معرفة كيفية التحقق من حالة تأمين السيارة عبر الإنترنت، أو عمل نسخة من تأمين عبر الإنترنت.

 ما هو مقدار الخصم للتأمين على السيارات

يختلف حسب نوع تأمين، حيث هناك نوعن من التأمينات، التأمين الشامل مقابل التأمين ضد الغير، لذا مقدار الخصم من خصم التأمين على السيارات الذي تحصل عليه في تأمين سيارتك ليس رقماً ثابتاً، بل يتأثر بعدة عوامل. 

العوامل التي تؤثر على مقدار الخصم

• نوع التغطية: تختلف الخصومات باختلاف نوع التغطية التي تختارها. التغطية الشاملة عادة ما تتطلب خصمًا أعلى من التغطية ضد الغير فقط.
• سجل القيادة: إذا كانت تمتلك سجل قيادة نظيف وخالٍ من الحوادث والمخالفات، فستحصل على خصومات أعلى.
• نوع السيارة: تختلف قيمة الخصم باختلاف نوع السيارة وسعرها وسنة الصنع.
• سن السائق: قد تحصل على خصومات إضافية إذا كنت سائقًا متمرسًا أو إذا كنت شابًا ملتزمًا بمتطلبات برامج تأمين الشباب.
• مكان الإقامة: قد تتأثر قيمة الخصم بموقع سكنك، حيث تختلف معدلات الحوادث من منطقة إلى أخرى، كما وعوامل أخرى مثل تعرض المنطقة للحوادث الطبيعية، أو ببساطة المسافة التي تقطعها في السيارة (مدينة كبيرة أم لا).
• الشركة المؤمنة: تختلف سياسات الخصومات من شركة تأمين إلى أخرى.

كيف يتم تحديد مقدار الخصم؟

تستخدم شركات التأمين خوارزميات معقدة لتحديد مقدار الخصم الذي تقدمه لك. هذه الخوارزميات تأخذ في الاعتبار مجموعة متنوعة من العوامل، معظمها تلك المذكورة أعلاه.

 متى تدفع خصم التأمين على السيارة؟

تدفع قيمة خصم التأمين على السيارات عند تقديم مطالبة للتأمين. أي في حالة حادث أو ضرر لسيارتك وتتقدم بطلب لشركة التأمين لتعويضك عن الخسائر، فإنك تقوم بدفع قيمة الخصم المتفق عليها مسبقاً.

لماذا يتم دفع الخصم؟

• الحد من المطالبات الصغيرة: يساعد الخصم في تقليل عدد المطالبات الصغيرة التي قد لا تستحق تكاليف المعالجة الإدارية لشركة التأمين.
• المشاركة في التكلفة: الخصم هو نوع من المشاركة في التكلفة بينك وبين شركة التأمين. فبدلاً من أن تدفع الشركة كل تكاليف الإصلاح أو الاستبدال، تقوم أنت بدفع مبلغ محدد مسبقاً، وهذا يعزز المسؤولية بين الطرفين.
• تشجيع السلوك الحذر: يساعد الخصم على تشجيع السائقين على القيادة بحذر وتجنب الحوادث، حيث أنهم يدركون أنهم سيتحملون جزءًا من التكاليف في حالة حدوث أي ضرر.

خصومات التأمين على السيارات المرتفعة والمنخفضة

الاختيار بين تحمل مرتفع ومنخفض يمكن أن يكون بمثابة توازن. تحمل مرتفع يؤدي إلى انخفاض الأقساط الشهرية أو السنوية، مما يجعله أكثر تكلفة ميسورة في المدى القريب. لكن في حال تقديم مطالبة، ستضطر إلى دفع مبلغ أكبر من جيبك الخاص، أعرف المزيد حول تأمين السيارات المتعددة في الإمارات.

تحمل منخفض يعني أقساطًا أعلى، لكنك ستدفع مبلغًا أقل عند تقديم مطالبة. على سبيل المثال، إذا كان التحمل 500 درهم إماراتي، ستدفع مبلغًا أقل بعد وقوع حادث مقارنةً بما لو كان التحمل 1,000 درهم. ولكن ستدفع أقساط تأمين أعلى بانتظام.

 كيفية اختيار مبلغ الخصم المناسب

اختيار خصم التأمين على السيارات المناسب يتطلب الموازنة بين رغبتك في تقليل الأقساط الشهرية وبين الحماية المالية في حالة وقوع حادث، ويمكنك خوض رحلة معرفية أكثر حول كيف يعمل تأمين السيارات في دبي.

عوامل تساعدك في اختيار الخصم المناسب

• ميزانيتك: حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه شهريًا كقسط تأمين. كلما زاد الخصم، قلّت قيمة القسط الشهري، لكنه طبعًا يجب أن يتوافق و ميزانيتك 
• سجل القيادة: إذا كان لديك سجل قيادة نظيف، يمكنك التفكير في اختيار خصم أعلى، حيث أنك أقل عرضة لتقديم مطالبات.
• قيمة السيارة: إذا كانت سيارتك جديدة أو قيمتها مرتفعة، فقد ترغب في اختيار خصم أقل لحماية استثمارك.
• التغطية التأمينية: بعض أنواع التغطية قد تتطلب خصومات أعلى.
• الظروف المعيشية: إذا كنت تعيش في منطقة مكتظة أو تقطع مسافات طويلة بالسيارة، فالخصم الأقل قد يكون الأفضل.

الخاتمة 

اختيار خصم التأمين على السيارات المناسب هو جزء من عملية اتخاذ قرارات أكبر تتعلق بتأمين سيارتك. من خلال فهم المبادئ الأساسية لخصم التأمين، تستطيع اتخاذ القرار السليم وحماية نفسك وإنقاذ جيبك في حالات الطوارىء. 

نصائح من لوکین‌شور: 

• سجل القيادة النظيف:  احتفظ بسجل قيادة نظيف بعيدًا عن المخالفات والحوادث المرورية للاستفادة من الخصومات المتاحة لديك.
• قارن بين العروض: قارن بين عروض أسعار  عدة شركات تأمين لمعرفة قيم الخصومات والتغطيات المقدمة.
• استشر خبيرًا: إذا كنت تشعر بالحيرة، فلا تتردد في استشارة وسيط تأمين متخصص لمساعدتك في اتخاذ القرار الأنسب، Lookinsure إحداها فلا تتردد في التواصل معنا! 
• راجع شروط البوليصة بعناية: قبل التوقيع على بوليصة التأمين، اقرأ الشروط والأحكام بعناية لفهم جميع التفاصيل المتعلقة بالخصم والتغطيات.
• تحديث المعلومات: قم بتحديث معلوماتك مع شركة التأمين بانتظام، خاصة إذا حدث أي تغيير في سجل القيادة الخاص بك أو في نوع سيارتك.
• فكر في أسوأ السيناريوهات: تخيل أنك تعرضت لحادث كبير، هل ستكون قادرًا على دفع الخصم أم لا، إن تخيل نفسك في الوضع الخطر قد يساعدك في اختيار الخطة الأنسب لك.